只會越來越貴了。長照三寶中的熱賣款「失能扶助險」去年底到今年已陸續停賣、改款，7月、8月又有中國人壽、全球人壽及宏泰人壽要停賣部分保單、提高最低投保額度及不再受理次標準體，壽險業者表示，大家都會推出新接檔的失能扶助險，但費率或理賠內容會稍作調整，保費提高已是必然趨勢。
失能扶助險即是被保險人若因意外、疾病導致失能（即舊稱殘障），即可依失能等級表給付保險金，因為只要判定一次，即可啟動理賠，判斷標準又相對明確，因此近年來極為熱銷，光是前六大壽險公司去年就賣出近61萬張失能扶助險，遠遠超過長照險及類長照的重大傷病險。
極盛時期，失能扶助險其實有保證最低給付有保本及無保本的保單，即一旦判定失能即開始給付失能照護金，例如保證給付10～15年，若被保險人不幸在第三年就過世，剩下7～12年的保險金就折現給受益人，但去年開始因為損失率提升，且有些理賠爭議出現，因此再保公司要求調整保單結構及費率。
如新光人壽、台灣人壽、遠雄人壽都已陸續停售舊有保證給付的失能扶助險，換上新款保單，中壽則是要在7月中停售無保證給付的失能扶助險，全球人壽是8月要停售無保證給付的失能險主約、及有保證給付的附約，宏泰人壽則是不再接受次標準體，同時提高最低保額。
壽險業者預估，雖然上一波停售的都是有最低保證給付的失能扶助險，但因為再保公司是看整個台灣市場的損失率，一些大型壽險公司不排除也會受到影響，亦可能進一步調整無最低給付保證的失能扶助險保單，可能是調整給付內容，如增加觀察期，亦或是調整費率。
業者表示，部分公司的失能扶助險是癌症給付比率最高，即因癌症切除部分臟器也可能符合失能表上的失能，就會啟動理賠；亦有些是年紀衰老到最後癱在床上的失能，是否能算是失能，亦有些理賠爭議，因此保單內容可能進一步調整。 https://savingking.com.tw/blog/post/fubon_xtn
全球重大傷病費率 在 [心得] 全球新商品重大傷病XDC - 看板Insurance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
在之前得知台壽於1081004投保規則改變後
一直在煩惱重大傷病的規劃要怎麼解決？
沒想到半個月多過去了…
全球人壽即時推出了一年期重大傷病險
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC
不多說，馬上進入正題吧！
●疾病等待期─遠雄RG1無等待期
台壽CIR3、遠雄RK1、元大RZ、全球XDC皆為30日
但「一、需積極或長期治療之癌症」等待期為90日
條款中第二條第四項寫到
本附約所稱「重大傷病」係指被保險人於本附約生效日前未曾經醫院醫師診斷確定屬於重
大傷病範圍項目之一，而自本附約生效日起持續有效三十一日（含）以後或自復效日起，
首次罹患並經醫院醫師診斷確定符合重大傷病範圍項目之一者。但屬重大傷病範圍項目中
之「一、需積極或長期治療之癌症」者，則係指本附約生效日起持續有效九十一日（含）
以後或自復效日開始，首次罹患並經醫院醫師診斷確定為限。
●提醒一下重大傷病險雖然按照全民健保重大傷病範圍，但排除底下這八項
(一)遺傳性凝血因子缺乏。
(二)先天性新陳代謝異常疾病。
(三)心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
(四)先天性免疫不全症。
(五)職業病。
(六)先天性肌肉萎縮症。
(七)外皮之先天畸形。
(八)早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
●條款內容差異，請見 https://goo.gl/OiXqJz
文章中把市面上重大傷病的條款列出三大類
這四間全球XDC、台壽CIR3、遠雄RG1.RK1、元大RZ
條款中寫於全球第十九條、台灣第十三條、遠雄第十九條、元大第二十條
→附約生效後，被保險人因全民健康保險保險人變更或調整「全民健康保險重大傷病範圍
」，致原可符合之項目因此無法取得「重大傷病」證明文件時，得備齊下列文件替代前項
第三款與第四款：
一、一家「區域醫院」層級以上(含)之醫療院所開立且符合投保當時「全民健康保險重大
傷病範圍」之診斷書。
二、當次「重大傷病」病歷摘要。
●保障內容
除了原本的重大傷病保險金外，特別針對三項特定重大傷病增額20%給付
（一）第十項「接受器官移植」。
（二）第十二項「重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上」。
（三）第十八項「脊髓損傷或病變所引起之神經、肌肉、皮膚、骨骼、心肺、泌尿及腸胃
等之併發症者（其身心障礙等級在中度以上者）」。
附註：以108年8月重大傷病有效領證比例第十項為1.63%、第十二項為0.91%、第十八項為
0.85%
●費率
以全球XDC、台壽CIR3、遠雄RG1作為比較的對象
小孩則是全球XDC、台壽CIR3、遠雄RK1。
在相同保額100萬的條件下
15歲以上的年繳保費(紅色費率最高、再來是紫色)
男
女
未滿15歲的年繳保費(紅色費率最高、再來是紫色)
男
女
全球XDC這對小孩實在是太親民了，尤其是男寶寶…
雖然癌症的疾病等待期為90日，不過小孩規劃重傷的目的在於癌症以外的保障(如：川崎
氏症、慢性精神病、免疫症候群等)，因為癌症保障有其他癌症商品可解決，所以我覺得
對小孩影響不大。
在未滿40歲時，費率算是親民
大約在40~45歲時，全球XDC費率開始飆升
這商品費率對成人來說不上不下
雖然特定重傷有增額給付，但這是雙面刃，多了保障也多了費率。
若你是在30歲以下投保，我覺得算還行
但你是在30歲以上考慮的話，可能要先看整體規劃及當時投保規則而定。
以目前台壽於1081004更改的重傷投保規則…這商品可能會列入考量
不過40歲以上的保戶建議留意費率的起伏。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.42.61.235 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1569217155.A.5C0.html
兩個費率高的挑低的？你該想有沒有其他選擇。
※ 編輯: wayn2008 (114.42.61.235 臺灣), 09/23/2019 22:45:43
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