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台灣的股票市場一直對於高股息有某種熱潮，像是元大高股息(0056)、富邦台灣優質高息（00730）、國泰股利精選30（00701）、國泰永續高股息ETF（00878）。而現在又多了一檔中信中國高股息(00882)
中信中國高股息ETF（00882）主打7%高配息，首日掛牌以15元低價容易入手，溢價飆破3%，成交量超過7.2萬張。也突破中信投信ETF募集最高紀錄，那00882可以買嗎?
【投資月記】
我為什麼開始投資，說來有兩個貴人，闆娘A要我用定期定額理出奶諾學費；好友B勸我投資自己腦子之外也要練習看金融市場，他身邊的小資們靠股市理出房屋頭期款的不勝枚舉。
過去我只想著投資自己的技術與腦袋，成為開源創造能力有，橫向理財功力卻是零的人；現在想著都很扼腕，要是當初筋肉老爺也很會賺錢時，我們兩好好把賺的錢拿部分投資，即使是定期定額，這十年婚姻下來，早就可以有千萬存款了！（無奈當初不懂什麼叫做意外從天降，賺多少爽花多少，以至於戶頭空空；把這些痛苦經驗當成沈沒成本，會心裡舒服點哈！）
有粉絲問我剛學習投資嗎？怎麼學的？找哪個老師還是看誰報的牌嗎？
成人學習通常都是從「自身經驗相關」的思考角度出發，「做中學」是成人學習中最快的方法之一；當初我從健身小白變成產業講師，就是邊做邊學找出自己忙點開始；現在也是同樣方法學習理財。
健身有一種人一定學不好：不學基礎身理學、基礎生物力學、基礎能量學、重訓循序漸進架構，反而一直看健身網紅po文，只學人家怎麼練怎麼吃，卻完全搞不懂固中技巧原理，於是沒有判斷能力，人云亦云，最後練不出理想身型也容易肌筋勞損。所以我非常清楚，投資理財不能問牌就跟風，也不能看了理財KOL投資什麼就跟風，因為每個人財力與情緒力不同（而股海的指數考量可是包含了許多投資人的心理因素啊）、能耐受風險高低不同、判斷力不同......如果不打基礎知識，那投資就無法長遠與有效率。
所以我同時投資，也看相關知識書籍、爬文補基礎知識、聽理財播客、看相關群組討論、和朋友與老弟（他也開始學投資）、自己練習看盤......從中找到自己步調與心得。
當開始投資後，為了避免亂花錢，把近期開支全部都拉出來後，便把所有錢平均分配到股海去了，分別投資了台股個股、ETF定期定額、美股基金與個股。
個股可能賺的多，風險也高，選了標的後的個股是打算中長期投資，賺取買屋錢的（是的雖然我剛購入第一間桃園房，但依舊期望這輩子可以靠自己買到蛋黃房）；選個股不論在台股或者美股，看得都是從世界未來趨勢找投資：電動車、電子產業會是主要尋找標的。
#投資奶諾的教育費主要還是靠投資定期定額台股與ETF
ETF是什麼呢？ETF稱為股票型指數基金，想像成你不是買單一股票，而是買進一籃子標的，分散投資風險，但這些標的又是經過追蹤某一指數表現而篩選過的。好處是不容易大起大落，可以直接在股票交易所買賣進出方便，手續費管理費都比一般基金低，很適合長期投資。
根據不同的指數就有不同的ETF類型：
🔹️結尾為50、100的：篩選出地區市值前 50 、100大的公司。
🔹️結尾為高息：以配發「高息」為主訴求，殖利率高（現金股利與當下股價的比率）的公司。
🔹️Nasdaq-100：ETF的好處是也可以買海外標的，譬如Nasdaq-100為買進全美最強的100間非金融上市公司。
🔹️ESG篩選標準(環境、社會及公司治理)：以企業永續經營為指標的ETF，包含環境、社會與公司治理。
這些指標有一好沒兩好，所以還是要自己評估：譬如50\100系列可能會遺漏有潛力但不在前面排名的公司；高息系列不見得有好的總報酬因為最近景氣復甦中，而高息因子在景氣衰退期比較容易有好表現…
於是眾多考量下，定期定額則買台積電與富邦公司治理ETF，還有半導體相關ETF。台積電是看好至少3-5年內世界趨勢需求要放長抱緊；公司治理是因為除了大公司我還是希望能抓到有潛力的小公司一起投資；科技發展日新月異，舉凡5g、手機、電動車，這些科技“半導體”都是關鍵一環，台灣科技類股ETF0052就挺適合（成分股中台積電佔比72％）；這樣有大子彈時買下台積電，剩下的都是小子彈就定期定額買，如此還是可以抓到低點危機入市。
定期定額基本上都是要放長久，放長久就一定希望企業財務績效要好，於是與公司財務績效正相關的指數 #永續經營 就成為重大指標；
永續經營跟包含環境、社會與 #公司治理，其中公司治理項目關聯性最高；富邦公司治理就是這樣的ETF，篩選出台灣證券交易所上市公司最近 1 年公司治理評鑑結果前20%的股票，加上財務指標考量，所以決定入手這支。
目前市面上幾支永續系列的ETF，00692比起00850、00878年報酬都更高，而且只有00692是以公司治理為主要獲利因子；目前我的定期定額就是集中這兩個武器。
富邦公司治理近八年平均年報酬指數為13.01%，股利殖利率為4.21，現在購入門檻不若0050這樣高，讓他放心學習展翅高飛。（不保證ETF可以一路好到12年後，所以還是要至少每月觀察一下自己的配置～）
目前還沒有入手高股息ETF，發現高股息ETF在2020年總報酬都沒有50系列多，並且在美國許多好股票都不配息的；請益專家後得到的答案：「建議資產配置上還是可以考慮放入高股息，因為台股殖利率依舊優於主要股市，但為了考慮複利建議即使拿到配息也要再投入股市中」。
專家給了我以下選高息ETF的方法：「現為 #經濟復甦階段， #原物料類股 價格往往可以受惠，高息適合選原物料比重較高的產品。」這樣看起來富邦台灣優質高息就可以考慮，而且在2020年第四季因為原物料股配置高，總報酬也是所有高息裡面的第一名，像是：台塑、台化、台泥、亞泥、聯詠，還有其選股不只看高息，還有把ROE(股東權益報酬率)列入指標，所以就更穩健令人安心了。
一開始買股票與ETF時什麼都想買，買得實在很分散，其實選擇ETF就已經有分散風險的考量了，買的分散反而導致最後回收變少，所以現在我盡量讓自己的台股美股都集中子彈，畢竟有做功課的話，短期上下波動也不至於讓心情七上八下的啊～
#本文僅為我的投資筆記不推薦任何跟風
#大家要買什麼投資商品一定要自己做功課喔
陸續在粉專分享關於投資理財的文章後，我常接到這樣的訊息：
「我想投資股票，但沒甚麼概念，我該買哪檔個股？」
「看到大家都在買金融股，請問OO金我買可以嗎？」
收到這樣的問題，崴爺都會自動忽略。
自己不做功課，聽別人「報名牌」，這不叫投資，這是賭博。況且，你賺錢不會分我，賠錢卻會記得怪崴爺，我才不想當吃力不討好的傻瓜呢！
關於股票的基本名詞，例如：EPS、ROA、ROE、殖利率、本益比、KD指標….你至少要先了解它們代表的意義，才有辦法評估一檔股票、判斷進出場的時間。
如果沒花心思研究，建議不要冒然碰個股；因為雞蛋放在一個籃子裡，風險大，你也容易患得患失。
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這幾年在投資理財專家、媒體的教育下，買ETF已經成了一種風氣。
所謂ETF(Exchange Traded Funds)，指的是「指數股票型基金」；也就是把符合某種「條件」的股票組合在一起的投資商品。
例如：
台灣50 (0050)：投資的是台灣市值前 50 大的公司。
台灣高股息 (0056)：投資的是預測未來一年，現金殖利率最高的30家公司。
ETF，不像買個股，可以分散風險，也能節省你研究個股時間，所以號稱懶人投資法，很受一般投資人喜歡。
不過，每檔ETF多少有「盲點」。
像台灣50 (0050) 選的是權值最大的50家公司，這類企業主要集中在「半導體、金融保險」兩大產業。
大母雞不見得會下蛋，但小母雞可能非常有產值，所以只看權值大小等於是排除了有潛力、成長力佳的中小企業，有點可惜。
台灣高股息 (0056) 則是「預測」未來一年的殖利率最好的30家公司，但預測的事誰都說不準，就曾經發生預測失準，不配股利、或減少配發股利的公司。
追求高股息的目標，讓股價的成長性受到限制。
為了避免以上的失誤，市場又出現了以「永續經營」、「公司治理」為投資標的ETF。
以崴爺有在觀察名單的富邦公司治理 ETF(00692)為例。
00692所投資的標的是「高成長性」、兼具「優良公司治理」、「永續經營理念」的100家公司。
富邦公司治理（00692）每年會將通過證交所「公司治理評鑑」的前 20% 企業，作為成分股主要篩選條件；再加入股票流動性高、公司財務運作正常等條件篩選出 100 檔成分股。
這種篩選方式，不只大型優質企業入選，投資標的也涵蓋了成長性高、經營穩健的中型企業；比起「只看權值大小，忽略成長性；只看公司配股，忽略經營面」會客觀許多。
另外許多人會有「高股息」迷思，忽略了更大的利基。
配息高不代表公司有成長性。
著重企業的成長性、未來性的ETF；從長期來看，會更適合年輕族群做長期的布局投資。
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網路上有很多關於 00692和 0050的比較，崴爺整理給大家參考：
一、【購買成本】
比較富邦公司治理（00692）、台灣50（0050）兩檔ETF的費用率；台灣50（0050）經理費為0.32%，於2018年加計交易稅、保管費後總開支比率為0.44%，而公司治理ETF（00692）經理費僅0.15%、加計交易稅、保管費後、總開支比率為0.30%。
(資料來源：商周財富網)
二、【總報酬】
公司治理ETF（00692）是在2017年5月上市，如果以2015年6月30日~2020年9月10日這段期間的漲幅比較；公司治理(00692)的報酬指數為86.98%、台灣50 (0050)的報酬指數為85.21%；00692雖然2017年才上市，但表現不遜色於0050。
(資料來源：臺灣指數公司；資料日期：2015.06.30~2020.08.31)
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每個人個性不同、能力不同、連手氣都不同。
對於剛入社會、月薪只要三萬的年輕人，相對抗壓性低、承擔風險能力低、手氣可能有沒人家好，請別把雞蛋放在一籃、也不要當股市賭徒。
選擇長期穩健、又具成長性的投資標的，小小的、持續的投入，未來一定會有不錯的成績。
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常言道：
『股市裡一般散戶都是輸家、亂槍打鳥是輸家、衝進衝出是輸家。』
選擇適合自己的標的，量力而為，才叫投資。
#被動收入 #ETF #股票投資
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配息需要有填息，才算賺
不然容易變成賺股息、賠價差
主要會著重在於殖利率
股票殖利率＝現金股利÷股價
元大高股息（0056）
配息頻率👉年配
掛牌時間👉2007/12
2020殖利率👉5.61%(配息1.6元)
填息天數👉28天
持股成分比👉電子股68%/傳產股17%/金融股7%、
光寶科/和碩5%、華碩/緯創4.5%
連續10年發放股利合計13.45，平均殖利率5.31%
近3年發放股利合計4.85
1.6 / 1.8 / 1.45
國泰股利精選30（00701）
配息頻率👉半年配
掛牌時間👉2017/8
2020殖利率👉7.94%(配息1.66) 2021殖利率掉到3.43%
填息天數👉尚未填息
持股成分比👉電子股17%/傳產股19%/金融股59%
中華電10%、中信金/富邦金各7%
連續4年發放股利合計3.03，平均殖利率3.57%
近3年發放股利合計2.86平均殖利率1.51%，2018年太低
1.66 / 0.47 / 0.17
元大台灣高息低波（00713）
配息頻率👉年配
掛牌時間👉2017/9
2020殖利率👉5.31%(配息1.7元)
填息天數👉36天
持股成分比👉電子股42%/傳產股38%/金融股14%
統一10%、台灣大10%
連續3年發放股利合計4.85，平均殖利率5.17%
1.7 / 1.6 / 1.55
FH富時高息低波（00731）
配息頻率👉年配
掛牌時間👉2018/1
2020殖利率👉4.55% (配息2.09)
填息天數👉31天
持股成分比👉電子股29%/傳產股46%/金融股23%
台灣塑膠10%、南亞塑膠/富邦金各8%
連續3年發放股利合計6.85，平均殖利率4.7%
2.09 / 2.27 / 2.49
2018 2.49 / 2019 2.27 / 2020 2.09
富邦台灣優質高息（00730）
配息頻率👉年配
掛牌時間👉2018/4
2020殖利率👉4.91% (配息0.84%)
填息天數👉24天
持股成分比👉電子股50%/傳產股48%/金融股0%
聯詠11%、台塑/台化10%
連續3年發放股利合計2.57，平均殖利率4.66%
0.84 / 0.75 / 0.98
國泰永續高股息（00878）
配息頻率👉季配
掛牌時間👉2020/7
電子股64%、20%金融股
2020殖利率👉X
持股成分比👉電子股64%/傳產股12%/金融股20%
國巨/廣寶科5%、和碩4%
0.05元
2020年殖利率排行
1. 00701國泰鼓勵精選30 殖利率7.94
2. 0056台灣高股息 殖利率5.61
3. 00713元大台灣高息低波 殖利率5.31
2018-2020平均三年殖利率排行
1. 00713元大台灣高息低波 5.17
2. 0056元大高股息 4.85，10年來的平均殖利率有5.31%
3. 00731FH富時高息低波 4.7%
股票占比
電子股
1. 0056 元大高股息 68%
2. 00878 國泰永續高股息 64%
傳產股
1. 00730 富邦台灣優質高息 48%
2. 00731 FH富時高息低波 46%
金融股
1. 00701 國泰鼓勵精選30 59%
2. 00731 FH富時高息低波 23%
目前高股息ETF中，0056仍是績效最悠久、流動性最好、配息最穩定
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