🏥高層次&新生兒超音波健產@台兒診所🏥
小球妹妹的高層次產檢是在台兒找林丹薇醫師做的，
林醫師非常親切又仔細，知道我對孕期一直有在用藥有所擔心，
也仔細地提醒了我日後產檢時的追蹤事項。
產後收到信件，原來在台兒高層次的台媽，
回院做新生兒超音波五合一健檢的話，還有台媽價。
只是碰上疫情，一直到上周才有空回診。
看著其他嬌小的滿月寶寶，我們家的小球妹妹真的是3m的大寶寶了，哈哈~
寶寶出生前，我覺得爸媽要先瞭解的還有<新生兒保單>這一塊，
醫療保險真的是身體健康用不到最好，但是真的要使用時會發現真的很重要。
以前主推幾乎都是終身醫療之類的，
現在比較推薦跟實用的，理賠最好用的<實支實付>(雙實支更好)，定期定額的新生兒罐頭保單。
保險真的很複雜，建議產前爸媽先有共識，人情保單真的要三思，
跟我一樣的保險小白的話，可以看 #保險松鼠快易懂 ，讓大家不會成為保單肥羊。
生產的中山醫院自費篩檢分成兩種需要抽血的基因檢測跟超音波檢測，
孩子的健康不管怎樣一定是第一考量的重點，
出生時，在生產的中山醫院做了必備的新生兒21項篩檢，
自費項目如果延後做，會不會有什麼影響?
知道了這些結果後，如果有狀況有什麼事可以先做的嗎?需要復健嘛?
或是知道了基因有異常，那需要注意什麼嘛? 或是其實也無法做些什麼?
這些也是要事前先有所了解的。
由於這次孕期狀況特殊，有點擔心寶寶體況，
打算處理好新生兒保險後，才進行其他新生兒自費篩檢，
因為有些保險公司對於體況比較要求哪~
進了開刀房準備剖腹時，護理師拿著自費選項的單子來問我，
「媽媽，你其他都先不做嘛?心臟的部分要不要先做呢?」
本來下定好心意的，腦子一熱，還是決定先做心臟超音波，幸好結果是正常的。
出生就全包通通都做，
或是保單核保後才做，
又或是只做必備的21項，自費通通都不做。
我自己的經驗是這樣的，
如果出生全做，爸媽就是只要等報告就好，
這些檢測嬰兒室都會代勞。
報告出來如果有任何的異常，需要再次檢測的，
等待期間會讓爸媽非常焦慮，
要出院那天，護理師第一次來跟我說，妹妹的聽力檢測一邊沒過時，
雖然知道這很常見，很多複診後就沒事了，
只是那一瞬間我真的是覺得天崩地裂，
爸爸還在那邊父愛爆棚的說，沒關係，不管怎樣你看她長的可愛就好了(欸不是這樣阿!)
但幸好最後只是烏龍一場，醫院給錯報告….
但是出院後才做的話，就是爸媽要鼓起勇氣面對，
抱著大哭的寶寶抽足跟血，還有扭來扭去下讓寶寶接受超音波檢查。
幸好台兒的護理團隊都很有經驗，動作也很迅速，雖然檢查後有建議追蹤的項目。
自費的篩檢沒有一定要做，
但對我來說至少有做比較心安，
每個孩子健康長大真的是爸媽最大的期盼哪~
#小球妹妹的嬰兒成長日記
終身實支實付比較 在 Re: [討論] 終身醫療險必要性- 看板Insurance 的推薦與評價
看手術內容
今年年初做心臟電燒手術，
住院3天（單人房）
健保部分負擔約25000，
單一實支理賠約25000，
單一終身醫療（住院日額1000），
理賠約19000
去年做門診手術，
收據3000，
單一實支理賠3000，
單一終身醫療理賠7500
理賠會有差異，是因為實支是看收據金額
終身醫療是看手術項目
但不論哪一種保單，
理賠多少是看購買額度
你的實支能理賠到30萬，額度一定很高，而且多張保單
不然單一實支也拿不到30萬
但是養那麼多張高額度保單真的沒那麼容易（即使是定期險），
我在好幾年前就砍掉法巴重疾保額（100萬降至60萬）
因為年齡到了費用很高的程度。
每張定期險保單都在跳費率，
只好先砍掉補充性質的重疾
再加上通膨，60萬的保障比起最初的100萬，
如果真得到，保障也是縮水不少，
但現實就是養不起。
未來隨年齡繼續增加，
每張定期險保費負擔只會愈來愈大
反而是終身醫療快繳完了，
以目前的幾次理賠情況來說，或許終身醫療沒辦法全賠，
但確實減輕不少負擔
有人說保險是轉移“當下”風險
30歲的當下，買高額定期實支險確實划算
但保險不是想買就有得買，
到50、60歲的“當下”，想買可能也買不到了，
到時候如果經濟能力不足，
畢竟實支醫療要繳到7、80歲，
而且每張都不便宜，
身體又出狀況，身上還能有多少保單、多少額度可以轉移風險？
※ 引述《wusp88 (patty)》之銘言：
: 相信我能很夠力的回覆這篇文章
: 我的保單有熊熊的終身醫療日額兩千和定期康x實支實付計畫二
: 我又剛好做過腹腔鏡手術和達文西手術，前者住院四天自費4萬4千多元，後者住院五天
自
: 費31萬8千多元
: 腹腔鏡理賠：
: 終身醫療賠28500元 vs實支賠53959元
: 達文西理賠：
: 終身醫療賠39500元 vs實支賠301546元
: 往後醫療都會走向追求傷口小、恢復快的治療，住院天數沒辦法拉長之下，終身醫療只
能
: 贏在保費高，其他真的輸慘慘，實支理賠下來都能擋好幾年保費了
: 說真的，終身醫療目前只能保障到不重要的風險區塊，這是最需要買的保險嗎？
: 保險的目的是為了降低損失與補償，終身醫療險真的能幫助到你移轉風險嗎？
: 醫療技術在進步，保險觀念也要進步，保戶都能自己上網查資料了，死抱著終身神主牌
沒
: 辦法趨吉避凶
: 最後主約是壽險跟終身醫療給我選？當然選壽險啊，差價我拿去存起來或投資還比較實
際
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1590888925.A.A5E.html
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 05/31/2020 09:37:53
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 05/31/2020 09:52:56
再怎麼說，保險公司都是營利公司，不是慈善事業，
高齡弱體保單真那麼好，保險公司賺什麼？
買保險是為了減輕風險，不是要賺回保費
以你的手術幾十萬的花費，如果不是保險，可能會考慮要不要動手術，
這才是保險的用意--當你需要花費醫療支出時，保險能夠分擔
要賺回醫療險保費的做法很簡單，努力生病和開刀就好XD
這讓我想到前陣子拜訪一位長輩，他因為一眼白內障失明，領了農保一筆錢
他問農保承辦人，他可以再領另一隻眼的理賠嗎?
承辦人跟他說，"阿背，這樣另一隻眼也要失明才能領"
長輩敘述這件事的時候，語氣還很遺憾，沒能領到另一筆錢，
試問各位，想領這筆錢嗎?
終身醫療只賠一點錢嗎？我自己的情況是沒那麼糟，
更何況我買的額度並不高
大部分的手術還是使用傳統手術，癌症標靶治療也無法取代傳統的化療
其實不用等到75歲，50歲後的實支保費就很驚人了，如果又是高保額高計畫的，
要怎麼留住這些高額保單其實不容易
說要風險自留，我是不知道怎麼自留法，
風險就是無法預估，才需要保險的，不是嗎?
風險估算是看大數據，保險公司在計算保費時也根據各種數據反應在保費上
年輕時保費少，就是保險公司評估整體發生率是低的，
年紀大了之後保費跳很高，也是評估後發生率很高，理賠率高
風險自留的意思是，發生率低的時候買，發生率高的時候不買..
也難怪保險公司賺錢了XD
※ 編輯: nlevta (1.175.172.93 臺灣), 05/31/2020 13:50:32
因為沒本事把錢變大XD
投資理財不是人人都能賺錢，賠錢的也不少
廣告不是說"投資有風險"
要是能夠穩穩賺大錢，的確可以不用買醫療險
對於如何靠理財累積財富，這有點離題，說點和保險有關的事
多年前有個很夯的產品叫做“投資型保單”
這項產品就是用保單綁基金，用基金獲利支付保費
但多年後再看這產品就知道了
當然現在可以馬後砲說投資型保單如何，
購買的人該如何，
但當時買的人之多，都是相信基金獲利
如果大部分的保戶那麼厲害，
懂得如何理財獲利
投資型保單應該還是很熱的商品才是
回覆一下
除了實支實付，還有重大傷病、失能等，
如果要高保額（例如200、300萬的重大傷病、失能）一定是定期險，
50歲後要繼續維持高保額的保費是不便宜的，應該不只3萬
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 06/01/2020 10:41:33
要再研究一下囉~
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 06/01/2020 11:21:07
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