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早上到銀行匯款60萬，打算買進某一檔基金長期投資，順便拿回之前的房貸合約。
可不可以借錢買股票？其實要看你自身的條件，收入、總資產、投資能力….
＃我沒有LINE群_留言要你加入群組都是詐騙
郭董借個幾百億應該沒問題，上班族借個幾百萬就要注意風險了。
再來就是個人的投資修為，我覺得可以抱10年的股票，安穩領股利來繳貸款利息。
我認為10年內總有機會上漲，願意撐這10年來領股利、賺價差！
但是同一支股票，有人抱10天就受不了，借錢投資請你先了解自己。
如果你是緊張型的，股票下跌就一直在吃手手，建議還是保守一點。
投資之前請先了解自己！千萬不要跟著別人買股票。
你不知道人家有多少資產，投資做了多少分散。
這一支股票搞不好只佔人家總資產的幾％，你卻押了幾十％。
「這裡是吳軍的《硅谷來信》第3季。上一封信和你聊了究竟怎麼理解財務自由，這封信我們來談一談，怎麼樣讓錢花得更有效率，同時也讓自己的財富增長更有效率。
我們每一個人都希望錢多一點，不論怎麼說，錢多一點，總是能讓自己在生活中遇到窘境的概率小一點。其實要管好自己的錢也並不難，美國各大投資銀行曾經根據對客戶的統計，對客戶給出了一些建議，我把這些建議大致歸納為8條分享給你，希望對你有所幫助。
基礎：穩定的工作和職業規劃
首先，你需要有一個穩定的工作。
雖然很多財務自由的人是自己當老闆，但是更多的財務自由者其實依然在為別人工作，當然他們的職位可能比較高；又或者他們可能是律師、醫生等可以獨立執業的專業人士。
很多人覺得自己創業或者自己投資，就能獲得財務自由，其實完全靠自己創業或投資獲得財務自由的人反而是少數。在美國有大約150萬個家庭的淨資產在1000萬美元以上，我們可以認為這部分人算是達到財務自由了；但這些人中大部分並非創業者，而是為他人工作，或者是高收入的自由職業者。
穩定的工作有三個好處。一是有各種保險福利，沒有後顧之憂；二是通常能清晰地判斷自己的職業發展方向，從而能夠逐漸調整、找到自己喜歡做的事情；三是有助於保持一個良好的朋友圈子，生活會比較精彩。
第二個建議，在有了穩定工作的基礎上，就要做好職業規劃。要做好職業規劃，可以從以下五個要點入手：
想清楚10年後你想成為什麼樣的人，再想一想，你現在的工作是否和這個目標一致。
判斷你目前的工作，將來是否會有收入增長的天花板，多久會達到那個增長上限？要想實現持續的收入增長，你必須要做一份經驗會隨年齡增長，而且經驗確實有價值的工作，而不是一份能力會隨著年齡增長而下降的工作。
判斷你所在行業的大市場前景如何。舉個不一定恰當的例子，我在清華的同學，學建築和土木工程的都發達了，學數學、物理、機械工程、經管的都改行了。
確認你的工作和你的天賦是否匹配，如果不匹配，你是否會討厭這個工作。很多人未必能找到自己最適合的工作，也不是所有人都能搞清楚自己的天賦究竟在哪裡，但是至少不能選擇一份自己討厭的工作。
要確認，你的工作是否會對你的身體造成傷害，有些工作看似掙錢多，但實際上是以命換錢。此外，還要判斷清楚你現在從事的工作是否有法律風險。很多人為了多掙點錢，做打擦邊球的事情，冒法律的風險。出了事情，再多的錢也換不到自由。
保障：做好財務規劃，理清財務狀況
第三個建議，在做好職業規劃的基礎上，還要做好個人和家庭的財務規劃。
做好財務規劃並不是說要你找一個收益最大化的投資計劃，而是指你要根據自己想要的生活方式來掙錢和花錢。據統計，一個沒有財務規劃的家庭，在實現同等生活水平的條件下，會不知不覺多花掉10-20%的錢。比如，一個家庭一周外出聚餐一次，和一周外出聚餐兩次，生活質量不會有太大差別；或者出門旅行的時候，住高檔些的洲際酒店和住次一級的皇冠假日酒店，其實也不會造成的太大差別；但就是在這些細節中，家庭的支出不知不覺就增長了很多。月光族哪怕掙錢再多，都是不可能獲得財務自由的。
當然，花錢也不要太小氣，那樣會降低你的生活水準，反而讓你失去了自由。投資銀行對此有一個很實用的建議，就是要記錄下來自己的錢是怎麼花的。很多信用卡都會提供一個服務，到年底了幫你做一個賬單分析，告訴你錢都花在哪裡了，這可以成為你規劃支出的參考。
做好財務規劃還有一個目的，就是養成把錢花在刀刃上的習慣。很多人控制預算很在行，能保證自己每個月都不會多花錢，而且也能攢錢。但這樣也未必合適，因為很多人是該花的錢沒有花，比如健身和改善伙食；而不該花的錢卻花了不少，比如打遊戲和去夜店酒吧。只有做好規劃，記錄下自己的花銷，才能讓花出去的錢更好地回報你——它們或許讓你更健康，或許讓你更幸福。
第四個建議，如果你之前沒有做好自己的財務規劃，那麼現在還需要理清自己的財務狀況。
你可能有房貸、車貸，也可能從花唄或信用卡借了錢。那麼就需要算清賬，搞清楚每一種貸款利息有多高，如果手頭有了餘錢，應該先還哪一種。如果你既有債務，又有投資，比如今天很多人在房貸還沒還清的同時，在股市或者債市上還有投資，那麼就需要算清楚，是否需要把投資撤回來先還貸款。
比如說，如果你在銀行借了300萬的房貸，利率是每年5%，同時你用20萬元的存款買了三年期的國庫券，那麼這時你不知不覺中每年就虧了4000元錢，因為三年期國庫券的收益率不到3%。
所以，在保證自己有一些活期存款應急的前提下，你應該做的是賣掉國庫券，先把房貸還上。如果你那20萬投資在股市上了，除非你投資的收益率在5%以上，否則也應該先還貸。如果你是自己操作股票，那就更應該先還貸了，因為你還花了大量的時間在炒股上，這些時間也是成本。至於那種每日計利息的貸款，比如花唄，看似每天利息沒有多少錢，其實年利息算下來高得不得了，永遠不要碰。
我在之前的信里提到，2000年前後，一些人在美國的互聯網熱潮中獲得了財務自由，但其中的絕大部分人，後來因為互聯網泡沫破碎，那些紙面上曾經的財富又都蒸發了。也有些人及時賣掉了股票，賺到了一些錢，但是這些人往往發現錢根本不夠花。
原因很簡單，因為這一波意外的財富，讓那些原來開本田雅閣的人，把車子換成了寶馬M系列的跑車；原來出去玩住假日酒店這樣三星級酒店，後來都要住麗思卡爾頓這樣五星級的酒店；原來出行坐經濟艙，現在變成了商務艙。花錢的方式變了，掙錢的能力實際上沒有跟上，錢自然不夠花。不過，前面說的這些消費還不是最花錢的，很多人還拿這些錢去做一些風險很大的投資，投資虧損才是最厲害的。
第五個建議，理清自己的財務狀況、做好財務規劃之後，還要確保預備好一些應急的存款。這些存款不需要多，但需要有。這部分存款不要放在所謂的理財產品中，因為理財產品本質上是一些風險未知的債券。
可持續：動態自由，開源嘗試
第六個建議，財務自由是一種動態，理解這一點非常重要。
很多人覺得，當我有了1000萬時，哪怕每年投資回報5%，我每年還有50萬的收益，這比我的工資都多，所以我已經財務自由了。這是一種靜態的想法。因為實際上，如果你的賬上真的有了1000萬，你一定不會再以年收入50萬來規劃自己的生活水平。
我在前面的信里講過，我身邊就有兩位朋友在2000年的互聯網熱潮中意外地實現了財務自由。但實際上，他們財務自由的時間都沒有超過兩年。一方面是因為後來的股市大跌讓他們的資產縮水了80-90%，另一方面，他們養成了大把花錢的習慣。因此，雖然在這兩年的時間里他們比其他同學過得富裕，但兩年之後，和同齡人相比，他們卻並沒有存下更多的錢。
理解了這一點，我建議你把注意力放在提高自己的掙錢能力上，努力做到收支平衡後有所結餘，讓自己花銷隨著收入的增長逐漸調整，這樣會讓你獲得更高的生活質量。
第七條是一個比較具體的建議：如果你家庭成員中，兩個人的工作收入都還不錯，那麼其中一個人可以嘗試著創業。不過，創業的時間最好不要超過五年。提醒你一下，這個建議是針對美國人的情況，因為在美國，如果有一份還不錯的工作，全家的醫療保險就解決了，一份工資省著點花還是夠的。在中國這個建議是否實用，大家不妨結合自己的情況具體考慮。
我再解釋一下，為什麼嘗試創業不要超過五年呢？
一方面，五年差不多能夠創業兩次，如果兩次都不成，或者看不到前景，就要止損了。創業不成的原因可能有很多，可能是水平不行，也可能個人性格不適合創業。總之，嘗試了兩次之後還不行的話，說明這個人可能存在一些不適合創業的硬傷。
另一方面，如果你脫離自己熟悉的領域超過五年，而且已經不習慣居於人下工作，那麼五年之後很可能沒辦法再找到新的工作了。
此外，一個人創業對全家都會造成巨大的壓力，在經濟上有可能會抽乾過去的積蓄，在時間上可能會耽誤全家人的生活。所以如果看不到成功的希望，就要及時抽身，不要因此毀了自己幸福的家庭。
底層：身體永遠比錢重要
第八條建議，也是最後一個建議，身體永遠比錢重要。
很多30多歲的人一談到財務自由，就想過60歲退休人員的生活，其實不同年齡的人有不同年齡的生活。60歲財務自由的人可能不太為錢發愁了，也不用上班，但他們會有自己的煩惱和痛苦。30歲的人雖然辛苦，但是有好的身體，應該去尋找自己的樂趣。有些人為了掙錢拼得太厲害，把身體搞垮了，雖然掙了一些錢，但30多歲就不得不過60歲的生活，其實這是得不償失。
小結
回顧這封信和上一封信的內容，我還要再強調兩點：
第一，一輩子不愁吃穿並不是目的，個人自由才是目的，否則一個被判了無期徒刑的人豈不更早地財務自由了？
對任何人來講，財務自由都只是手段而已。當一個人真的獲得財務自由後，他通常不會因此「退休」，可能還會工作得更辛苦，只不過他在時間上有更多的自由。既然在短時間里獲得巨額的金錢不容易，不如調整好心態，找到一個自己喜歡、或者至少是不討厭的工作，直接享受生活的自由。
第二，如果你真要追求財務自由的目標，最重要的還是行動起來。」
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00:00 影片開始，紓困4.0與勞工紓困貸款講解
01:01 農民紓困補助
01:30 漁民紓困補助
02:15 自營業/無固定雇主紓困補助
03:12 自營業/無固定雇主的藝文工作者紓困補助
04:01 運動從業人員(教練、裁判、球評)紓困補助
04:32 學生紓困補助
05:08 孩童家庭防疫補助
05:56 勞工紓困貸款
07:07 貸款/卡費緩繳或展延
07:46 相關紓困請直接詢問各單位，此影片無政治色彩也非業配
[紓困4.0]
農漁民
📌農民生活補貼每人1萬元
・農保或農職保被保險人、曾申請109年農民生活補貼的實際耕作農民、參加農糧政策的農民及青年農民
・排富108年農業以外所得不得超過50萬
📌漁民活補貼1萬
・4月30日前加入漁會之甲類會員
・108所得未達50萬
📌漁民活補貼3萬
・4月30日前在漁會投保勞保
・為漁會甲類會員
・月投保薪資2.4萬元以下
・108所得未達40.8萬
活動詳情｜https://www.coa.gov.tw/COVID_19/index.php
自營作業者、無一定雇主的勞工生活補貼
📌月投保薪資大於24,000領1萬 / 月投保薪資小於24,000領3萬
・近日塞車嚴重，可以過幾天在嘗試
・職業工會參加勞工保險
・今年4月30日前已參加勞工保險
・108年個人各類所得總額未達新台幣40萬8000元
・未領取交通部、文化部或其他機關所定性質相同補助、補貼或津貼
・線上確認是否符合資格，7/5前線上申辦都有效
詳細網址｜https://edesk.bli.gov.tw/na/na_gsp_login.jsp
孩童家庭防疫補助
📌家中有符合條件之孩童，發給一次性定額補助每人1萬元
・國小以下孩童，或國高中、五專前3年身心障礙學生
・三級管制期結束前出生的新生兒都可領取
・預計6月15日起發放
・領有110年5月育兒津貼或托育補助的家長免申請直接撥款
・其他可透過行政院孩童家庭防疫補貼網領取
詳細網址｜https://www.mohw.gov.tw/cp-16-61223-1.html
自營或無固定雇主的藝文工作者
📌每人補助3萬元＋已投入的製作或其他費用（需提列證明）
・最高補助上限6萬元
・無論有無參加勞保等社會保險，皆可提出申請
・平面設計、作家、舞者、樂手、劇場、影視....
・曾獲藝文紓困1.0、2.0補助者，審查通過6/4已入帳
・前面未申請過，需付證明
詳細網址｜https://www.moc.gov.tw/webarticle_129946.html
運動從事人員（教練、裁判、球評等）
📌最高補助4萬元
・因契約或工作約定暫停或取消，致任5、6、7月1個月酬勞較3、4月平均或108年同月酬勞減少達50%者
詳細網址｜https://www.edu.tw/COVID-19/cp.aspx?n=04F38AD563CFBDC8&s=BF6680DEF9B34CCD
學生
📌大專院校學生校外住宿租金紓困補貼每月1,200 - 1,800
・5至7月本人或家庭成員經濟確實受疫情影響的大專校院學生，可請領緊急紓困助學金、校外住宿租金紓困補貼
・一次核發3個月
・依受疫情影響學生租賃住宿所在縣市區域來決定分配的金額
詳細網址｜https://www.edu.tw/COVID-19/cp.aspx?n=17FFC4FE3835A33E&s=D4D256529BD9C841
[勞工紓困貸款]
符合條件之勞工，每人貸款金額最高10萬
・年滿20歲
・108年綜合所得50萬以下者 (今年新增規定)
・聯徵無延滯紀錄
・申請日前12個月內有參加勞保超過6個月、或有3個月勞保投保薪資等級在2.4萬元以上、或未投保勞工保險但可提出工作收入證明者
・6/15早上9點開放受理
・貸款的前6個月為寬限期，勞工不用繳納本金，第7個月到第12個月起每月攤還本金，第2年起按月攤還本金與利息。
・利率為1.845%，計算下來3年利息為3327元，但因為勞動部補貼第1年利息1773元，因此剩下2年貸款利息總計約1554元
・35家承貸銀行皆可辦理
📌房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等，提供緩繳或展延，受理申請期限將再延長至今年12月底
・信用卡帳單應付帳款得申請緩繳3至6個月，緩繳期間免收違約金及循環利息；至於其他個人貸款，本金或利息得申請展延3至6個月，展延期間免收違約金及遲延利息。展延期間個人信用紀錄不受影響。
・可洽詢自家銀行
🔺上述所有紓困有任何問題請直接詢問相關單位
🔺此影片非合作影片，單純想整理給有需要的人
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本頻道與影片所推介資訊無不當財務利益關係，資料僅供參考，觀眾應獨立判斷，審慎評估並自負風險。
影片授權：林爸說房 （ https://youtu.be/msiHYttbxZ8 ）
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我們的房子全貌！→https://www.youtube.com/watch?v=lpZyNhbj9vw
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