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如果有個投資「達人」告訴你，有種方法能讓你無腦投入就賺錢，那十之八九是詐欺。但
今天要介紹的這本《一年投資5分鐘》，卻是本貨真價實能帶你免看盤、不選股，一年只
花5分鐘就能「躺著賺」的投資好書。
作者陳逸朴是小資YP投資理財筆記站長，致力於向小資族推廣被動投資與資產配置的概念
，部落格流量已超過三百萬人次。
先前已寫過幾本被動投資的書籍心得，不過我發現當我向身邊朋友談介紹時，還是很難讓
他們理解接受。因此這篇心得，我想嘗試新的寫法，用我常被問到的7個問題為引，藉由
此書內容回答，讓你理解為什麼被動投資非常適合沒有太多資源的小資族。
【1. 為什麼要投資？】
首先很常聽到的問題是：為什麼要投資？
許多人聽了各種投資散盡家財的鬼故事，而將其視為畏途，但這有點因噎廢食。書中用兩
點原因，告訴為什麼投資是必須：
〔一、通膨小偷〕
就算你把錢存在銀行，其實也有一位看不見的小偷，正在將你辛苦賺來的錢偷走。這個小
偷就是通膨。
通膨會使物價不斷上揚。從下圖可看到台灣消費者物價指數在民國74年才55.24，到110年
已經爬到105.4。也就是說同樣的錢，購買力會逐年下降。如果你不投資，任通膨吞噬儲
蓄，恐怕會在退休時才驚覺錢不夠用。
台灣消費者物價指數（引用自行政院主計處）
〔二、主動收入有限〕
沒有人能工作一輩子，如果單靠薪水，恐怕無法保障退休後，能生活無虞。而投資，正是
一個可突破死薪水限制的方法。
其實就算存錢在銀行也是一種投資，因為你等於是將錢all in法幣，而這並太聰明的「投
資」方式，如YP說的，在我們沒想到的地方，其實往往存在更好的選擇，不要因恐懼而錯
失了機會。
【2. 何時開始投資？】
另一個常見問題是：那什麼時候開始投資最合適呢？答案很簡單，越早越好。為什麼呢？
因為複利效應。
舉書中的例子：
小文從25歲起，每個月投入3000元到年報酬10%的商品，但連續投了10年後就沒再投入新
的資金；小英則從35歲才開始，一樣每個月投入3000元，但他比較有恆心，持續投到65歲
。請問在65歲時，誰有比較多資產呢？
乍看小文10年只投了36萬，小英可是花了30年，投資本金超過100萬，但事實上卻是小文
擁比小英硬生生多出400多萬，等於高出68%的資產。
小文 VS 小英（引用自《一年投資5分鐘》）
從上面的例子可以得出，時間能讓小小本金，透過複利的力量滾成大大的財富。因此如果
你現在有餘裕投資，不要猶豫馬上進場吧！
【3. 什麼是被動投資？】
那要怎麼開始投資呢？這就來到本書主題：被動投資。
被動投資又稱指數化投資。指數百百種，如世界指數、台灣高股息指數等。而被動投資所
購入的標的是預期能帶來正報酬的市場指數。不同於主動投資，被動投資有以下3個特點
：
1. 不選股
購買追蹤整個市場的一籃子標的，不選個股。
2. 不擇時
不預測漲跌，有閒錢就投入。
3. 長期持有
採取買入持有（Buy and Hold）策略。通常投入5年，甚至10年以上。
現在要操作被動投資已經非常方便，只要使用ETF，就可輕鬆投入追蹤各種指數的標的。
書中對ETF的使用解說很詳細，並提供大量參考標的，大家可以自行研究，
被動投資的獲利來自於市場發展的平均報酬。比方說你投資0050，就是看好台灣未來經濟
發展；如果你相信美國之後仍會繼續是世界火車頭，那可以投資美股VTI；如果你相信人
類會不斷進步，經濟會持續成長，也可投資追蹤富時全球股市指數的VT。
元大台灣卓越50基金走勢圖（引用自元大投信）
另外，被動投資會藉由資產配置來降低風險，比如股債配置便是個常見的手法。風險承受
度高的人可以配更多股票增加長期報酬，低的人則可考慮購入更多債券減少資產波動。我
目前是採用80% VT與20% BNDW的配置，給大家做個參考。
【4. 為什麼要被動投資？】
接下來你可能會問，為什麼要被動投資，而不主動選股出擊呢？看看那些航海王、鋼鐵王
，都短時間海削致富，只賺市場平均報酬是犯傻嗎？
首先被動投資最大的優點是時間，因為它不用研究財報，更不需要時時盯盤進出操作。別
忘了，大盤是零和遊戲，有人贏大盤，就一定要有人被大盤打敗。假設整體投資人的獲利
是常態分布，被動投資等於直接打敗50%的投資人。
在獲利成常態分佈下，被動投資可勝過50%投資人（引用自《一年投資5分鐘》）
再者，因為市場多數的主動投資人會需要頻繁進出，在考量手續費後，你贏過的人其實會
超過50%。如果把那些吃走大量報酬的怪物（如航海王之流）考慮進去，被動投資會贏過
更多人。因為他們的高報酬，是建立在大量韭菜身上。
事實上，連股神巴菲特都認為一般散戶應該投資指數型基金，因為連許多專業基金經理人
，長期下來都不是大盤的對手。如果這些頭腦頂尖，擁有許多機密情報的人都很難打敗大
盤，一般散戶只靠市場上的已知資訊（如財報、產業新聞）要贏過大盤其實非常不容易。
當你羨慕航海王或教主前，不妨先想想自己的能力與投入時間，真的足以戰勝市場嗎？
【5. 現在是高點能買嗎？】
還有一個我常被問到的問題是「可是現在股市很高耶，能買嗎？」如YP說的，許多人非常
在意買賣時機，擔心買在高點變冤大頭；遇到熊市時又傾向觀望，深怕一進場股價會繼續
下探。
關於這個問題，如果你是採取用被動投資的話（個股不成立），YP給出明確的答案：
不要等待任何時機，有錢就投入最好。
以美國市場為例，就算你是在股價創新高時買入，其實獲取的報酬並不遜於非高點買入，
甚至持有時間拉長到半年以上還會勝出。因為目前的高股價是跟過去比，但你買入的價格
是跟未來比。
高點買入 VS 低點買入（引用自《一年投資5分鐘》）
那下跌的時候呢？無腦買進依舊可行嗎？YP給出的答案還是肯定的。因為指數化投資的本
質，就是相信人類會克服困難，再創新高。
從歷史來看，雖然短期來說市場會有劇烈波動，但長期來看基本趨勢都是向上的。如下圖
的MSCI世界指數，雖說曾經歷各種崩盤（如2020的疫情），但最終都還是扶搖直上。
MSCI 世界指數 1969–2020（引用自WIKI）
用下面的例子為這個段落作結。假設在1970~2020這50年間，有A、B、C，三種不同能力的
投資人，每年固定投入一萬元到全世界股票市場：
Ａ：完美預測高低點，每年都買在當年最低點
Ｂ：完全不預測，固定每年第一個交易日投入資金
Ｃ：地獄倒楣鬼，每次都買在當年最高點
買在最低點 VS 定期定額 VS買在最高點（引用自《一年投資5分鐘》）
從上圖可以發現，其實強運人與衰鬼的年化報酬僅有0.5%的差距。而每年都買在最低點其
實根本是不可能的任務。
簡言之，被動投資最好的投入時機就是「現在」。只要你投入持有的時間夠長，市場便會
帶給你豐厚報酬。像我目前，除了三五年內可能會用到的資金（頭期與買車錢）和緊急預
備款留在定、活存，其他閒餘資金都是投入市場中。
【6. 要All in？還是定期定額？】
如果今天你有一筆閒錢，那要一次All in還是定期定額呢？直接說答案，單筆投入會是較
好的選擇。
書中比較了美國、英國和澳洲市場，在採取股債比60比40時，單筆與分批投入的勝出機率
與報酬：
單筆投入 VS 分批買進（引用自《一年投資5分鐘》）
從上表可以看到，不管哪個市場，單筆投入有差不多70%機率會勝過分批投入。如果你還
是有疑慮，可以看看清流君的這支影片：
https://www.youtube.com/watch?v=uTXwhTTIuMw
當然，如果你覺得All in有心理壓力，分批買進也還是可以的。但YP建議就算分批投入也
不要超過一年，畢竟留現金在場邊就是會拖累績效。
【7. 被動投資要怎麼執行？】
好的，如果以上有說服你，那最後讓我們簡單談談被動投資如何執行，可用以下五步驟：
第一步 確立投資目標
先想想投資的目的。目標金額是多少？是想存退休金？還是想在幾年後存到頭期款？不同
目標會決定你需要投入的金額與標的。
第二步 決定投資市場
接著決定要投入哪個市場。台灣的話，投資0050或006208都是很好的選擇。也可投入全球
市場，更多元分散地投資。
第三步 選擇資產配置
再來是決定資產配置比例。YP建議可以用110-年齡來決定自己的股債比（像我就是80%股
20%債）。但書中也強調，資產配置要根據風險承受度決定，請務必依自身狀況來選擇。
此外，記得要定時再平衡，確保配置沒有脫離當初的設定。
第四步 設立購買頻率
然後要設定投入資金的頻率。通常會累積到一定的金額再投入，因為使用台灣券商會有手
續費問題，而使用海外券商則會需要負擔電匯成本。像我自己是選擇每季投入。
第五步 一直買，就對了！
最後，被動投資的原則便是一直買。如YP說的：直到終點到手，否則不輕易放手。除非已
達到當初的設定目標，否則無腦買就對了。只要前四步設定好，你每年就只要花少許時間
將資金投入，這也是書名5分鐘的由來。
【總結】
好的，以上就是我從此書整理出來的被動投資問答集，希望有說服你（笑）。讓我快速總
結一下。首先投資是必需，且要趁早，才能享受更大的複利效應；而被動投資是相當省時
有效率的方式，只要選好資產配置並持續投入，便可打敗市場上多數的人，相當適合沒有
太多資源研究的小資族。
其實《一年投資5分鐘》是本很全方位的理財書，這篇文出於目的性略去很多內容。YP可
說是手把手，從投資前準備，執行被動投資的方法與邏輯，到如何規劃退休金都詳細說明
。甚至連怎麼開戶都有教學，對投資初心者來說相當親民實用。
這邊也分享一個很棒的Podcast：人生不難Life Lab。只有十六集，相當全面地講述被動
化指數投資的心法與實務面操作。推薦給喜歡用聽覺吸收的朋友。
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最後，如本書英文書名：How to start investing today! 希望這篇文，能讓你對開始投
資更有信心，也更知道要怎麼執行囉！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.40.192.251 (臺灣)
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※ 編輯: MAXjames (114.40.192.251 臺灣), 02/18/2022 23:44:04
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