我開的課程介紹 +你很需要了解的重要相關文章
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本FB有一些重要的文章你很需要了解,你可以慢慢有耐心的找出來細讀,最快的方式是買一本我的新書『蕭碧燕教你,每次投資都要獲利出場!』,因為這一本書是這些重要文章集結而成的。
我開的課程介紹如下:
一、進階班:每月上一次,有實體班及網路班
1.實體班:僅在台北(星期二早上及星期四晚上)及高雄(週六早上)開課,上課內容:每月市場狀況分析+專題,因此沒有關連性,隨時都可已加入,越早加入就越早了解市場狀況。
2.網路班:為實體班的錄影,因此內容與實體班一樣,自己選方便的時間在家上網上課。
二、基礎班:只有網路班,適合初學者,為一個固定課程,課程內容:投資基金前應了解之內容、投資基金應懂之風險、應懂之重要經濟指標、投資債券基金應懂的名詞、共同基金的分類及應如何挑選基金、應具備之正確投資心態、定時定額的決勝關鍵、定時定額核心及衛星配置、定率加碼法等。
三、定時定額非債券基金你要知道的事:只有網路班,為一個固定課程,課程內容:最高指導原則『停利不停損』、定時定額需要停扣的情況、產業型基金定時定額何時起扣、如何挑選產品、如何訂出最佳停利點、定時定額操作方法、怎麼知道現在在相對高點、買基金該如何挑選計價幣別、基金公司倒了怎麼辦、保管銀行倒了怎麼辦、基金清算了怎麼辦、在哪裡買基金較划算等。
四、單筆或定時定額債券基金你要知道的事:只有網路班,為一個固定課程,課程內容:債券基金類別、金融小辭典、分清楚買債券基金的目的、長短期公債殖利率與利差、如何辨別債券基金的買點、累計型和配息型那個好、配息如何再創造更多價值、基金養基金、基金會不會不見了、淨值一直跌,配息會不會越來越少、影響債券價格(基金淨值)的因素、基金配息來源可能來自本金等。
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重要文章如下:
想要了解定時定額的相關問題,請耐心閱讀2016/5/1~2016/5/22 #蕭老師基金教室--定時定額篇(Day1)~ #蕭老師基金教室--定時定額篇(Day22)
想要了解債券基金的相關問題,請耐心閱讀2016/5/29~2016/6/5 #蕭老師基金教室--債券篇(Day1)~ #蕭老師基金教室--債券篇(Day16)
加強功力一定要看
2017.07.05『定時定額投資扎記』
2017.05.07『債券型基金挑選的絕竅』
2017.07.06『釐清幾個你對配息基金的迷失』
2017.07.14『你分清楚你買的配息基金嗎?』
2017.11.25『投資整理一、二』
2018.02.01『買配息基金你要做的功課』
2018.02.02『有關原物料基金』
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為什麼買基金要有核心配置?
基金投資人一定聽過,買基金需有核心配置。但,你探究過原因嗎?其實核心配置的目的是,為了幫投資人創造穩定的報酬率。
基金投資的核心配置,可概分成兩種,一是大資產的核心配置,另一是定期定額的核心配置。投資狀況不同,核心的標的也會有所差異。首先我們來看大資產的核心配置,最適當的標的自然是「債券基金」。
事實上,自2010年到2013年底,幾乎每個投資人的資產都包括固定配息的債券基金,但,這並不是因為大家懂得債券基金是核心配置最理想的標的,而是股票市場表現普普,相對來說,債券市場卻能創造比穩定更好的報酬率,這才讓一般人的投資部位中,「不小心」擁有了債券基金。
當然,結果是好的,因為持有核心配置的目的便是創造穩定的報酬率,尤其是在空頭市場中,股票基金表現不振,債券基金的配息成了及時雨,總是能在固定的時間內,提供投資人一定的現金流。
而本來投資便是這樣,若有一定的部位「守」,其他「攻」的部位即使短時間沒有表現,也不致讓人心慌慌;不心慌,投資比較容易成功,這是為什麼投資部位一定要有可以創造穩定報酬的資產的理由。
空頭市場中,以債券基金為主要標的的核心配置,可以幫助投資人度過不耐煩的日子;那麼,多頭市場來臨時呢?由於股市回春,債券市場平淡無奇的報酬率,也是難免讓人不耐煩,因為於此同時,你會發現泰國股市暴漲、邊境市場基金爆衝、生技基金大躍進……但手上的債券基金依然平凡如故,碰到這樣的情況,投資人很容易把債券基金全數贖回,投入股票市場。
看看2007~2008年前的市場,新興市場是當紅炸子雞,原物料則是投資明燈,怎麼買怎麼賺,而且報酬率都是兩位數起跳,相對債券基金個位數的平靜成績,誰會願意把錢丟到債市呢?
但,回想當時的情況,如果你有做好資產配置,核心擺放債券基金,這樣,面對之後的海嘯來襲,就不會痛苦不堪了。所以說,把時間拉長來看,資產配置是絕對有其必要,否則像2008年以前把所有資產都押注在新興市場與原物料的投資人,該怎麼收拾呢?乘著「勢頭」會大賺沒錯,但市場一反轉,也會變成大賠,而且這一跌,經常是鼻青臉腫,得要休養生息好一段時間才能再起。
更糟糕的是,有些投資人還會慢半拍,當海嘯過後,資金紛紛轉向債券基金時,因為捨不得認賠出場,因此死抱著一堆新興市場、原物料基金不放,等到受不了市場的震盪洗禮,終於轉進債市,偏偏市場又快要從谷底反轉向上了,這「慢半拍」的結果,造成兩面挨耳光的痛楚,而對投資失去信心。
因此提醒投資人,千萬不要小看核心資產的重要性,更別在多頭市場嘗到甜頭後,就捨棄會創造穩定報酬的核心標的。景氣一定會循環,多頭之後,空頭從來不會缺席,唯有建置好核心資產,才能安然度過漫漫的谷底期,投資也才能成功。事實上,就算在多頭市場,能夠給予穩定6~8%的債券基金,也還是一個很不錯的基底,搭配衝勁十足的衛星配置,年報酬站上兩位數不成問題。
至於定期定額的核心配置有什麼不一樣呢?因為定期定額就是要賺景氣循環財,所以可以只鎖定股票型基金,但是股票型基金的種類五花八門,不是每一類都可以入選成為核心配置的標的,單一國家型(美國除外)、產業型就不是好選項,原因在於這類基金的景氣循環難拿捏,以日本為例,失落的時間長達十多年,而不是走一般的3~4年正常景氣循環。
因此可做為定期定額核心配置的股票基金類型,以區域型產品為主,新興市場區域型加上成熟市場區域型,都可以納入成為核心的一環,也就是歐洲、美國、亞洲、拉美及東歐,都可以作為核心的選項,但以目前的狀況來看,因為拉美及東歐都以原物料為主,所以論比重,可以是歐洲、美國、亞洲各四分之一,拉美加東歐也占四分之一。至於日本,投資人可自行斟酌要不要納入,做好了核心,接下來想買衛星就安心多了。
假如有人說這檔基金你買錯了,我個人覺得倒不如說你順序買錯了!因為如果有核心配置帶來穩定報酬,那衛星那些還要等待它翻正的基金,自然就有耐心繼續扣下去了。
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