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好好退休平台上路，打造富足人生下半場
文/林奇芬
「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。
根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。
近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。
好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/
平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通
這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。
一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。
標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。
二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。
三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。
集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。
有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。
(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)
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【保險警語】本行保險網頁內所提及之保險產品及活動介紹，係由中國信託商業銀行保險代理人部及各保險公司共同規劃，各保險產品均是透過中國信託商業銀行為行銷通路招攬，各保險產品相關條件及內容請以保單條款約定為準，各合作保險公司保留核保及最終承保與否之一切權利。
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主持人：楊應超
第一季－第7集：投資房地產拿來收租好嗎？
節目直播時間：週五 14點
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⏭ 章節：
00:00 頻道片頭
00:07 開場
00:41 節目片頭
00:59 投資房地產拿來收租好嗎？
13:22 Q＆A：保險跟投資不應該混在一起
23:22 Q＆A：可以考慮投資黃金ETF
28:24 Q＆A：現在沒有計劃收錢開課
40:04 請繼續提問：你活著不是為了工作，祝大家早日達到FIRE財務自由
42:56 節目片尾
📝 名詞補充：
1. Professor Robert Shiller：諾貝爾獎得主席勒教授
2. Depreciation：房屋折舊抵稅
3. H&R Block：美國的一個特別幫個人保稅的公司
4. LLC：Limited Liability Corporation有限公司
5. Single Family Home：個人家庭房子
6. Apartment Duplex：雙戶的公寓
7. Term Life Insurance：定期壽險
8. Whole Life Insurance：終身壽險
9. ADR：American Depository Receipt(例如：台灣上市美國交易的股票)
10. ADR Access：可以買到ADR的管道
11. GLD：之前最流行的黃金ETF
12. GLDM和SGOL：較低管理費黃金的ETF
13. ETF管理費：QQQ (0.20%)，SPY (0.095%)，DIA (0.16%)，GLD (0.40%)，GLDM (0.18%)，SGOL (0.17%)
14. Ray Dalio：美國橋水基金的創始人
15. Hedge Fund：對沖基金
16. Longevity (Long Term Care Insurance)：長期護理保險
17. Geo-arbitrage：地理套利(退休住便宜的地方)
18. Liberal arts - personal finance：大學個人財務的課程
19. Enron：美國很有名的安隆公司，後來因為做假帳倒掉
20. Clark Howard：美國很有名的個人財務名嘴，每天3小時免費廣播服務回答問題
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主持人：楊應超
第一季－第6集：拿保險當投資好嗎？
節目直播時間：週五 14點
本集播出日期：2020.10.16
⏭ 章節：
00:00 頻道片頭
00:07 開場
00:29 節目片頭
00:47 拿保險當投資好嗎？
14:04 Q＆A：早投資和晚投資的分別
21:04 請繼續提問：你活著不是為了工作，祝大家早日達到財務自由
23:16 節目片尾
📝 名詞補充：
1.Term Life Insurance：定期壽險
2.Whole Life Insurance：終身壽險
3.Cash Value：現金值
4.Long Term Care Insurance：長期看顧保險
5.Universal Life Insurance：綜合性人壽保險
6.Durable power of attorney：持久授權書
7.Inflation adjusted annuity：通貨膨漲年金
8.Rule of 72：72法則，幾年投資可以翻倍
9.ROTH IRA：羅斯個人退休金計劃
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