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#數位金融 - #深度精選長文

［從 ATM 到 Fintech 看全球金融革命］

《第一台自動提款機》

近來金融科技 (FinTech) 觀念盛行，許多科技的發展與創新，例如網路以及行動載具的應用，為金融業帶來革命性的衝擊，金融消費者也因而可以用更低廉的成本享受到更好的金融服務。

但其實金融科技的觀念並非現在才有，例如全世界第一台自動櫃員機 (Automatic Teller Machine，ATM，或稱自動提款機) 是在 1967 年 6 月 27 日由英國人約翰·謝菲爾德-巴隆 (John Shepherd-Barron) 所發明，安裝於英國倫敦北部的巴克萊銀行 (Barclays Plc) 的 Enfield 分行。

當時他是借由巧克力販賣機的概念，經過改裝設計之後成為自動提款機，謝菲爾德-巴隆後來也因此獲得英國女皇頒贈勳章。

今年 6 月 27 日巴克萊銀行為慶祝自動提款機誕生 50 週年 ，也特別將當年 Enfield 分行第一部提款機的裝機位置換成金色外觀，旁邊放上紀念牌，並鋪上紅地毯，以茲紀念。

《台灣 ATM 全球最密集》

ATM 的設立，提供民眾簡易的金融服務，除了提款、存款及轉帳之外，有些國家的 ATM 還提供繳費及交稅的服務。

另外，隨著民眾旅遊及出國的普及，銀行也設立可以提領外幣的 ATM，在香港，因為人民幣仍有資本管制，因此民眾每日最高提款限制為人民幣 5,000 元。

與國外相比，台灣可說是全世界使用 ATM 最密集、最方便的地區，目前 ATM 數量超過 2 萬 5 千多台，平均每 10 萬人分配有 109 台自動提款機，其中符合輪椅使用之無障礙 ATM 共 19,173 台，達全體之 7 成 6。

而且 ATM 的手續費也非常便宜，國內跨行提款及轉帳每筆手續費分別為新台幣 5 元及 15 元，較美國、澳州、香港、日本、韓國為低。

另外，台灣 ATM 除了接受金融卡外，也可接受信用卡預借現金提領，近年來更發展到無卡也可辦理一般存提款業務。

比 ATM 更先進的是 VTM (視頻櫃員機 ，Virtual Teller Machine)，民眾可透過螢幕與遠端銀行員雙向溝通，讓預約開戶、掛失金融卡、申辦信用卡、舊貸戶對保、財富管理認識客戶 (KYC，Know Your Customer) 等業務，一機搞定。

《金融科技的資安風險》

當然，隨著使用的方便，ATM 也成為金融犯眾的工具之一。

許多金融詐騙集團會誘導民眾利用 ATM 匯款至其指定戶頭，也因此金管會規定每人每日非約定轉帳金額為新台幣 3 萬元，每人每日利用提款金額為 12 萬元。

但民眾轉帳至 11 類收費單位包括稅款、水電費、瓦斯費、電信費、交通罰款、學費、信用卡款等，則不受限制。

2016 年 7 月 10 日爆發一銀 ATM 遭盜領震驚國內，國際歹徒駭進第一銀行內部網路，並利用木馬程式遙控第一銀行 ATM，讓其大吐鈔票，所幸國內治安系統很快捉到歹徒，並順利找回大部分遭盜領款項。

但這件事情也凸顯資安在金融科技發展中的重要性，民眾固然要求金融服務的便利性，但資訊安全的要求也不能忽略。

https://www.google.com.tw/…/20…/09/06/fintech-revolution/amp