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不要講什麼實支實付可以讓保戶賺錢這種屁話，有心要詐保的話，意外險跟意外實支不是更容易？ https://savingking.com.tw/blog/post/hnrb_jr_rj1_xhr_has
詐領保險金出狠招 保險公司年冤賠33億
「金手指」、「斷掌」等詐領保險金案層出不窮，更有不肖者善於利用台灣和中國往來頻繁，卻查證困難的弱點犯案，使保險詐欺冤賠居高不下。壽險公會統計，2017年詐保金額即高達33億元，令人咋舌。
謀殺6親人 陳瑞欽槍決伏法
詐領保險金手法多元，最令人髮指的是殺害親人、妻兒的詐保案。其中又以震驚社會的「殺人魔」陳瑞欽為詐領保險理賠金3,800萬元，竟連續謀殺2任妻子、親生子和養子3人和女友共6人，令人匪夷所思。
陳瑞欽由於好賭成性，簽賭六合彩多次失利，積欠大筆債務，遭到暴力討債，竟萌生謀殺妻兒的邪念，詐領鉅額保險理賠金。
陳殺人詐保手法包括，趁前妻曾女不慎在浴室滑倒腦震盪住院，將她從病床上拖下來，以頭重擊地面數次，謊稱是從病床上跌倒，顱內出血死亡。也假意管教15歲養子將他打傷跌倒住院，探病時，抓養子頭顱撞擊病房水泥牆傷重死亡，又對外宣稱是跌傷不治等。陳殺人兇狠行徑，被稱為「殺人魔」。
2013年4月19日，前法務部部長曾勇夫簽署執行令，陳瑞欽終於被槍決伏法。臨刑前還頻頻抱怨，認為自己不該被處決。
自殘斷指 保險公司免賠
最近幾年，最有名的傷害保險詐騙案，以「金手指」莫屬。法界指出，意外斷指是意外保險理賠最低的殘廢等級，詐保難度不高，且不致對生活、工作造成太大影響，司法實務上，此類案例並不少見。
吳姓保險業務員自稱意外斷指，他向法院提告宣稱，8年前到中國河南省相親期間，與相親對象王女剁雞肉時，不慎剁斷自己左手拇指與食指，向3家保險公司申請理賠共1,776萬元被拒，請求法院判保險公司應理賠。
但3家保險公司辯稱，吳男僅去中國相親6天，出發前卻向多家保險公司異常投保共5,000多萬元旅行平安險，且行前已負債200多萬元，顯有詐保動機。另其斷指部位是左手拇指與食指「沿關節面垂直切斷」，與意外造成的傷口斷面不符，恐有自殘詐保嫌疑。
一審認定吳男斷指純屬意外，判富邦等3家保險公司應全數理賠；但3家保險公司上訴後，高雄高分院依成大附設醫院及法醫石台平鑑定結果，認定斷指為吳男「自殘」行為，逆轉改判3家保險公司勝訴免賠。
司法實務發現，詐領保險金案中，除了以「自殘」方式，如剁手指、斷掌、手臂，甚至挖眼珠來詐騙保險金外，製造假車禍、縱火、買死亡證明詐領保險金，甚至有為詐領保險金殺害遊民等案，花招百出，防不勝防，用「道高一尺，魔高一丈」來形容保險犯罪案應是再貼切不過了。
因此，防堵保險犯罪不啻是保險業不可忽視的要務之一。金管會保險局最近特別列出七大疑似保險詐欺態樣，要求保險公司提高警覺，包括保戶隱匿重要資訊或不實揭露，而遭到拒保、拒賠等。
2019-07-15 05:30 記者楊國文／專題報導
https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1303357
重複購買意外險 詐保風險高
針對詐欺集團、不肖民眾無所不用其極想要詐騙保險理賠金。前特偵組檢察官、律師張進豐指出，保險公司防止受騙之道，須查明，投保前健康檢查及病歷調查有無落實。另外，當事人向多家保險公司重複投保，或金額很大，都須特別小心，甚至拒保；律師林曜辰指出，第一線的核保人員非常重要，理賠、業務員也要一起努力，只要發現有違常理的任何蛛絲馬跡，都可能避免被騙。
落實病歷調查 找詐保蛛絲馬跡
張進豐以擔任廿多年檢察官經驗指出，很多要保人心存詐欺意圖，投保前，其病歷和健康檢查就不確實，甚至虛假、鑑定不實，而部份保險公司業務員為拚業績而便宜行事，一旦出險（即申請理賠）後，才衍生不少保險糾紛的官司。
張進豐舉例，例如某男子一隻眼睛已看不到，故意到醫院開診斷證明，若未確實檢查或有其他原因，而開立出不實的診斷書。此男子投保後，立即要求保險公司給予重傷害給付，保險公司認為其中有詐，就發生詐保訴訟。
此外，張進豐也認為，同時向多家保險公司投保、保額又很大的保險案，「風險太大了」，極可能出現詐保情事。業者應非常審慎查核，他建議可以拒保因應，防止被騙。至於業者間，應建立資訊交流管道來因應。
林曜辰也表示，若保險人向多家保險公司重複購買意外險，雖然每家保險金額僅數百萬不等，但加起來常多達數千萬元，詐保的可能性不小；另外，火災險案中，若工廠營運不佳，價值不高，對方卻要投保工廠數倍價值的保險，此時即須嚴格審核，很多保險公司為保險起見，寧願不接此保單。
林也說，明顯違常之處可阻止詐保案發生，如重要核保事實被刻意隱匿或不實揭露，就是其中之一。林指出，保險契約中有一項「告知事項」，依規定必須據實以告，否則詐保的可能性不低，若出險時被查出說謊，保險公司是有權拒絕賠償。
2019-07-15 05:30（記者楊國文）
https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1303358
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六合彩結果統計 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳貼文
柏格說，你們瞎折騰個什麼呢? 每天忙忙碌碌，買賣頻繁，只是幫了券商的忙，肥了稅務局。
可是作為一個群體，股民的回報只是等於大市的回報而已。這還沒有扣除股民在瞎折騰過程中的費用。這些費用包括調研，交易傭金和稅收。
▋從中長期來看大市的回報在扣除貨幣貶值因素之後，無非也就是4%至6%，因此，大家千萬不要小看費用的比重。扣除費用，股民作為一個群體，必然跑輸大市。這是一個數學上無法挑戰的不等式。
不少智者也認識到了這個，可是股民們還是樂此不疲。為什麼一百次股災也不足以教會股民呢？
原因很簡單，大多數股民根本沒有理解這個淺顯的道理。有人明白這個道理，但過於自信和貪心。
他們認為，股民作為一個群體，雖然只能跑輸大市，但自己有優越的智商，選股能力和心理素質，因此，必然能跑贏大市。我記得幾年前某機構在美國做過一個樣本很大的問卷調查，結果很有趣。
▋19％的人確信自己屬於美國收入最高的1％的群體。
我們經常聽到張三、李四炒股賺錢的例子，可是當他們虧錢的時候，他們一般是輕描淡寫或者諱莫如深。在中長期來看，持續炒股而成功的人是極少見的，概率就像是中了六合彩一樣低。
有人可能辯解說：「我過去三、五年的投資回報真的很高。」可是柏格提醒我們，你真的跑贏大市了嗎？特別是把瞎折騰的費用扣除之後，你還跑贏了大市嗎？最後一點，過去的三、五年不能代表未來的三、五年。
▋統計學上的「回歸平均數」(Reversion to the Mean) 讓你不敢得意。
近幾十年來，越來越多的歐美股民明白了自己瞎折騰從中長期來看有多麼愚蠢。於是共同基金行業越來越興旺，共同基金占股市的交易和持股份額也越來越大。但是柏格認為，基民與股民相比，幾乎同樣愚蠢。基金行業作為一個整體，當然也只能跑輸大市。
作為一個整體，它們本身就是大市，它們怎能跑贏自己呢？除去買賣基金的費用，以及基金本身的各種費用，這個行業當然也只能跑輸大市。
在全球經濟增長放緩，企業回報率下降的當今世界，每年１％或者２％的費用率簡直是一個吃人的數字。柏格說，不管基民們是賺還是賠，費用可是剛性的，這不是很可笑嗎？
柏格說，基金行業的從業人員們絶大多數很敬業，智商高，但作為一個整體，他們不創造社會價值。
柏格做了大量調研，也引用了大量權威機構和人士的研究。比如，他引用了耶魯大學基金會首席投資官史旺森（David Swensen）的研究，在多如螞蟻的基金中，只是約4%的基金在過去20年扣除稅收和費用之後能夠跑贏大市，而且平均起來也只是比大市的回報率多了0.6%而已。
而96%的基金跑輸大市，而且跑輸的很厲害：平均每年跑輸4.8%。大家都知道基金經理和券商有發財的，可是發財的基民卻很少聽說過，柏格如是說。
我突然想起一個例子，挖黃金的人不見得賺錢，但生產和銷售鏟子和鐵鍬的人可以大賺其錢。
▋過去20年，多達96%的共同基金跑輸大市，而且跑輸的很厲害：平均每年跑輸4.8%！
最近20年在美國還有一個很興旺的行業就是投資顧問行業，他們幫基民們選擇投資哪種基金，何時投入，何時退出，煞有介事。當然，這些人不是做義務勞動的，基金的買入和賣出也不是沒有費用的。
具有諷刺意味的是，在過去20年內，投資顧問們推薦的基金的回報率嚴重跑輸基民們隨心所欲所選的基金的回報率。
過去20年裡，千千萬萬的基金中，只有美盛資產管理（Legg Mason）的米勒先生(Bill Miller)的基金，連續15年跑贏標準普爾500指數，而且跑贏的幅度也不大，後來他的名氣大了，基金的新錢也多了，他就越來越難跑贏了。
最近兩年，他嚴重跑輸大市。米勒先生因為跑贏大市而成為傑出英雄，這一現象本身就說明跑贏大市就好比中彩一樣的困難。
巴菲特的老師葛拉漢（Benjamin Graham）是現代證券分析行業的開山鼻祖。他到晚年(1976年) 開始對證券分析的用處產生了極大的懷疑。他對記者們說：「我不再鼓勵大家研究股票。1930年代，到處是便宜股票，因此，證券分析讓人們大獲其利。可今天，每個股票都被大量懂行的人反復研究過。不再值得費人力物力去研究。」如果他今天還健在，不知他會對當今的證券分析行業（以及投資行業）做何評價。柏格引用這個故事不是說投資股市不能賺錢，而是說必然跑輸大市。
柏格說，基民們不要試圖挑選好的基金。它們都是一回事。過去三年表現好，不代表未來三年也同樣好。
表現好壞只是事後才知道。與其說基金經理水準高，不如說他運氣好，但是沒有人能夠總是碰上好運氣。
哈佛大學基金管理公司的前總裁梅爾（Jack Meyer）在業內成績驕人。他在2004年對美國商業周刊記者發表談話說，「整個投資行業就是一個大騙局。大多數人以為他們能找到高水準的基金經理來為他們理財。而我認為，85%至90%的基金經理是跑輸大市的。扣除費用之後，他們是摧毀基民財富的。」
柏格給普羅大眾的建議是買指數基金，永不出售。讓企業的中長期增長帶給你資本增值和分紅。試圖選擇一個最佳切入點是蠢人的遊戲。柏格列舉了大量的資料，顯示從中長期來看，指數基金費用極低，讓基民睡得踏實，回報不菲，超過絶大多數積極管理的共同基金，或對沖基金。柏格在兩本書裡反復強調複合增長的巨大威力。
投資1千元本金如果每年獲得回報6%，十年之後便是1,791元，二十年之後便是3,207元。他還特別強調，簡單的東西往往比複雜的東西好得多。
▋柏格給普羅大眾的建議是買指數基金，永不出售。讓企業的中長期增長帶給你資本增值和分紅。
在歐美，這十年來指數基金開始受到歡迎。不僅是散戶，而且很多養老金公司，工商企業以及大學的基金也開始把一部分投資放到指數基金。
柏格建議大家投資於涵蓋範圍最廣的指數基金，而且不要追逐帶任何概念的指數基金，因為當一個概念開始走紅的時候，往往也是價格偏高的時候，基民的進入正好中了埋伏。
▋總之，股民和基民們不要覺得自己比別人更聰明。
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