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▍洗錢防制法—銀行業實務挑戰
【作 者】 王任翔
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✔什麼是洗錢?洗錢的方法是什麼?三個常見的階段各是什麼?這些問題在過往並不受人重視,然而在兆豐洗錢案後,台灣關於洗錢防制的制度、由來、方法的討論漸漸熱烈。
✔近期在新洗錢防制法適用後,銀行將會開始建構風險管理與法遵制度,以及建立名單掃描、交易監控、客戶盡職調查的制度。然而實務作業往往東看一個法規,西看一個規範,很難結構性建立完善的制度。有鑑於此,本書深入淺出從實務操作面出發,以及作者多年於外商銀行和系統商的洗錢系統導入與制度架構的經驗,說明在新洗錢防制法下,最適當的作業模式,以及銀行的實務作業挑戰為何!
【章節簡介】
🔹Chapter 1:前 言
🔹Chapter 2:洗錢的定義與哲學、政治、經濟學意涵
🔹Chapter 3:基本架構與前置作業
🔹Chapter 4:金融犯罪風險管理:誰為周處除三害?
🔹Chapter 5:名單掃描:
🔹Chapter 6:交易監控:誰是佛朗明哥的主角?
🔹Chapter 7:盡職調查:因誤解而合,因了解而離
🔹Chapter 8:持續調整作業常態
🔹Chapter 9:洗錢防制中程發展與國際趨勢
🔹Chapter 10:後記與鳴謝
【作者簡介】
🥇經 歷
現為台灣賽仕(SAS Institute)公司顧問,專職風險管理領域。過去曾任台灣滙豐銀行(HSBC)客戶盡職調查經理,帶領團隊建立CDD流程,並曾於香港執行亞太區共同申報標準(CRS)專案管理。曾任台灣花旗銀行(Citibank)洗錢防制分析師,專責交易監控分析。
🥇學 歷
台灣大學財金系、英國曼徹斯特大學碩士。
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🔸洗錢防制與公司治理長(公司秘書)| 蔡佩玲、錢淑賢、孫佩儀、馬國柱 http://qr.angle.tw/jas
🔸新洗錢防制法下之洗錢防制態樣及貿易洗錢之探討| 林家祺、許純琪、林家 http://qr.angle.tw/gyv
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅8891汽車,也在其Youtube影片中提到,以魔術大空間一炮而紅的Nissan Tiida自從2006年於台灣市場推出後就成為了品牌旗下銷售穩定的長青樹,後來隨著新一代BIG Tiida大改款的推出,也持續站穩中流砥柱的角色。只是2017年推出小改款的iTiida車款卻出現了銷售停滯的狀態,雖然說2017年整個Tiida車系還有10346輛的...
cdd是什麼 在 以身嗜法。法國迷航的瞬間 Facebook 的最佳貼文
< 新勞工法會改變什麼? >
喝資本主義與極權奶水長大的我, 配上極左思想的法國老公, 日常為南轅北轍的想法背景拌嘴已是家常便飯. 為了今天的全國性罷工, 我老公早兩三星期就進入動員狀態, 呼籲公司同事一起參與. 對他們來說, 罷工不是就可以不工作跑去看電影逛街, 罷工的另一義務是要去遊行表達訴求. (在此不討論罷工的優劣)
我本來想跟去記錄一下場面, 不過臨時接到工作, 我這小小微型自由業者還沒有罷工的本事, 只好繼續打拼了.
剛剛工作完畢看到網友分享的文章, 翻譯一下與大家分享(若翻譯錯誤請指正):
關於被抗議的新勞工法, 比較初步的影響是什麼?
***
A
理查是某家跨國企業法國子公司的老闆. 因為公司營運不善, 他想啟動 [企業自救計畫 plan social], 也就是公司可以因為經濟困難而資遣部分員工, 如此可以減少開銷, 保住公司.
不過目前對於跨國公司的規定比較嚴, 像理查的母公司位於紐約, 並沒有營運不善, 因此理查不能資遣員工.
新的勞工法取消了跨國公司的限制. 理查因此可用拯救公司的名義資遣員工.
工會擔憂的是跨國公司將預謀一系列資遣計畫. 也就是說, 將資金轉移到母公司其他的子公司旗下, 以編造資遣的正當理由.
去年通過的El Khomri 勞工法是禁止 [以資遣為目的編造經濟困難].
B
律卡剛從法學院畢業, 想到律師事務所工作. 在職場上他能追求什麼呢?
目前規定律卡可以簽定最長為期18個月的CDD (有限期勞動契約), 可續簽兩次. 超過這個期限之後, 雇主必須與律卡簽CDI (無限期勞動契約). 律卡簽了CDI之後即享有受薪族的工會保護, 雇主不能無故開除他, 除非祭出 [企業自救計畫 plan social] 或是律卡犯了嚴重的職業錯誤.
新勞工法規定律卡能直接簽訂CDI, 不過與之前的CDI有些差別. 假設律卡是因為公司的某個專案被聘, 那麼CDI的效力就只到專案完成為止.
這類新型的CDI必須經過勞資雙方的協商同意還有相關部門及律師的許可. 也就是 [部門協議accord de branche].
政府的考量是, 如此一來, 企業可以不必一直簽CDD. 不過企業也可能根本不會跟律卡簽CDI.
C
瑪婷在保險業任職四十年, 她不苟同公司資遣她的理由. 她可以向prud’hommes 勞資調解法庭提出抗議. 她能得到什麼補償呢?
目前規定是, 補償的金額只能由勞資調解法庭裁定, 金額可能高達幾百萬歐元.
新的勞工法將限制補償金額. 超過三十年資歷的員工, 最多只能拿到20個月薪的賠償. 因此公司能提早預估恣意遣散員工所必須賠償的金額. 反對新勞工法的人擔憂這將會鼓勵公司任意開除員工.
在公司待超過兩年才能申請到三到六個月的工資賠償, 並必須在12~24個月之內申請裁定.
為了平衡這條對勞工極為不利的新法, 政府宣布 [合法資遣的補償會提高25%], 也就是說瑪婷在被資遣的當時, 所領的遣散費會比以前高.
D
雅莉安是家雜貨店的老闆, 她想要求員工更改工作時間. 她該如何做?
目前, 11名以下員工的公司幾乎有一半都沒有工會, 也就是沒有人可以代表員工向老闆提出協商. 所以這些公司必須遵守既定的部門協定. 不能任意協商特殊的規定.
新勞工法規定20人以下的小公司, 老闆可以片面發布決定, 只要多數員工贊同即有效力.
E
米里安是公司的員工代表, 代表員工出席公司的管理會議.
目前在公司內部, 可以代表員工的是:
- 工會代表, 與資方協商協定
- CHSCT職場安全與衛生條件代表, 監督職場環境
- CE 公司委員會, 確保勞方在公司策略與管理方面的利益
- 員工代表, 監督權利的有效行使
新勞工法通過之後, 只會留下第一種跟第四種. 被取消的兩種代表的責任就會分配給剩下來的兩種 : 工會代表跟員工代表.
也就是米里安多出了很多開會與協商的義務, 也會佔去他更多的時間.
****
理想狀況當然是勞工提升自己的能力, 兢兢業業, 努力上進. 就不會有被突然裁員的噩耗.
只是, 在大環境不景氣時, 誰能逃離被裁的命運? 誰都不知道~
我們在亞洲早就很習慣[派遣] 跟 [資遣] 這兩種情況, 對於國家經濟, 是否真的能起死回生? 大家心知肚明. 其實各種新法案, 不過是死馬當活馬醫罷了?
昨天的貼文意外引起網友熱情討論. 雖有火藥味, 但可喜可賀的是沒有把這裏燒成焦土, 哈哈哈! 對於任何不同的意見, 我都尊重. 也謝謝不吝分享看法的各位.
我們常常覺得別人不了解我們, 進而鄙視別人的立場, 但也不善於溝通自己的想法, 只選擇拂袖轉身劃清界線, 或者怒目謾罵, 讓鴻溝永存, 遺憾更深. 資方與勞方之間的勾心何嘗不是因為如此?
在此誠摯謝謝各位給我思考的機會 :) (鞠躬)
http://mobile.lemonde.fr/…/comprendre-la-reforme-du-code-du…
cdd是什麼 在 Célia的葡萄酒之旅 Facebook 的最讚貼文
【在歐洲定居的困難與現實:如何在法國申請工作簽證?】
在歐洲念書不難,但留下來很難!
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以法國工作合約而言,大致分成契約打工、CDD與CDI三種,契約打工與CDD均是一張紙一聘,意思是合約到了,沒得到續聘,就必須閃人,唯CDI是「全職」,公司保障最低薪水。契約打工與CDD都不難找,只要你有居留權,這些都不成問題。
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但是對於一個想在法國找工作的「外國人」而言,最需要的是什麼?是「簽證」,簽證保障我們在法國居留的法律權利,也就是我們在法國生活的身分。
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作為一個學生,很自然是拿學生簽,但想在法國長期居留,勢必要轉成工作簽證(總不可能一輩子當學生?)
或是轉成依親等家庭簽證,先不考慮跟法國人結婚的這條路(儘管現實中的確有許多人為了簽證而結婚),工作簽是最好的選擇,但是想拿到工作簽,我們不能拿契約打工或CDD這種一約一聘的工作合約,而是要拿終生聘CDI,CDI意味著法國鐵飯碗,除非你自動辭職,否則公司是不能拿你怎麼樣的。
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但是隨著法國失業率攀升,相關政策法條,都對想留在法國工作的外國人不利,這篇文章道盡在法國得到工作簽證的困難與現實,會中文在法國已經不代表什麼了,因為移民到法國的中國居民比比皆是,他們沒有簽證問題,又為何要付高額稅金雇用一位台灣留學生?
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儘管法國相關政策嚴謹,卻不代表他們不想網羅來自世界各地的高知識分子,根據法律規定,在法國完成Bac+5 (碩士學歷)的學生,得以在完成學業後申請APS (Autorisation provisoire de sejor),便能馬上得到在法國找尋「相關工作機會」的一年時間,簽證結束後不得再轉回學生簽,然而APS的找工作法規又相當複雜,對於工作時間與薪資都有所限制。
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以上,提供給想在法國長居或找工作的朋友們參考,然後我們一起加油XD
http://www.cw.com.tw/blog/blogTopic.action?id=562&nid=5682
cdd是什麼 在 8891汽車 Youtube 的最佳解答
以魔術大空間一炮而紅的Nissan Tiida自從2006年於台灣市場推出後就成為了品牌旗下銷售穩定的長青樹,後來隨著新一代BIG Tiida大改款的推出,也持續站穩中流砥柱的角色。只是2017年推出小改款的iTiida車款卻出現了銷售停滯的狀態,雖然說2017年整個Tiida車系還有10346輛的銷售成績,但事實上很大一部分都是由舊款的四門Tiida所貢獻,真正進行改款的iTiida反而完全使不上力,迫使現在2018年式的iTiida又進行了配備上的調整企圖挽回頹勢,只是這樣的iTiida真的是我們所需要的嗎?
誰是日產平民王?小RV-Livina、還是俊俏掀背Tiida?
http://8891.com.tw/CDO
誰是國產1.6省油王?日產Tiida、現代Elantra油耗實測
http://8891.com.tw/CDl
Nissan iTiida 2018價格&規格配備
http://8891.com.tw/CDd
8891新車《為什麼要買?》單元從消費者觀點出發,結合實際的使用過程,針對您關注的車款整理出三個值得買的理由和三個不值得買的理由。讓大家理性地了解各車優缺點,提供客觀的選車參考,這裡沒有業配,只有實話實說!
