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熱賣基金健檢 :【高配息基金不等於高獲利, 買配息基金別再看配息率了 】

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買月配息基金的第一大迷思是 : 以為高配息是高獲利
投資配息基金之前要先了解配息來源是：債券配息、股票股息或本金
若以台灣熱銷基金安聯收益成長基金美元級別為例，該基金月配息高達年率8.6%(絕對月配息率0.72%)
基金投資組合為：
1/3持有美國可轉債- 通常票面利息低於7%
1/3持有美國成長股票-股息率不超過5%，月月都有公司在配股利
1/3美國高收益債券- 5%-7%票面利息
以該基金每月8.6%（年化） 的配息率，由上述投資組合可以推估：配息不是100%來自於配息，大部分的配息應該來自於本金或是標的價格上漲的獲利。

配息多少比率自於本金 ，請觀察『配息組成』
要知道配息是不是來自於本金，可以觀察看一下配息組成
以下表一觀察該基金月配息：
這兩年本金佔配息組成高達70%-80%，當中有20%-30% 為真正的『息』，換句話說，每月高配息有8成是從本金當中拿出來的。

高配息是不是高獲利，請觀察『單月含息報酬率』
要知道高配息是不是真正獲利，請觀察單月含息報酬率(下表一 右側)
觀察2018年4月：單月絕對配息率是0.72%(年化8.6%)， 但投資人單月含配息的總報酬為負1.87% ，也就是說當月雖然收到0.72%配息， 但淨值跌了2.59%，所以合計當月總報酬率為負1.87%
同時並觀察2018年2至4月歷經了三次配息，但投資人含收到三次配息的總報酬為負2.11%，再次證明，高配息不等於高報酬

結論:
1.真配息還是假配息，基金投資人可以觀察『配息組成』(可查詢各基金公司網站關鍵字配息組成)
2.高配息不等於高獲利，基金有沒有賺錢可以看『單月含息報酬率』

#強勢通 回溯績效，一籃好基金這樣挑 💪

金融海嘯、歐債危機、亞洲風暴，回顧過去10年我們一起走過的漫漫投資路，是不是走得心驚膽顫呢！？
太低不敢進場，太高拼命擠入！都是你我曾經的痛呀😭

雖然市場瞬息萬變，但理財機器人可以幫你定時監控、提供調整配置建議、提高投資效率！
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#復華投信

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本篇資料為復華投信整理之部分回溯資料，模擬數據請上體驗區網頁查詢
資料期間：2007/01/01~2017/10/31。單位：%。註: MSCI世界指數報酬經過匯率轉換為新臺幣報酬。資料來源：Lipper ，以上報酬為係依照投資策略之交易規則回測，並未考慮交易成本、投資人交易方式及其狀態。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，投資人仍須留意投資風險。 模擬方法及假設：原始基金為復華貨幣市場基金，初始之合約約定金額為新臺幣120,000元，依據投資類型由系統計算出「強勢通投資組合調整」之各標的基金及投資比例，再由原始基金轉申購標的基金，標的基金包含復華投信發行以新臺幣計價之基金或級別；且每一檔基金該次投資組合調整時的初始投資比例為合約淨資產價值之0%~50%，如因基金淨資產價值異動之變化不在此限，其『強勢型』：由系統推薦1~10 檔標的基金（包含但不限於股票型、平衡型、組合型）；『均衡型』：由系統推薦1~10 檔標的基金（包含但不限於股票型、平衡型、組合型、債券型）。另依照系統推薦，該合約不定期通知配置調整建議，經投資人確認後執行。 以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。

【#Dr薩克森】股海生存技能-成長型選股法

成長型選股法, 並不像其他投資法有個很明確的一些條例可以遵循,

但是, 根據我大量閱讀與長期市場經驗, 幫各位簡單歸納其特性如下:
1. 基本面……特別是盈餘營收良好, 所以需要從財報判別。

2. 估算營收盈餘的成長力道，順應成長趨勢投資。

3. 搭配技術面，順勢投資。



成長型選股的核心, 是根據每股盈餘為主體去做選股;
如同傳奇基金經理人彼得林區(Peter Lynch)在其著作裡說的：
”盈餘，盈餘，還是盈餘！”
因此, 林區提出了PEG指標。

傳統PE指標是指本益比, 如同之前文章提過的, 本益比=價格/每股盈餘;PEG是把本益比, 再除以成長率, 就是所謂的PEG, 他的建議是<1.8倍為佳!

如果各位讀者有心, 市面上有很多投信分析師或是外資出具的報告,
對某些公司未來的成長與每股盈餘做了一些預測,我們也可根據預期某間公司下一季的每股盈餘, 得到其預期成長率；然後觀察出具報告的單位，對於其看好的標的，是不是有持續買進？

如果是，那麼這將是追成長股的好機會！
賣出訊號的時機，就在目標開始倒貨的時候。
觀察其買進或是賣出可以參考：http://fund.bot.com.tw/z/
輸入查詢個股, 左邊欄位有個籌碼分析, 點選主力進出, 就可以查詢。


市場上, 也有許多以成長型股票為投資標的的大師,例如菲利浦.費雪, 還有其追隨者, 查理.蒙格;蒙格另一個較出名的身分是股神巴菲特的合夥人, 著作有”窮查理的普通常識”不過這兩位的作品中, 沒有明確提到可以量化的投資法,但是這不表示此一絕技就此失傳……

因為跟蒙格合作已久, 後來巴菲特也受到成長型投資的影響,
他曾說:”我有15%像費雪，85%像葛拉漢。”

我從巴菲特媳婦的著作中, 找到了股神常用的盈餘還原股價法:
首先第一步, 請算出過去觀察年限裡, 每股獲益EPS的成長率
以巴菲特觀察美股為例, 就是過去十年中的EPS成長率

然後第二步, 用當下的EPS, 推估十年後的EPS。
這時候要用複利公式了! FV=PV(1+R)^n

舉例:
假設第一步算出的過去十年EPS成長率是10%，
今年的EPS是10塊, 則十年後的EPS=10(1+10%)^10=25.94元。

接著第三步, 就是去找過去十年平均的本益比
然後把本益比乘上十年後的EPS

接前例:
假設十年平均本益比是12，
則十年後用EPS還原的股價是12*25.94=311.25。

第四步, 就是把這十年來的配股息也考慮進來，
原版極度複雜, 我在這地方將它簡化成:
舉例,
假設過去十年的股息配發率平均是50%，
根據第二步, 十年後的EPS=25.94,
所以十年後的配息=25.94*50%=12.97。


第五步, 將第三步的結果與第四步的結果加起來, 就是十年後的預估股價(含股息)
再接前例,預估股價=311.25+12.97=324.22

第六步, 用複利公式反推每年的複利投資報酬率
R=[(FV/PV)^(1/n)]-1
前例中, 我們假設目前股價是150元
所以預估年化投資報酬率R=[(324.22/150)^0.1]-1=8.01% !!
實際應用, 巴神建議只要預估年化投資報酬率大於12%, 都是好標的。


最後，我所知還有營收創新高的投資法，這裡方法很多很雜，
建議可以參考法意盟友阿斯匹靈的選股法：
http://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=12129
濃縮來說，
就是找營收創近三月新高＋法人同步買超＋技術指標KD與月季均線的關係!


我個人在操作上，融合了不少上述的選股精要，整體收穫很亮眼!
適當操作, 年投資報酬率絕對不差, 根據回測數據, 16%以上是輕鬆簡單。
希望上述內容，可以幫助各位讀者又多進一步,
找到自己的策略，一起增加被動收入，達到財富自由吧！