【龔成問答信箱】（Q15401-Q15420）
Q15401：
龔成你好，我今年28歲，有35萬儲蓄，每月可儲8千現金。零投資經驗，亦未有做任何投資。想請教我應該點建立投資組合呢？謝謝
龔成老師︰
如果你零投資經驗，我建議你要做三樣野︰
第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。
第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。
其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平。你可以先了解下不同的收費。
第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。
原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。
當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過一段時間後，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。
------------------------------------------------
Q15402：
老師你好，較早前問過你持有932去向，我已經忍痛賣左大概損失20萬。現在還欠卡數大概7萬元。
由於現時除左正職仲做緊生意，大部份資金變為貨品現金流唔足夠去清卡數。
現時有個想法，銀行有個計畫可先批大概8萬元（12月還款期, 0.39%手續費），總手續費為3790元。清卡數後並想計劃供股組合，除了盈富還在尋找潛力陪升股。
希望老師能比點意見好否先集中還清卡數再以供股及還款。還缺點就是又要繼續去供還銀行貸款...
現時收入月入大概 20000-25000
龔成老師︰
你做了理性的決定，這是成功投資者重要的因素。這是學習過程。
其實作決定時，我地最好睇翻D資金的機會成本去考量。
我會建議你先用這8萬的貸款計劃去清理咭數，因為信用咭利息相對較高。之後，你才用每月的收入去還這較低息貸款和做月供。
月供選股方面，除了盈富（2800），以下的股票都適合作長線月供之用︰
平穏增值股︰盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、煤氣（0003）、恆基（0012）、中銀香港（2388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、深高速（0548）
潛力股︰比亞迪（1211）、中生（1177）或福壽園（1448）。
------------------------------------------------
Q15403：
阿sir，你好，我15年聽銀行經紀介紹買左1186，入左5000股，16.2入，等左5年，我可以等點做呢？
仲有雷蛇均價2.6入，通達均價1.7都入左，全部股票都洩緊一半，我可以點做呢？求指點，謝謝
龔成老師︰
首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素，如果企業核心因素未被影響，我地係唔需要理會。
中國鐵建（1186）質素算是中等，不算好強，但都不差。如果有分析佢多年的業績，會見到佢生意其實都幾穩定，但就無增長力，至於股本回報率處合理水平。但這股最大的問題，就是負債太多，雖然佢現金流好穩定，但太多負債始終會扣分。
而這一點，亦令佢企業價值不會太高的原因。而現價處於合理水平，你可以守住先，只要佢唔係佔你組合中比重太多就可以。
雷蛇（1337）雖然可以有潛力，但本質好波動，上市2年仍處於虧損狀態，但公司市值已有過百億，所有的市值，都只是基於「將來預期」去產生，這個預期可以變得好快，因為大家都只是「估」。
同時，電競行業的真正營運模式，賺錢能力如何，充滿了未知數，一個遊戲可以好受歡迎，亦可以好快無人玩。因此，這股有前景，但風險好大，無人知真正的價值。同樣有貨可以守，但唔好佔組合比重太高。
通達集團（0698）本質又唔算好差，業務近年都有高增加，不過，相信增長已進行了平穩期，因此在估值上不能太高，正正因為這因素，市場由過往的高估值，變成了合理估值，再到近期外圍因素，對佢進一步以較低模式去估值。
你的買入處貴水平，而這股本質算是不過不失，持有守住先，是可以的，中短期仍然不利，你要耐心一點等。同埋不要再加注。唔係太重貨，可以守。
------------------------------------------------
Q15404：
龔sir 你好!本人32歲, 月入約34k. 資產約170萬 （但約4分3為定期, 其餘大部分為股票）. 我想盡快達到財務自由. 想請教你：
1. 我應該月供股票嗎？我可以大概每月用10-15k 供股但擔心好長遠先見成效.
2. 另外想請教 6823 1310 可以現階段再入多啲嗎? 有冇其他穩定收息股可考慮（我亦持有005 011 405 52 1038 006 778, 可以繼續持有或加注嗎?
非常感謝
唔好意思龔sir. 補充一下, 我今年6-7月有約800k 定期到期. 如果將呢舊錢全數作股票投資收息, 資產分布比例上會唔會太risky? 謝謝你!
龔成老師︰
1） 月供其實係一個好好架累積財富方法，佢透過定時定額的供款，去平衡價格波動風險。另外，你要明白一個概念，就是投資股票就如同投資一間企業，就算佢再優質，都要比時間佢去成長。我地月供講最少5-10年，最好係一直咁做，對你財富增值先最有利。
你算年輕，應以增長為主。現在你每月儲到的錢，可以5成去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、深高速（0548）或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。
至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
2） 其實以你年紀，應著重增長力，當儲到足夠資本或到退休時，才再將佢換碼至收息股，為自己創造穏定現金流。
所以，你的定期我都建議你換碼至上述優質股。但由於現時市況只在合理區，你可以先動用一半資，分注咁慢慢入貨。餘下的現金，就等大市有較大回調，才加大力度掃貨。
------------------------------------------------
Q15405：
最近,我見領展從高位下跌了不少,但同時見到領展進行回購,如果現時進行分注買入,是否可行的策略?
順便想問2778的質素如何?
龔成老師︰
領展（0823）是優質股，有一定規模，坐擁不少優質商場，而餘下仍有一些有條件提升的商場，故仍有一些潛力。加上此股派息穩定，因此無論是收息又或是增值方面，領展都擁有條件，長線甚至永遠持有都可。
再加上早前斥資36.7億元收購悉尼一幢甲級商廈，集團開始在海外尋找有潛力物業，預期由本地化進一步國際化，這都是潛力所在。
近期受大環境所影響，股價回落不少。雖然如此，但股價未算十分吸引。此股最少要求要有4%以上息率，才有投資價值，股息率達5%會更理想。但現時股息率只有3.6%，所以算唔上平宜。
冠君產業信託（2778）現時股息率就不算特別吸引，而佢有少少集中物業情況，以及租戶行業集中的情況（因為佢花園道3號的物業，較多是金融類租戶），因此這刻如果從風險與回報，從值博率角度分析，只屬中等。
------------------------------------------------
Q15406：
想請教一下老師，現在投資物業股例如陽光、希慎等是否不理想？
現在儲蓄有十萬，打算逐步注入資金
龔成老師︰
陽光（0435）是不錯的收息股，佢投資係香港的寫字樓及零售物業。寫字樓分佈於中環、灣仔、上環、尖沙咀等地，而零售物業則位於上水、將軍澳、元朗等。寫字樓與零售的所佔的比例，以估值計大約各半。
從長遠及超長遠的角度看，香港的寫字樓及零售市場會處於求過於供的格局，故長遠租金仍會平穩上升，因此有投資價值。從長遠及超長遠的角度看，香港的寫字樓及零售市場會處於求過於供的格局，故長遠租金仍會平穩上升，因此有投資價值。
希慎（0014）有質素，佢係銅鑼灣商舖及寫字樓地區中，係其中一個最大商業大廈業主，投資組合擁有逾4百萬平方呎之樓面面積，希慎廣場、利園等，都是十分優質的商場。
佢過往出租率均多處於95%以上，商場及寫字樓很多時更處98%以上的高水平，係典型的收租股。這股可長線投資，雖然這刻的股息率不算好高，但股價都有平穩增值作用。
2者現價計股息率都高於5%，已有長線投資價值。但由於大市只在合理區，入貨時要分注。
但你要留意翻，這2隻同是地產相關行業。任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。
------------------------------------------------
Q15407：
成哥你好, 又想請教你
我35 歲, 係一家三口經濟支柱, 每個月可以儲到$23000左右,
我而家keep 住咁月供:
2800 : $5000
823 : $1500
66 : $ 1500
1211 : $1500
003 : $1500
1038 : $1500
1928 : $1500
0027 : $1500
2388 : $1500
以上股票夾埋約市值35萬,
每月出糧供完股票儲到$5000 cash 左右,
請問咁樣會唔會太倚重買股票? 而家經濟下加埋BB就黎半歲要培育佢, 我應該持久供落去定減供 ?
另外依你意見, 一個想維持一個普通3 人（2 大人1 BB） 家庭開支, 大約有幾多錢轉買收息股先可以接近達到財務自由? 多謝指導
龔成老師︰
其實月供股票，最好可以定期定額咁長線供落去，咁樣先至可以最有效平衡價格波動風險。你上述月供的，都是有質素的股票，長供無問題。
但如果你未來真係有生活需要，減供款額也無可口非。但如果係因為市況波動而減額，這個就唔建議。
我地財富組合中應該係優質資產，所以除了股票外、物業、生意等是考慮之列。但由於以值博率計，現時買股票增值會比買物業好，所以現時先稍稍集中在優質股也合理的。
而3人家庭要多少錢才足夠，可視乎個別情況。你可以自已計翻一個女開支大約多少，再用5%股息回報率去計下，到底要多少錢。
例如你每月家庭開支$10000，以股息率5%計，你要240萬才可以達至財務自由。
計法︰（$10000 X 12個月） / 5%
------------------------------------------------
Q15408：
龔成老師，我想問0012恆基地產可否長期投資？
龔成老師︰
恆基（0012）是一隻有質素的股票，前景正面，再加上佢是全港持有最多農地的發展商，長遠的價值一定會慢慢釋放。
此股有質素，適合長線投資之用。由於佢有質素，所以價格一直都唔平。現價處合理區，如果你怕買貴左，你可以月供去平衡個價格波動問題。
如果要等佢平宜價才入，你預佢股價要回調多最少1成，才初步進入平宜區。
------------------------------------------------
Q15409：
老師你好。本人澳門人，一向沒有儲蓄習慣，不過之前有個自住單位（最近已成功放盤）現在手頭上有420萬現金流
最近澳門政府實施新樓宇政策，首次置業800萬以下樓宇最高可借八成（只要我之前單位查屋紙冇我名，都當作首次置業者）
最近我再以720萬買入一單位，問銀行借440萬，自己出280萬，裝修，政府費用等七除八扣下，現在手上有60萬現金流，早排我買左1211 45@5000
想問老師，有浄現金流應該如何運用
龔成老師︰
你現在可用的資金，可以買入一些優質股，為自已創造一個財富增值平台。
你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、深高速（0548）。
但由於大市現在只是合理區內，你可先用一半資金，分注買入上述股票。餘下一半現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
------------------------------------------------
Q15410：
老師你好，本人剛畢業月入15k，另有約十多萬存款，平日洗費不算大，起碼能儲起8千至1萬元。
新手學投資，大概明白要攻要守，一部分用來買儲蓄保，一部分想用來買股票。想問股票新手入門有什麼推介？
新手只適合買月供和長線藍籌嗎？若果想試一下短期的，可以有什麼入門推薦？謝謝！
龔成老師︰
我地買入股票，就如同買入一間企業，就算質素再高，都需要時間去成長。所以，我地財富增值的策略，係長線持有一些優質股，讓其自然增值。
短炒我唔建議，我之前做銀行、證券行多年，見證大量客短炒全部都蝕錢，只有長線才能有錢賺。
另外，保險係防守部份，只需要買足夠"保障"就可以，而唔係用佢去儲錢增值。
你作為年輕新手，我建議你用月供盈富基金（2800）入手，佢是包括50間質素不錯上市公司股票的組合，有效平衡風險。資金分配上，你可以用一半月供、另一半先儲起，到你有一定投資知識時才動用。
同時間，你要去多讀投資相關書本、年報，新聞和課程。本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。課程時間，你可以留意我FB。
------------------------------------------------
Q15411：
老師你好，我係投資新手，拜讀過老師的作品及文章后，近來一直以供股的形式購入股票，覺得呢個方法非常適合自己
現在本人父母已退休，希望把部份資金用來投資股票，老人家當然希望穩定及有即時收入，所以唸住將資金買入一些4-5厘的股票
例如港燈或工商等等，但有些朋友擔心我賺息蝕價，因為我唸人住長時間，可能5-8年都吾放，所以無問題，但由於自己知識有限，又吾知朋友講的是否正確，因為佢地比較進取，所以想請教一下，謝謝你。
順帶一提，大概100萬
龔成老師︰
我地財富增值的策略，都會因應翻你人生階段。你父母已退休，買入收息股來獲取穏定現金流，做法正確。
由於我地目標係穏定現金流，所以除非企業長線質素大變，否則應該一直持有，所以基本上唔存在"賺息蝕價"問題。
目標是5%、6%的股息率的收息股有港燈（2638）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435），都可以選擇。
現時大市只在合理區，買入時必需"分多注"，唔好一次過入貨，以減低價格波動所造成的風險。
------------------------------------------------
Q15412：
老師，本人剛過40歳，月入$15000，最近因為社會環境及疫症事件，令現在任職公司生意轉差，有部份同事需要放無薪假期。
從上年起，已開始留意有關被動收入的重要性。剛在農曆年後跌市動用約$20萬積蓄，買了以下股票：
0004 2000 $57.9
0939 14000 $6.48
另外，保留約$3萬作應急錢，每月能儲$8000作投資用途，目標5年內增值至100資産，想請教老師是否建議注入盈富作平均分配風險呢？
還想問一下老師推薦收息股中好似沒包括滙豐是否有其他原因。謝謝解答。
龔成老師︰
先講你現有持股︰
九龍倉集團（0004）雖然是優質股，但佢之前分柝左九龍倉置業（1997），而較為優質的資產，都去左1997度。這股可持有，但現時不要增持，日後可考慮轉到1997。
但由於24/2九倉開始停牌，可能跟私有化安排有關，但而刻無人知。所以要睇佢最終情況，才可決定下一步行動。
而建行（0939）雖優質，但只是收息股類，唔係咁適合你。
由於你年紀依然有增長潛力，我建議你慢慢將你以上持倉轉去一些較有增長力的優質股中。
盈富（2800）是包括50間質素不錯上市公司股票的組合，我所講架平衡風險係指佢有50間不同性質的優質企業，當某一行業出大問題，都唔會令佢有十分大影響。
匯豐銀行（0005）都在我優質收息股之列，佢雖然增長力大不如前，但平穏收息還是可以的。
你月供和現有資金可以考慮分配在以下股票︰
平穏增值股︰盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、煤氣（0003）、恆基（0012）、中銀香港（2388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、深高速（0548）
潛力股︰比亞迪（1211）、中生（1177）或福壽園（1448）
以恆指過去年平均回報10%計（連股息再投資），你每月投資$8000 + 本金$20萬，預用6年時間去增值至100萬，會較為可行和合理。
------------------------------------------------
Q15413：
龔sir你好，我每月可以用$3000月供股票（新手），請問而家/未來邊幾隻可以入得過？幾時入好啲？唔該哂!
龔成老師︰
我地投資會運用「先增值，後現金流」作方法，初期應投資較多增值類資產，較後期則應投資較多保守類項目。所以係放配投資項目時，會因應番你的人生階段。如果你年青，可以"平穏增長股"+"潛力股"，但你已近退休之年，就應集中在"收息股"去創造平穏現金流。
平穏增值股︰盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、煤氣（0003）、恆基（0012）、中銀香港（2388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、深高速（0548）
潛力股︰比亞迪（1211）、中生（1177）或福壽園（1448）
收息股︰港燈（2638）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435）
由於月供股票這個操作，已經可以平衡左價格波動之風險，所以你任何時候開始你架月供計劃都得。只要長期保持"定時定額"咁去供，就可以了。
------------------------------------------------
Q15414：
成哥你好,我今年24歲,睇緊你80後百萬富翁既讀者2,1就剛剛睇完,有以下問題想請你回答我而家呢個組合有沒什麼需要改善呢?,謝謝。
最主要現時有正在月供股票
1:00823領展 月供$1000
2:01211比亞迪 月供$2000
3:02800盈富基金 月供$3000
另外有個銀行戶口 我稱之為B
1.持有$25000既港交所
2.持有$21000既中國鐵塔
3.持有$22000既碧桂園
現金就約有10萬,有兩個問題,
第一,是我呢個部署想早D草到100萬要幾耐先得?
第二係,想請問我B呢個組合需要轉番做現金?
同埋都想你比D建議我,THANKS成哥
龔成老師︰
1） 以你月供和現持有組合股票計，以恆指過去年平均回報10%（連股息再投資），你每月投資$6000，8年多後大約會增值至100萬。
2） 首先，你月供組合無論選股和資金分配比例，都做得很好。而你現有股票，港交所（0388）有質素，可長線持有。
中國鐵塔（0788）有質素的，這股本身有質素、有前景，中國的3大電訊巨頭，都是佢的主要客戶，以及大股東，當5G發展，佢一定會受惠，因此前景仍然正面。
佢現時的收入正不斷增長，盈利都保持向上，但股本回報率不高，是這股較弱的地方。由於這股有發展力，你手上有貨可長線持有。
碧桂園（2007），業務都算不差，但負債高，風險略高，雖然都可持有，但不宜持有太多。而一刻你唔需要賣出，但唔好再加注。
------------------------------------------------
Q15415：
老師您好，想了解 08627 同03333 仲有無機會分別升到1.5 及 25?
另外1478同435適唔適宜長揸?
龔成老師︰
旅橙文化（8627）主要在中國提供營銷服務，包括提供活動管理服務，以及設計與製作服務。此股上市不足2年，我一向都新股半新股都無興趣，因為真實面要慢慢先見到。
加上佢股價十分波動，估值困難，只建議小注，同時你要明白當中的風險。
恒大（3333）有賺錢能力，但負債情況不理想，處於極高水平，令這企業存有風險。對經濟好時，佢有賺錢能力。但經濟轉差，物業滯銷，資金鏈出現問題，後果可以好嚴重。
整體來說，這股都有質素，但同時間風險也不少，若投資只能小注。$25應該有機會上翻去，但你預係一個較長架時間。
丘鈦科技（1478）這股之前好波動，其實呢隻股本身唔算差，前景不過不失，但市場估值的變化就相當大，當企業有不同的消息，都會對股價有一定的影響。
佢雖然有技術，但賺錢能力相當不穩。當環境逆轉，手機市場轉弱，這企業就成為較大影響的企業。整體來說，不過不失，波動是這股最大的風險。如投資這類股，不能太大注。
陽光房產（0435），是不錯的收息股。集團投資於香港的寫字樓及零售物業。寫字樓分佈於中環、灣仔、上環、尖沙咀等地，而零售物業則位於上水、將軍澳、元朗等。寫字樓與零售的所佔的比例，以估值計大約各半。
從長遠及超長遠的角度看，香港的寫字樓及零售市場會處於求過於供的格局，故長遠租金仍會平穩上升，因此有投資價值。從長遠及超長遠的角度看，香港的寫字樓及零售市場會處於求過於供的格局，故長遠租金仍會平穩上升，因此有長線投資價值。
------------------------------------------------
Q15416：
老師你好，我是投資初哥。月入大約$55000，每月要供物業$18000，另有作月供$6000（金沙、比亞迪、盈富）
最近於較高價短入了兩手HKTVMALL（01137） 及阿里爸爸（09988）但其後股價不斷下跌。
現在不敢再作其他投資，老師認為我應該繼續持有嗎？在投資步處上有更多改善空間嗎？謝謝你
龔成老師︰
首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素，如果企業核心因素未被影響，我地係唔需要理會。
阿里爸爸（9988）有質素、有發展，此股可長線投資，你只要一直持有就可以。
香港電視（1137）你要留意翻佢有兩個風險。
第一，佢都會依靠人的因素，王維基成為了公司最值錢的資產，佢的想法好多，有生意頭腦，但我對這類太依靠個人的企業，不建議太過大注。
第二，這企業現時搞網購，有增長力的，但同時存有一定的未知數。佢多年來不斷在燒銀紙，不斷等收成，雖然佢的業務的確增長中，但無人知幾時會有真正的盈利，同埋無人知真正的結果會點。
所以，這股只合小注投資，大手就有少少保留。如果你持貨佔你組合比例唔高，可以守。
你在月供選股上無問題，只要長線進行就可以。但如果你想再直接買現貨，我建議你增加投資知識才再重新行動，會較理想。
學習方法有好多，例如多讀投資相關書本、年報，新聞和參與投資相關課程。本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成。
到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。課程時間，你可以留意我FB。
------------------------------------------------
Q15417：
龔成你好，25蚊買入左兩手00763，請問應該繼續渣定放？
龔成老師︰
首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。進行財富增值，最理想方法就是"長線持有""優質股"。
中興通訊（0763）從基本面分析，這股不差的，我亦相信5G的發展，會對佢長遠有正面影響，因此長遠不會太差。
佢本身係中國高科技通信設備主導供應商之一，通過提供客戶化的產品及解決方案，目前主要服務於中國及其他發展迅速的新興市場。
佢主要同中國電信、中國網通、中國聯通和中國移動等中國主導的電信運營商建立了長期穩定的合作關係。這部分是較穩定的。同時，佢亦向全球多個國家銷售產品，但之前同美國果邊，因政治問題而有影響。
不過，政治等因素令佢股價大上大落，從生意分析，長期仍會有發展的，只是有潛在的政治風險，令你要承受這風險，你要明白這點。
此股可長線，只要唔係佔你組合太高比例，否則你可以沽出部份。
------------------------------------------------
Q15418：
大師，我依家所有錢買晒落阿里巴巴同中芯
放唔放好
龔成老師︰
其實進行財富增值，最理想方法就是"長線持有""優質股"。所以放唔放的重點，我應該睇翻這隻股票質素，是否值得你長線持有。
阿里爸爸（9988）有質素、有發展，此股可長線投資，唔建議你沽出。
中芯國際（0981）本質不過不失，雖然仍每年的生意都有增長，但盈利就有波動，反映雖然大環境的市場在增長中，但佢的成本與售價，就未必在佢掌握的範圍，最後造成盈利波動的結果。
雖然這股都有前景，但以佢面對的情況，但好難將佢定義為好優質的股票，只屬中等。你可以考慮轉出部份或全部，至其他更佳的優質股上，長線會對你較有利。
另外，你要留意翻任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。就像你現時全資金放在2隻股票上，明顯係嚴重過度集中。
因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。
------------------------------------------------
Q15419：
老師你好 舜宇光學2382 發展前景好嗎？ 想知道老師的分析謝謝。
龔成老師︰
舜宇光學科技（2382）有一定的質素，不過之前股價處貴水平，上年手機市場疲弱，佢都回至合理水平。
過往由於手機市場高增長，令佢鏡頭業務受惠不少，但近年手機增速開始減慢，你預佢增長力會變得較平穏。
佢近期再被受關注，令佢股價被推高不少，現價已經有點貴，但又未算好貴。
這股可以長線投資，但現時最多只可以小注，你預佢中短期仍然波動。
------------------------------------------------
Q15420：
你好，想問下新世界長遠投資價值如何？
10.28入咗，準備再入
龔成老師︰
新世界發展（0017）不算差，本身有一定的規模，業務廣泛，從事物業投資及發展、合約工程、服務提供、經營基建項目、電訊服務、百貨、酒店及餐廳、電訊、媒體、科技等業務。
但這類綜合企業，一般的增長力都不會太強，佢近年的生意亦只是平穩，你可以持有這股，但不要預佢有好大的增長力。
現時此股股息率達5%以上，已出現長線投資價值。但你$10.27已經入左一注，現在加注其實個價位分別唔大（每注隔離10%左右），你下一注最好等再回調到$9以上一點才再入會較好。
------------------------------------------------
Q15421：
龔成，由上年開始六月開始接觸你第一本書"80後百萬富翁" 之後，突然開發左自己既小宇宙，現年26歲，雖然職業生活穩定
但都處於迷茫年，係思索人生之際，有幸睇到呢本書，非常感謝，餘下兩至三個月睇哂你所有著作，本書對於用錢好省，諗過好多先會去買一樣野，到十月決定上你初班，之後直接上埋進階班
回想起自己，呢大半年，仲勤力過自己讀書，亦都好慶幸，睇到你第一本80後，其實我之後都不斷介紹朋友睇，不斷借呢本書比其他好友。
之前股票班最後一堂，無泥得切親自道謝，但都想你知道，我會覺得你係一個對我好重要既人生教練，你教既野同書中既野，我領悟到 唔單單係財務方面知道，其實放大睇泥，多方面都好岩洗。
非常感謝！
今日我又諗番起自己上年九月生日 為自己定左四年，十年，十五年既目標，正如你80後所講的五點。
有緣再見，祝 身體健康 同
快啲可以買到你既獎勵
如果第時有幸你搞投資團體
我都希望自己日後有足夠實力
可以與你合作。
決心 同 自信
加上自我態度
的確好重要！
龔成老師：
可以幫到你實在太好，這亦是我一直想做的！
我一直都希望，自己在賺錢之餘，可以對社會有正面影響，可以幫到人，我相信，我做到這點！
其實，每個人的力量好強大，我18歲時，完全無實力，有的只有決心，深信自己會成為有錢人，深信自己會好成功。
每個人最初都未有實力，都好普通，但就係有目標，「相信自己能做大事」，之後就真的做到大事！
你要加油！我期待你完成不同的目標，我地之後總會再見到的，到時你可以話翻比我聽，你已經去到有幾成功！加油！
------------------------------------------------
Q15422：
你好！昨天上完你的進階班，得益不少非常感謝。在課堂得知你在南區住，我也是，你對南區啲樓有冇研究?
我正研究投資係邊到，你對在海怡半島附近正起緊的新樓和黃竹坑的新樓有咩睇法？
其實我都有睇下其他地方，例如啟德丶將軍澳丶元朗，但對呢啲地方不太熟，你覺得投資係南區的樓值博率高嗎？
龔成老師：
南區有了地鐵後，投資價值增加了不少，因為南區本身是一個好近中環的地方，這是香港最核心的商業區，因此，海怡半、黃竹坑都有一定的價值。
不過，新樓的呎價太貴，我自己就保留。之前黃竹坑地鐵站上面其中一期，地價都去到約18000一呎（這只是地價），日後落成後，相信建其他成本與基本利潤，點都要28000-30000一呎。
至於海怡半島再入去工業村的位，該發展商投地用左或百億，是當時的地王，我相信佢的定位，如同鴨脷洲另一邊的南灣樓價，相信會好貴。
反而當區一些舊少少的樓，會更好。我相信這區有值博率的。
------------------------------------------------
Q15423：
老師，你好。本人29歲，沒有任何投資經驗。 打算月供股票，一隻股票月供$1000。
計劃開始時月供$3000 （分別是盈富，置富，煤氣），之後增加至$5000 （另外增加 恆基，匯豐 或 恆生） 這個組合可行嗎？ 謝謝！
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
以你年紀計，應以增值為主。你計劃中的置富（0778）、匯豐（0005） 或 恆生（0011）都只是收息股，增長力欠奉，唔係咁適合你，你可以用下面股票代替。
平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、深高速（0548）
潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。
同時間，你要去多讀投資相關書本、年報，新聞和課程。本人的【投資倍升股課程】適合初學者的，每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。課程時間，你可以留意我FB。
------------------------------------------------
Q15424：
早晨成Sir, 想請教2778冠君產業信託, 現價是否合理, 感謝!!
龔成老師︰
冠君產業（2778）有質素，是不錯的房託，不過現時息率就唔算好吸引，如買入不要太大注，分注慢慢入較好。
佢擁有及投資於提供租金收入的寫字樓及零售物業，主要投資位於甲級商用物業，房託定明要將可分派收入的9成以上作派息。現時擁有花園道三號（前稱花旗銀行廣場），以及朗豪坊兩幢地標級物業，分別座落於中環區及旺角，總樓面面積達293萬平方呎。
佢所持有的兩個物業都有相當的質素，但花園道三號過往租金有不穩情況，至於朗豪坊，過往雖然呎租不斷上升，但在香港零售市道比過往較弱的情況下，往後上升幅度將不及過往。
花園道三號有行業集中風險，以及香港商業區轉移的問題，物業地點優越，這在往後都不會動搖，但在企業節省成本，以及香港其他商業區發展前提下，租金升幅將出現跑輸大市情況。本身雖然優質，但過往租金都太高，市場壓力令其調整，到市場適應後，長遠才會趨向平穩。
綜合而言，這房託有少少風險，當香港零售市道不景，又或金融業受衝擊，都對其收入有影響，最終令股息有所波動，但從長遠及兩物業亙補的角度而言，當中的波動只會在中短期出現，而且不算大。
反之，到時股價的波動會更大，因為投資市場是一個敏感的地方，任何與企業有關連的因素，就算不會造成核心影響，也會令股價出現明顯的波動。
所以，這股可投資，但現時值博率未到最吸引，分注小注可以。
------------------------------------------------
Q15425：
龔SIR你好，我36歲，1每月薪24K唔多，現在面臨一個人生交义點，因為有小朋友，決定搬大D換樓，而家猶豫緊到底按揭128萬定係按228萬，前者可以減輕每月供樓壓力
如果選擇按228萬，我就可以有100萬流動資金，再可以清還到另外28萬既銀行現金分期，咁我每月扣除供樓及其他開支後
就可以儲到7000蚊左右，因為我投資真係零經驗，我家人建議我將100萬流動資金攞去做定期每月賺2000息。
但我想請教一下，以我既情況，有冇方法喺而家呢個經濟環境可以更有效率去將呢100萬流動資金錢搵錢呢？唔該哂龔SIR
龔成老師︰
做按揭128萬定係按228萬，個考慮重點應該係個100萬的機會成本。一按一般利率都唔會太高，你可以用這100萬先還清較高息貸款，再用來買優質股增值，長線會較有利。
現在你每月儲到的$7000，可以5成去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、深高速（0548）或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。
由於現時大市只在合理區，你現有100萬資金（扣除還款後）可以先投入一半。餘下一半和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨。
相信這個安排對你最有利，但提翻你用較大金額按揭，的確會令你負債風險增加，你要明白這一點。
------------------------------------------------
Q15426：
龔老師，你好！近日我購買了你的作品 ，在閱讀中看中了1972大古地產這一優質股，但想請問現時的社會情況下，如我想買入的話，你可否給我一些建議，謝謝。
另外，有一好消息和你分享，由於前之前因肺炎的不利消息，令股市出現大跌市，我趁此機會購入了1448福壽園作長線投資。
龔成老師：
太古地產（1972）是優質股，可以作長線投資，佢持有的商場等資產，基本上是好強的資產項，只是由於中短期香港情況較弱，令佢這方面的賺錢能力較弱。
只要我地長線投資，就明白這是好機會，現時是合理區，已經可以分注投資，但最好同時留有一定的現金，不要用盡。
至於福壽園（1448）是有潛力的企業，你可以長線持有，但這股不建議太過大注。
------------------------------------------------
Q15427：
老師，好耐之前我已經想開網店，等待你回覆的期間，我決定左小店的發展方向，亦都不停練習去設計產品。
今日收到你的回覆，我下決心會大步向前行。
老師，我想話你知，有人因為你的說話而改變，而努力去生活。你做緊的事好偉大。
多謝你啊！
龔成老師：
多謝！我希望對社會有點貢獻，我過住睇左好多成功人士的書，都受到他們的正面影響，從而相信自己，完成一個又一個的目標，所以我今天算是有點成就，都希望幫到別人！
你有目標及方向，就要努力進行，你要明白，過程中一定有困難，這是正常的考驗，你要加油！保持一團火！不要忘記你今天對自己的期望！
------------------------------------------------
Q15428：
老師，我們應該什麼時候止賺？
龔成老師：
如果是優質股，我地可以永遠持有。
當然，都可能有賣出的時候。
第一，市況處於狂熱期。
第二，股價已遠超其合理值。
第三，有另一個更優質、增長力更強的資產，將資金轉去。
第四，這企業的質素轉差，已不再是優質股。這時無論賺蝕都要賣出。
------------------------------------------------
Q15429：
老師，德昌電機控股(179) 如何？
龔成老師：
德昌電機控股（0179）本身有一定的技術，佢係全球最大的驅動系統及驅動部件供應商之一，其驅動系統及部件用於汽車、家居用具、辦公室設備、工業產品、消費產品及醫療儀器。
佢產品系列包括驅動子系統、馬達、螺線管、微開關、軟性印刷電路板、基建自動化及機械控制系統等。業務遍布二十個國家。
這企業有一定的質素，近年生意都有增長，但就不是高增長，只能視為平穩增長，往後發展都正面，但不要預期會爆得好勁。現時估值合理。
------------------------------------------------
Q15430：
龔老師，珠海的投資房子沒有任何裝修，若要出租，必須投入15萬裝修費用，租金收入約2500-3000,是否應該投入15萬裝修出租？
龔成老師：
可以。
預期回報為$2500，一年為$30000，投入資金$15萬，回報率就是20%，這是一個值得投資的回報率。
當然，如果可以投資更少錢，只做表面的裝修就能出租，當然更好，因為同時要考慮賣出時，是否能將裝修金額加到樓價裡。
如果$15萬是最基本的數，就投入。
------------------------------------------------
Q15431：
龔成你好，我準備月供以下股票，各$2500, 3,12,66,1928
請問3同270邊隻好啲？定加上270，每隻各月供$2000好啲？謝謝
龔成老師：
上述都是優質股，的確難選擇。
由於本身打算供恆基（0012），即是當中已包了煤氣（0003），那你就唔需要供煤氣。
你5隻，各供$2000是可以的。
------------------------------------------------
Q15432：
老師，其實我都好想參加你嘅課程呀，不過要等我搬左先，9月。希望到時可以當面同你哋學嘢。
月供股票：每間3千，共1.8萬/月
2800 盈富
12 恆基
27 銀娛
388 港交
386 中石化
2777 富力地產
希望年中睇吓個市點樣，可以再月供多5千其他嘢
另外 打算用流動資金買以下，我set嘅價位是否太理想？
1211 比亞迪 1000股 @45
1177 中生 1000股@10
1448 福壽園 10000股@6.8
總共$123000
我share你嘅文章俾我細佬，希望佢（廿歲尾）生活上可以更有動力！打算俾少少錢佢學習投資，令佢學習生活不只是幸運及
龔成老師：
中石化（0386）及富力地產（2777）無另外幾隻咁強，你可以每隻只供$2000，盈富（2800）就供$5000。
至於比亞迪（1211）、中生製藥（1177）、福壽園（1448），你可以等這些價位。不過，這3股都是潛力股，而潛力股始終有風險，合共佔你組合的比例不能太多。
你細佬是黃金年齡，加油，要佢有夢想，有目標，你可以送本《80後2百萬富翁》比佢。
------------------------------------------------
Q15433：
龔sir，想問下內地嘅航空股如何？國航、東航、南航宜家都好似係低位。唔該！
龔成老師：
航空股一向的投資價值都不算高，風險高，賺錢能力不強，增長也只是一般。
唯一的賣野是現價唔貴，但考慮佢地的質素，只能推算現價是合理區，投資價值中等，如果回多1成會較好。
------------------------------------------------
Q15434：
你好, 我當時$54 持有地鐵, 但現在眾多不利因素都影響它未來賺錢能力, 雖然基本面仍不錯, 但這些負面因素, 在未來數月仍存在
我有打算把港鐡現價賣走換成其他有朁力的公用股, 例中移動, 想問問你的意見, 謝謝.
龔成老師：
雖然港鐵（0066）在中短期仍會弱，但長遠來說，佢是有一定的質素，唔建議賣出。
我地投資一定是長線，中短期不利因素，只會對股價有短期影響，只要唔理佢就得。如果你將資金轉其他，當香港回到正常後，港鐵的反彈可能比其他大，其實對你會無著數。
------------------------------------------------
Q15435：
老師，想請教下你對0694等看法，以下是我的想法：
0694優點：航空業中負債比率低，盈利穩定，經營現金流年年正數，現時受限於貿易戰及疫症影響PE較低，息率較過往高。
缺點：流動負債較高，ETNET各大行盈利預測是年年遞減。
到底是這股票過往兩年一直被低估，抑或是兩年前一直被高估而現在均值回歸？
這股票是否仍有投資價值與值博率？感覺上同行業中這隻已經是較穩健的公司。如有機會可否對這公司作出詳細分析。
龔成老師：
你都講出了部分要點，其實最主要是機場定位。
北京首都機場股份（0694），近年質素有下跌情況，受到北京大興國際機場轉場方案，令航空及客運量下跌，而這企業會採取新措拖去減低影響。
當中的轉場，以及新機場費用，會令這股的盈利減少而這因素都反映在股價上，所以你見佢近年的股價表現較弱。
整體來說，首都機場仍有佢地位，但質素的確有少少跌左，賺錢能力減，整體只屬中等的質素。
現價已反映新機場等不利因素，現時的估值合理，但由於本身有風險，因此不建議太大注。
------------------------------------------------
Q15436：
老師你好。其實我依家有一層村屋， 自住中， 買既時候都唔算平 ， 依家一直供緊 ， 供13000， 仲有28 年還款期
年齡：33
月收入：39000， bonus 大約一年十一萬
因之前理財不善， 要還16000蚊， 仲有24 個月還款期
每月供hsbc 2500蚊 , 因公司有折供hsbc , 三送一
月供 00012 2000蚊
月供 823 2000蚊
洗費大約 4000 蚊
唔洗比家用
stock holding :
00005 - 3200 股
02778 - 10000 股
00778 - 10000 股
cash hkd 200,000
想4-5 年之年換番另一層樓齡較新既村屋， 係咪唔可行？
大約心儀一d 500萬-600 萬村屋
龔成老師：
上述月供及持股，都是有質素的，雖然中短期企業業務較一般，但長線無問題的。
但要留意，匯豐（0005）增長力不強，只是收息股，不過由於你有折供，所以保持進行都得。
另外，留意翻房託比較會否較多。
由於你這刻要還款，儲錢較難，只可以話這刻保持過還款，到還完後可立刻加大投資。
目標5年後換樓，唔係唔得，但暫時仍要加大努力先得，因為你這刻本金不算多，令滾存財富不多，而你要2年後才可有更大現金流。
你這刻先從加大儲蓄開始。同時，集中投資一些平穩增長股，小注潛力股，提高組合增長力。
------------------------------------------------
Q15437：
老師，之前一直都有留意領展，但始終覺得股價太貴，但近期因疫情影響，令到股價下跌了唔少，於是在78元入了少量，希望若股價再落以分段方式吸納。
我想問問，黎緊未來幾年領展的租金收入有機會因零售不景而減少，而且也覺得領展在內地的物業投資也屬較高風險
想問問老師領展是否已到高速發展的頂位，未來只是一個收息股，或是我可以視領展為平穩增長股呢？我本身都打算長線持有，謝謝老師
龔成老師：
領展（0823）是平穩增長股，佢早幾年已過了最高的增長期。
佢中短期會較弱，香港情況對佢一定有影響，但只要是長線投資，根本不用理會。
這是優質股，質素無變，有長線持有的價值，你可以分注投資，但由於這刻仍未算平，因此，唔好用盡現金。
------------------------------------------------
Q15438：
龔成老師，如果我每月可以有25K投資，請問3年內點樣做到150萬？
還是月儲30K，機會會較大？謝謝
龔成老師：
每月投資$25000，一年就是$30萬，3年就是$90萬。
$90萬增加到$150萬，不是不能，只是3年時間，存有較大的不確定性，因為企業成長往往要較多時間。因此，你加大投資到$30000是較好。
至於投資方向，你可選擇平穩增長股，唔建議太過進取，因為增值的時間唔算多，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。
另外，以你的情況，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15439：
成哥,本人今年20歲大學生,自問可以承受較高風險,以下是我的月供計劃: 0027 $1000, 1177 $500, 1211 $500, 2800 $1500 請問這個組合可以嗎?有什麼建議可以令他更優質?
還有請問你月供使用中銀戶口嗎?想問那個月供平均買入價是如何設定較好?
本人現在兼職月入大約3500元,股票現金每月大約可以儲到五千元,這個數量可以接受嗎?
龔成老師：
你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股不用太多。
不過，你話你可以承受風險，因此，將部分資金投資潛力股，可以。
你上述的月供計劃，可以進行。
我自己無做月供的，因為當你掌握到企業平貴及捕捉到大市冷熱時機，就可以唔做月供。不過，對98%的散戶來說，利用月供是較好的做法。
你可以在中銀做。
月供不是設定買入價，而是設定金額，你唔好理中短期股價，保持月供就得。
至於你現時的儲蓄投資金額，可以，你保持進行就得。
另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15440：
老師，之前高位買入左2388，11同12
現價跌左3成
請問你覺得我好唔好止蝕
換其實更平宜的好股
另外我1038係$68高位重注左
你覺得我好唔好溝淡 定 再睇定先？
龔成老師：
首先你要明白，我地繼續持有一隻股票與否，與你的買入價無關，因為這只是一個心理因素，最重要是企業的質素、前景。
恆生（0011）、中銀香港（2388）都是有質素的，不過同一行業唔能夠太集中。恆基（0012）有質素。全部可以持有。
長建（1038）是有質素的股票，不過，中短期會較一般，要長線先得。要耐心，歐洲要時間先可以好轉。
至於是否加注，要睇翻這股佔你組合的比例，以及你持有現金的情況。如果這股已佔了一定的數量，就唔好再加，否則有集中風險。
簡單來講，唔好比過往的買入價限死左自己，要睇翻財富與組合的比例。
------------------------------------------------
Q15441：
龔SIR,你好, 我近來報讀你的投資倍升股課程, 亦有看你的著作, 例如80後百萬富翁, 選股勝經, 很有啟發性, 相信對我未來投資發展很有幫助。近來人生到了另一個轉向，希望老師了解本人的現狀和投資策略，給予意見。
本人現年44歲, 是海外原材料中介貿易公司東主, 由於與供應商約滿, 而近來營商環境難以維持, 決定結束生意, 計劃與家人搬到馬來西亞生活, 減低日常開支。以下是我目前財務狀況,
想了解現時部署能否安全到達財務自由狀態, 畢竟過去馬來西亞生活短期內沒有實際工作收入，而每月生活開支預計是HK$25,000 , 所以希望使本金隨年月增長下仍可以利息租金來支持生活。
請老師看看我的投資組合是否理想，或有什麼改善地方，有否需耍變賣現有資產去換一些更高回報的項目?
資產表:
物業
1) 元朗村屋地下 (現時市值HK$6.7M / 按揭3.2M ) 自住 供12,500
2) 天水圍村屋中層 (現時市值HK$4.8M / 按揭2M ) 每月收租11,800 供8,050
3) 流浮山村屋天台 (現時市值HK$4.5M / 按揭1.6M ) 每月收租10,500 供7,300
每月所有物業實際總支出HK$5,550 (未計差餉)
匯豐債券基金 (風險2號, 屬保守平穩型)
HK$4M (年息約4.5%, 每月派息) HK$15,000
股票 (約1.45M)
0345 (HK$300K @$30)
1177 (HK$200K @$10.
2800 (HK$300K @$27)
0005 (HK$500k @$64)
2018 (HK$150K @61)
現金 (約HK$3M)
龔成老師：
以現時的財富比例分配，你物業較多，之後基金、現金，之後是股票組合。
暫時睇，物業方面佔比較多，但由於香港買賣物業成本高，因此，你保持這幾個物業就得，唔需要變動，雖然賣出後投資其他收息項目，會增加到現金流，但賣左你日後又買翻，成本太高，因此，唔建議變動。同時，你中短期都唔好增加物業的比例。
所以，資金的運用會偏向其他的工具。就算固定資產，如車位，暫時都唔考慮。
至於基金，現時都有4%、5%，其實都不差，可以持有作收息。
比較好的分配，是善用你手上的$300萬現金，將當中$200萬投資收息股。$100萬現金作備用。
$200萬投資6%股息的股票，平均每月收息$10000，連同你本身的基金收息$15000，大約為$25000。
例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）等收息股都可以。
雖然都有考慮過年金，但你年齡唔算大，這刻投資又唔太適合。至於債券，本身你又有債券基金。所以，相信在平衡與現金流上，將資金分配到收息股，是最好的選擇。
------------------------------------------------
Q15442：
龔成老師，我係你投資班既學生，嘗試分析1257，希望你比d意見。辛苦你啦！
1257 中國光大綠色環保
中國光大綠色環保是中國光大國際17年分拆出來上市的企業，以生物質利用供熱供電、危險固體廢物處理、土地修復、光伏發電和風力發電為業務。
5年業績
年度：2017／2018／2019
收益（億）：4581／7002／9280
盈利（億）：957／1331／1647
每股盈利：0.51／0.64／0.78
每股股息：0.09／0.125／0.16
ROE：14.8／14.7／16.5
中國光大綠色環保屬於環保行業，近年受惠於政策補貼。中國的政策支持發展新能源，也加速對每年危險廢物（包括醫療廢物）的處理。
中國本身作為農業大國，為利用生物質能源提供了有利條件。至於每年工業/醫院製造的危險廢物，過往少有無害化的處理措施，因此這市場也算是新的市場。
近年中國推‘無害城市’，加快發牌給處理這類廢物的企業，加大扶植。
中國光大綠色環保雖不是壟斷企業，但也是生物質利用業務中規模較大的行業，而且無論是生物質利用/危險廢物處理都需要較大的資本投資在設備建設，因此競爭者入行門欖高。
中國光大綠色環保收入和盈利保持相當升幅，19年有32%增長，而毛利率三年維持在30%水平，純利率則稍有下跌趨勢，由17年20.9%跌至19年17.8%。
主要業務為生物質利用，佔主要收入的75%，其次為危險廢物處理，佔收入15%。企業19年和來年都有新的項目，包括已落成、在建和正在籌建的項目，同時部分項目能納入政府的補貼範圍，反映企業正值增長快速的時期。
企業近年調整產業結構，加大對毛利率較高的危險廢物處理的投入，對沖生物質能源方面政府補貼延遲所對現金流造成的影響，各分部對EBITDA的貢獻中可見危險廢物處理部分由18年16.4%上升到19年的19%。
同時企業積極優化生物質利用的產能，由直燃發電供轉變為電熱聯供，提升產能。
而危險廢物處理仍較多處於建設階段，相信後續營運時能帶來更大增長。另外，土地修復業務雖然佔比不大，但發展迅速，同比增長145%，也是企業加大發展的項目。
中國土地污染嚴重，為此項目發展提供了較大的空間。
財務數據上，企業EBITDA利潤率維持在30%附近，營業額增長不錯。
但三年的經營活動現金流為負數，這是因為盈利中合約資產比例大，而合約資產即現在預先墊支建設，到營運期才可得到的利潤，因而未有即時的現金流入。
證明企業一直墊支建設，及融資製造正現金流。企業建設投入大，導致負債水平偏高，流動比率在19年為149%，負債權益比率為151%。
雖ROE大於15%，但財務槓桿也逐年增加，19年的槓桿為2.54。高負債造成的融資成本也較高，利息覆蓋率為4.1%。
風險因素方面，企業的負債水平偏高；受中國政策影響較大（如補貼延遲，或政策改變減少補貼以整合行業結構，供電行業可能會被政策限制價格）。
在有危險廢物處理的業務的其他企業中，海螺創業的水泥窖協同模式下的成本相對能控制的更低，長遠來說光大綠色環保這方面的競爭力或許不足。
估值方面，若市盈率估值法，每股盈利假設有12%增長，行業市盈率（參考東江環保，海螺創業，綠色動力環保）為8-12. 但現時PE為4.14，可能因為生物質能企業面對更高的成本（原材料回收和運輸，且先墊支的營運模式）（？）。
因此調低此行業的市盈率為5-8， 再加10%緩衝，計得4.21-7.69。
投資策略：此股有一定質素，現價處於便宜區，但有一定風險要注意注碼。
問題：
1. 因為哩個行業較新，企業數據少，比較難分析，估值較難。請問咁樣分析合理嗎？
2. 文中有（？）既地方都是較不確定的推斷，唔知啱唔啱？
3. 企業負債高，而母公司光大國際財力雄厚，應否納入考慮範圍，令風險相對減少一點？謝謝！
龔成老師：
首先，我見你分析得不錯，能講出影響這企業的重點，這些因素會對企業發展，盈利，以及估值上都有影響，你上堂學很不錯，同時自己努力過。
1）推算模式是合理的，但我們分析時，要多考慮將來的情況，例如市場現時比佢較低的市盈率，除了考慮佢的項目外，同時擔心這企業的可持續發展，擔心中國將較多資源投放在其他行業，對這個行業的利好因素減，這就影響佢將來發展的持續性，因為佢的生意模式，部分並不是一穩穩定性的項目，這會為將來帶來風險。
因此，要多考慮將來的情況，如果考慮有風險，就要調低估值，不過你估值方面大致正確的，但我建議再保守少少。
2）其本上是對的，但佢都有不同的營運模式，不是只得一種。
3）會加少少分，但一般來說，凡見到負債較高的企業，扣分的程度一定會高過加分，分析一般以保守為主。只是扣分的程度會減。
這企業負債雖然未到危險水平，但近年增加的速度有點快，令風險增加，因此投資時不宜大注。
------------------------------------------------
Q15443：
老師，想請教。先分享少少自己既Background
小弟今年29歲，從事保險業，年薪大約$240萬。
在投資方面小弟現有一層物業，樓花未收樓。同埋有約$20萬股票。另外約有$150萬現金存放在按歇户口，息率大概2.3%。仲有一系列既保險和儲蓄產品。
小弟想請教成哥既係，我一路以來都好希望可以為自己創造事業以外既被動收入(每年約5%左右回報)。暫時淨係得月供股票既概念，大概都係買煤氣、領展、港鐵等等既idea，不過未開始。另外之前睇書見到有買債券和REITs的概念，不知道是否適合自己。
所以好想請教一下我呢個profile可以有咩創造被動收入既意見？同埋如果係月供股票因為我沒相關經驗亦想請教應如何選擇？
多謝成哥指教
龔成老師：
當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
如果你未有選潛力股的能力，未有掌握投資時機的能力，就可以簡單地投資盈富基金（2800），利用月供模式都得。
另外，銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
所以，你這刻唔需要心急追求現金流，反而要集中「增值」先。
如果你每月能投資$50000到月供股票，盈富及其他平穩增長股，目標是10%回報的類別，15年後，你都有$1860萬，到時再轉投資現金流項目，對你現金流最大。
------------------------------------------------
Q15444：
龔成老師你好， 若有時間能否指點一下我的理財方向：
以下是我基本資料：
年齡：27
理財：工作4年共約有現金存款$300000，無投資習慣
收入： ＄18000 /月
儲蓄 ： ＄10000/月
欠債 ： 無，卡數即刻找
每月支出：
(A)家用 : $2000
(B)車費 ： $1000
(C)膳食：$3000
(D) 娛樂：$1000
目標：
兩年內連現時存款達至80萬
現時打算計劃 ：
＄10000 作月供股票 ，因無投資經驗 ， 故打算月供$5000一隻較穩陣的，匯豐/港燈/盈富。另外$5000想選一隻較進取或風險中等的， 請問有何建議？
而現時本身的存款，又可以如何打理？
而我將會開外幣戶口，有閒錢會買外幣，如日圓等等。
龔成老師：
你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你現時只集中在現金，這會浪費了資金的機會成本，因此，你點都要學下基本投資，唔需要進取，但起碼要幫資金有基本的增值。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。
你可以做月供股票，每月$10000。
你可以考慮盈富（2800）$4000。
另外再加3隻（每隻$2000）：銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
至於匯豐（0005）與港燈（2638），雖然本質穩陣，但增長力弱，只是收息股，而你這個年齡應該是增值的黃金時期，因此，不太建議投資這兩股。
至於外幣，因為原理始終是貨幣，長遠會貶值，因此，如本身無特別需要，唔太建議投資。
------------------------------------------------
Q15445：
成哥你好，小弟睇左你既post好耐。想問下你308，1333及336
308，而家黎講好似算處於低位，而且負債好似唔多。
1333，之前被美國起訴而令股價下滑，但公司話未收到起訴文件，而家好似算便宜。
336，集團本質好似唔錯，但股價不斷下滑，現好似在合理區。
成哥請問這3隻股如何，邊隻會較好?另外想請教如何計算股價及內在價值?
龔成老師：
香港中旅（0308）佢有好多業務：旅行社及相關業務、酒店業務、景區業務、客運服務等。近期情況對佢的業務與股價有影響。
以佢現時的估值，都算合理，這企業都會增長，但就不是高速，而是平穩。
由於佢業務比較波動，賺錢能力又不算好強，因此優質度一般。這刻都有投資值博率，但不建議大注。
中國忠旺（1333）業務都算有增長，但賺錢能力唔強，股本回報率只是中等，整體價值一般，加上有起訴等風險因素，波動會較大。不是不可投資，但O你要明白都有風險。
華寶國際（0336）主要在中國從事研究及發展、生產、分銷及銷售食用香精香料、煙草薄片、新材料及日用香精香料。業務不差的，現價算是合理，但企業質素不是好高之列，投資價值中等。
你選股方向，有少少偏向「貪平」，但我地投資，應該以「質素」行先，然後再分析平貴。
如果要較有質素的，可考慮：盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
至於估值，並不是三言兩語能講到的，因為在我的股票班中，都要講約5小時先講得明。
------------------------------------------------
Q15446：
你好, 最近幫 65歲的母親整理股票, 有以下疑問, 希望你抽空解答. 謝謝!
背景: 自住樓已供完, 每月退休金可 cover 大半日常開支. 另有定期存款, 基本住院保險. 股票收入無短期用途.
5 匯豐 佔整個股票組合 ~35% (買入價: $100 以上)
3 煤氣, 66 港鐵 各 11-12%
6 電能, 823 領展, 2800 盈富, 3328 交通銀行 各 6-8%
941 中移動 4% (買入價: $90)
11 恒生, 3988 中國銀行, 3968 招商銀行 各 2%
945 宏利 2% (買入價: $259)
2628 中人壽, 2388 中銀香港, 2638 港燈, 939 建行, 1398 工行, 1186 中鐵建 各少於 1%
1. 銀行股佔整個股票組合 50%, 行業風險集中. 如要賣出部份匯豐會有不捨 (因買入價太高); 賣出其他銀行股由於佔比太少, 又似乎於事無補. 請問應用甚麼策略處理?
2. 現打算動用部份到期的定期存款, 趁這 1-2個月大巿較合理時, 加注電能 / 領展 / 盈富 / 港燈 / 買入置富 (視乎哪 1-2 隻跌得較低). 未來 1-2 年大巿上升時, 逐步賣出匯豐, 賣出的錢就回歸定存. 你怎麼看?
3. 中移動及宏利因買入價偏高, 所以賬面蝕本. 這兩個企業質素不過不失, 要回到原來買入價有困難, 但派息不差有 3-5%, 請問應繼續持有嗎?
4. 雖然有大量佔比少於 5%的股票, 看似眼花瞭亂, 但因已全部提取實貨, 收息沒有手續費的支出. 企業質素又似乎不差, 應維持現況嗎?
龔成老師：
以佢的年齡情況，應該選擇較低風險的組合，以平衡、收息為主。
1）要賣出其他銀行股，以減少集中風險先，至於匯豐（0005），大方向是要減持，但相信佢唔會一次過賣，所以可以收住息先，遲D先減少少。
匯豐不是劣質，但只是收息股，增長力有限，所以佢預左去唔翻高位，只是想留多少的問題。
2）可以用部分的定期，買入收息股，如房託、港燈（2638）、香港電訊（6823），這是長線或永遠持有的。匯豐可以逐步減持。
3）因為持貨不算多，因此可以持有，要上翻去的確難，但收息都可以。
4）大致可以。暫時未算好亂。
------------------------------------------------
Q15447：
Hello 龔 Sir,你好！ 想請教一下你， 由2019年反修例風波開始， 香港經濟前景似乎比較悲觀， 本身我月供股票組合當中包括了: 煤氣，恆地，港鐵， 領展， 長建。
長建我已經供咗四/五年，另外四隻供咗一年左右。 另外亦有一些中資股票， 例如: 平保，中生製藥， 比亞迪，華夏滬深300。
我在考慮是否需要取消部分香港股票或者減低供款。
我有興趣中國物管股, 中銀可以月供 碧桂園服務, 如果我減少月供港股, 改為月供碧桂園服務, 你認為值得考慮嗎?
想聽聽你的意見。
感謝你的時間！
龔成老師：
香港中短期一定會弱，貿戰、社運、肺炎，都是對香港有相當的影響，現時一次過出現，對香港影響好大，但這些影響並不是「核心減去香港的優勢」，只是經濟層面，在週期中令香港弱。
有好多香港的獨有優勢仍在，例如低稅、金融人材、法規等。
因此，香港唔會玩完，但就會面對一段時間的弱。
當然，香港及中國最高經濟增長的年代已過，就算肺炎等不利因素過去，香港慢慢好轉，也不是高增長，只是平穩型。
至於港股，當中仍有好多有質素的股票，睇下識唔識得選股。
因此，港股仍有投資價值，你唔需要太負面。當然，你將部分資金轉供物管股，可以的。但建議港股都要留部分。
------------------------------------------------
Q15448：
你好，發現左1928金沙2019年的數據入面佢每股盈利增長好小，但roe為45.73，可否講解一下？
龔成老師：
這主要由於折舊等因素，因為佢近年投入的新資產不算多，而由於過往已持有好大量的資產項，所以會由於折舊因素，令持有資產在會計上的價值減少左。
就算盈利無明顯上升，只要股東權益部分減少，都可以拉高ROE，所以，當我地分析時，要深入分析當中的結構。
------------------------------------------------
Q15449：
老師你好。本人有一朋友，現年60歲，有些資產配置的問題想請教，由於他剛退休。與前妻有一物業市值約700萬(已供滿)，由於現時沒有收入，考慮想將物業賣出
與前妻平分約每人350萬，再運用資金作一些穩定的投資以製造現金流，但亦有想過加按物業(物業是以女兒作業主)
將加按的金錢給回前妻，當買回前妻那部份業權，再將物業出租，因不知那種安排對他較好，他自己投資的知識亦不足，應如何決定?另，他自己與女兒已有地方自住。
龔成老師：
其實好睇佢有幾想將物業留比個女。
由於佢60歲，退休無收入，從財富角度，賣出物業，得到資金後投資收息資產，每月有現金流是最好的。
例如有$300萬現金，投資5%收息資產，每月$12500，對生活費都有一定的幫助。
如果加按，將現金分別給前妻，然後將物業出租同時供樓，雖然都會每月有現金流，但數目不會多。從財富角度，這對現時退休人士不是最好，但好處是能夠保住物業，可以留比個女。
所以，好睇佢與個女的想法。如果女兒已出來做野，每月能提供比你朋友一些生活費，而佢想咁樣保留個物業，都是可行的方法。
------------------------------------------------
Q15450：
龔成老師，我是股票新手
25歲，月入$26000 ，每月儲1萬，現有45萬儲蓄，打算將5萬用作股票投資。
最近屋企人買入1手匯控00005 $56作收息，我都買一手好嗎？雖然老師講過中銀仲好
唔打算月供股票，唔想每月扣$50手續費，同埋喜好一有錢就買一手。
如果喺 盈富、港鐵、港交所、匯控、煤氣、入邊揀幾個
老師會揀邊幾個？同埋點樣分配每隻買幾多手？
先多謝你
龔成老師：
當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
匯豐（0005）是收息股，因此對你來說，未必最適合。
如果你係新手，建議你只動用$15萬，餘下唔好心急用。你買入時可以分注投資。
你可以以盈富（2800）為重心，再加上港鐵（0066）、港交所（0388），現時大市在合理區，你已經可以分注投資（分注即是慢慢入，唔好一次過用盡資金）。
另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15451：
中手遊月供2千好？
龔成老師：
中手游（0302）主要透過合約安排於中國從事手遊發行及遊戲開發業務。
例如提供多種類型的手遊，包括ＣＣＧ（可收集卡牌遊戲）、ＲＰＧ（角色扮演遊戲）、ＭＭＯＲＰＧ（大型多人網絡角色扮演遊戲）、ＳＬＧ（模擬遊戲）等。
業務發展不差，但行業變化大，不確定性高，同時估值難，因此不建議投資太多。
你可以月供，但就不建議金額多，所以，$2000是否合適，要視乎你本身的資金情況。
------------------------------------------------
Q15452：
龔成老師您好！
本人係朋友介紹之下認識到您既page
先自我介紹一下
本人27歲 住英國 有一子
同老公共同儲到既現金 約一萬英鎊左右
由於仲放產假當中 暫時只靠老公收入 約£1800/月 每月儲幾百鎊左右
本人就冇擁有物業或其他資產
老公就係羅馬尼亞擁有一個單位 如賣岀去 都係£20000左右
本人亦結束左香港既銀行户口
我地兩個對股票投資一啲認識都冇 但因為已移居英國 無緣參加老師既股票班 加上冇親人係呢邊 黎緊有機會唔再工作 自己湊bb (倫敦childcare太貴 唔想浪費呢個錢 小朋友要2歲以上先有free hours)
所以真係好希望開始學習下股票投資 而唔洗打死一世工咁被動 我地亦想快啲儲到首期 係英國呢邊買樓
但最大問題係我地完全唔知道應該由邊度入手好 就算上網揾投資既課程都太多而唔知點揀 所以向老師求助
請問老師 我地應該先從邊度入手？
要學到邊啲最基本既知識先可以應用到英國呢邊既股票市場？老師岀既posts有邊啲一定唔可以miss?老師對我地現況有冇咩建議或指教？
感謝老師既時間同回答！
龔成老師：
我地理財，就是建立一個平衡的組合，這是一個財富分配的過程，由現金（貶值），轉為資產（升值）。最常用的基中一種方法就是股樓平衡，記住，投資唔係炒炒賣賣，而係合理爭取回報，長線配置資產。
你可以多認識歐洲的物業，尋找一些租合回報率較高，有增長潛力的地區。
同時，你可以多留意歐美的股票市場，如果未認識，最好就是投資一些指數基金，ETF，這是最適合入門。你可以利用「月供」的做法，一步步幫你地累積財富。
你可以上網找下我的書，又或睇下有無途徑在你果邊買到，書是你好重要的得到知識來源。以下是我的11本書：
《80後百萬富翁》（第7版）
《80後2百萬富翁》（第3版）
《80後3百萬富翁》（第2版）
《財務自由行》（第5版）
《大富翁致富藍圖》（第4版）
《50優質潛力股》（第3版）
《50穩健收息股》（第3版）
《50值博倍升股》（初版）
《股票勝經》（第3版）
《選股勝經》（第2版）
《年報勝經》（初版）
------------------------------------------------
Q15453：
龔成老師你好，其實Facebook一直都有like你的page，但未有時間去看你的作品。
最近因疫情的關係所以有空看你的作品，最近完成了80後百萬富翁，看到令我充滿希望，好像我也有機會做到一樣。而第二本80後2百萬富翁亦在開始閱讀，亦有信心能從中獲益良多。
我對於自己的狀況其實也有點迷惘，在看完你的書及facebook的分享後，對於現時持有的股票雖有方向，但沒有信心去做，故想詢問下你的意見求指引。
本人月入20k，暫未有月供股票。手持1478 2手12元入，2858 2手8元入，1829 2手 4.5元入，3309 2手2.6元入。
想問問以上股票是否都是非優質？是否可以全數放掉？但就是因為蝕錢的心理因素問題，一直持有至今⋯⋯
未來亦想月供5000元供票，希望可以長遠增值財富，而風險承受能力屬中上程度。
5000元的分配計劃為2000元1211，1000元2800，1500元405，未知上述組合是否夠全面？或請問老師有何推介或建議？謝謝。
龔成老師：
我地理財，就是建立一個財富組合，當中宜集中在較有質素的股票。
丘鈦科技（1478）有增長力，但業務太過波動，風險高，這股唔建議太過大注。
易鑫集團（2858）質素只是一般，持有價值不算好高。
中國機械工程（1829）質素算是中等，唔算強，這類股不宜持有太多。
希瑪眼科（3309）有增長力，但炒作多，風險較高，加上規模不算好大，這股唔建議太過大注。
至於月供方面，你可以盈富（2800）$2000、越秀房產（0405）、比亞迪（1211）各$1500。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15454：
老師你好。本人40歲，已婚。最近先開始認識股票，已開始閱讀你的80後，之後會睇埋其他書。
我有10萬流動現金，想買收息組合俾自己退休，應該如何選擇，預計55-60歲退下來；另有儲蓄保險（7年後到期），每月可儲$6000
打算月供$3000盈富，$1000煤氣，$1000港鐵，$1000領展/港交所，用黎留給子女將來讀大學用（我有3個仔女，預8-15年後用）
龔成老師：
你這刻離退休仍有一段時間，可以投資「平穩增長股」（但不是進取），而這刻唔需要投資太多收息股。
至於你上述選的股，已經是「平穩增長股」，方向正確。
你利用月供模式進行，可以。$3000盈富（2800），$1000煤氣（0003），$1000港鐵（0066），$1000領展（0823）。
你基本上保持進行就得。
至於$10萬，建議這刻只動用$5萬，餘下留現金等機會。比較好的做法是投資盈富，等你組合有基本增長。
------------------------------------------------
Q15455：
Hello 龔成老師
大慨1年前上左你既堂 令我獲益良多 謝謝你的教導！
最近睇緊《50值博倍升股》想問問 285 354 同埋 6869 如果要係呢3隻中揀一隻 你會揀邊隻投資呢？
同埋大慨邊個價位入比較合適？
謝謝
龔成老師：
3隻都是潛力股，如果我較睇好的，是比亞迪電子（0285），之後是中國軟件國際（0354）。
但你預潛力股的業務比較波動，因此，佔組合的比例要控制。
其實現價都合理，但就最好分注入，以平衡風險。
------------------------------------------------
Q15456：
龔老師：我今年28，想問下如果我本身要供樓（月供2萬，佔我收入1/3），咁我是否應該避免投資地產股？例如14，1972等等既股票。唔該。
龔成老師：
其實都可以投資地產類，但比例一定唔會多。
持有物業與投資地產股，雖然不是完全一樣，但都有一定的相關性，所以你可以投資一些地產股，但比例唔好過多，同時，最好等佢跌多少少先入，即是比起其他類股，這一類要跌較多先可以出手。
------------------------------------------------
Q15457：
老師，我覺得自己很沒用 工作多年都是白果，點可以令自己有成就？
龔成老師：
這刻開始，每日都要自己進步，每日用一小時，睇書、學野、建立一些事業等，總之每日要自己進步，一年後，你會完全唔同！
恆心是決定的關鍵因素！
------------------------------------------------
Q15458：
龔sir你好，我今年29歲，穩定工作，但吾係自己想做嘅野，但叫穩定， 月入23000。
之前少量買過中銀同匯豐收息，但早前已經賣曬， 目前存款60萬 ，近1年睇左你嘅Page想認真學投資理財，但又好想出國讀書
我想讀的科最少都會讀個四年⋯就會用曬所有存款甚至要負學債， 讀書時又會無收入⋯想問下你有咩睇法建議？萬分感謝
龔成老師：
你要計下，去讀書對你長遠發展，有幾大的好處？收入提高的確定程度如何？前景點樣？
除非你好確定，讀完書後的前途等因素，對你來說是好明顯利好。否則，如果只是「應該會好」，「唔太清楚會幾好」，就唔好讀。
為讀而讀不是好策略。
你最好用張紙，寫低你讀書後，預期的前途、收入、利好因素，比較一下讀與唔讀的利弊，相信會更加清楚。
------------------------------------------------
Q15459：
龔成老師你好，謝謝你一無私分享投資資訊及心得。
本人36歲有固定收入，三年前開始月供股票，但當時的金額並不多，所以現時倉位並不算多，現時總倉位約20萬，只持有及月供1177，1299，2800及上月開始供1810。
考慮現時環境，想請問是否需要調整月供選擇及金額。現時月供$7500，最高可調整至$8000-9000，有40萬現金。目標是月供組合能提供8-10%回報，謝謝。
龔成老師：
你現時月供的，都是有質素及增長力的股票，以你的年齡，適合。
現時大市合理區，由於你現金較多，可以加大至$9000，無問題。
同時，如果$40萬中短期無特別用途，可考慮將部分資金，投資在股票，長線。
最簡單是投資盈富（2800）等，平穩增長的類別，長線持有。
另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15460：
龔sir你好，我30歲持有大約70萬現金，睇咗你好多以前嘅Post都介紹新手投資者月供股票，我係零投資經驗，月薪大約30,000想用12,000做月供股票，$4000 盈富, $2000 港鐵, $2000 金沙, $2000 hsbc, $2000置富
1. 呢個投資組合正確嗎? 月供股票係咪都有得收息㗎？
2. 供四五年之後如何睇返自己嘅賺蝕情況？
3. 點為止係一個好嘅時機去放晒啲股票？
4. 係呢個時候月供算係一個好時機嗎？我當呢，$12000 係儲錢心態正確嗎？無限感激！
龔成老師：
1）當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
所以，匯豐（0005）未必是你最好的選擇。
置富（0778）雖然是收息股，但由於都有基本增長力，因此金都可投資。
你可以供盈富（2800）$6000。港鐵（0066）、金沙（1928）、置富（0778）各$2000。
另外，月供股票有得收息，派息是以，你有幾多「股」去計，所以要睇下你到時供到累積有多少股。
2）你計翻自己每隻的投入成本，再計翻現價，以及你收了多少股息。
3）當股價已到了貴的水平（這要經過學習，因為平貴要計算企業價值），另外，當你見到大市進行狂熱期的時候，就是一個機會，賣出。
4）已經可以開始月供，$12000正確。
另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，你有一定的知識與經驗後，就要好好運用$70萬現金。
如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15461：
龔老師你好，我持有西王特鋼
跌幅6-7成，應否繼續溝淡？
龔成老師：
首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素，唔好因為想拉低「買入價」，而不斷溝貨，這是錯的！
你要睇翻這股的質素，以及你想這股佔你組合的比例，我地要設計一個平衡、優質股的組合，長線投資。
西王特鋼（1266）業務十分波動，有時好賺錢，有錢無錢賺，這類企業質素不會太高。
佢業務只是商品企業，產品沒有差異性，只能賺取合理的利潤，不算是最高質的類別。
佢會比較受國際原材料價格影響，自主能力不強，這就會令盈利波動，佢會處於一個被動狀態。
建議你唔好再加注，原有貨，如不算過量，就暫時持有先，始終這股又不是零質素。
------------------------------------------------
Q15462：
你好龔先生，我想買美股，有咩建議
我有點心動想買可口可樂 ，卡夫（本人比較鍾意穩陣）
龔成老師：
美股都有好多有質素的股票，大型，有質素的，都是選股的方向，可口可樂 ，卡夫都是可以投資之選。
另外，你可以投資一追美股的指數基金，都是一個簡單的方法，例如領航標普五百（3140），就是追蹤標普500指數之表現，在港交所上市，買賣好方便。
------------------------------------------------
Q15463：
龔Sir ! 你好！ 好想向你請教下！我同先生沒有子女！ 年齡45歲 ！ 2019年年尾我「女方」失去工作、至今還未找到工做！
當時對香港的這地方已失去信心！ 再加上不想給丈夫有供樓壓力及眼見樓市一路會落！ 所以年尾決定賣樓！現在我們剛剛租住同屋苑的屋！
手上持有現金約350萬 ! 但我們都不懂投資！ 所以只好放在銀行開了3個月的定期食息！
經朋友介紹之下開始在Facebook看你地資訊! 所以好想請教一下你我們應該怎樣做！ 才可將這現金滾大！
還有、 想指教一下！ 如果將現金一次過去馬來西亞買樓又如何？是否將這些現金這樣用？
龔成老師：
以你的年齡，可以慢慢為退休做準備，但同時，財富仍有增長力（但不是進取），因此，你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。
現時的$350萬，暫時只能動用$150萬，因為大市在合理區，未到平宜區，加上你地經驗不算多，你要分注投資，同時留下一半資金。長線投資。
同時，你可以做月供股票，供「平穩增值股」+「收息股」，但就隨著年齡增加，慢慢增加收息股的比例。
平穩增值股，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。
同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。
至於馬來西亞樓，要睇你地的熟識程度，只要是市區，租金回報率不差，而你又對當地的發展及租務市場有了解，都可以考慮。
其實海外樓，不少回報都比香港樓高，投資價值是有的，但當中一個關鍵位，就是「你熟識程度」，因此當地的法例、租務市場等因素，都與香港不同，你要先了解好，才可進行。
------------------------------------------------
Q15464：
Sir,想請教下,345長線揸可以嗎？謝謝
現價買入
龔成老師：
維他奶國際（0345）有質素的，只是這股之前升得太多，貴，現時回翻較合理水平。這刻大約處合理區頂，分注可以，但仍不能投資太多。
這股有前景，但不是高增長類別，長線投資可以。
------------------------------------------------
Q15465：
龔sir你好！我今年27歲，我無進行月供，因不想給太多手續費，只由day 1 睇你個page 開始，大概係呢一年一路儲蓄到10萬後，然後用黎入左以下股票-
386 @ 4.68 x 8000股
12 @35.5 x 1000股
823 @79.1 x 100股
11 @161.2 x 100股
想問下-
1. 386本身諗住用黎收息...但而家坐緊艇，雖然無咁快會放，但想問前景值得繼續持有嗎？如無，有無邊住收息股可推介？
2. 另外想重點投資係11號同12號呢兩隻股，每年大概用14萬投資，5年滾到120萬有可能嗎？分別用係2手11號，3手12號，假設股價同而家入手價差不遠。
3. 同埋想問下有無邊隻潛力股適合我呢個年紀投資？
謝謝！祝生活愉快，身體健康！
龔成老師：
1）中國石油化工（0386）本質不差的，但就預佢無增長力，因此，只是收息股。其實，以你的年齡，收息股唔應該太多，因此我地進行人生財富積，應該以「先增值，後現金流」作策略。
建議你轉其他。
2）唔建議太集中在某些個別股，這會增加了你的風險。另外，你增長力角度分析，恆基（0012）可以，但恆生（0011）增長力只是中等，不算好強。
3）比亞迪（1211）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）、小米（1810）可以考慮。
另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15466：
老師 小弟在15年入左隻1816 平均2.7先到本金 而家1.9應唔應該走再入手匯豐好
龔成老師：
中廣核電力（1816）質素算是中等，並不是全無質責，不過，這股的增長力不強。
其實轉匯豐（0005）同樣是轉去增長力不強的股票，匯豐只是收息股。所以你轉匯豐其實意義不大。
如果你想提高翻組合的增長力，可考慮轉其他，例如盈富（2800），你可以考慮分2次賣出轉過去。
------------------------------------------------
Q15467：
老師，會唔會有機會介紹月供美股？
龔成老師：
因為美股不是我強項，所以唔會講得太多，我希望我所講的、推介的，都是我真的了解，有信心先講，唔希望自己亂講野。
最簡單的方法，就是投資追美股的指數基金ETF。例如在香港上市的領航標普五百（3140），基金之投資目標為追蹤標普500指數之表現，已經是一個簡單的投資工具，可月供，長線投資。
------------------------------------------------
Q15468：
你好，最近多看你的文章。本人月入16K. 要還學生貸款17萬。每月儲5千。剛開始月供股票。買了005 和2628。各500元。
你還建議買什麼股票？
有什麼方法能從投資來還清學生貸款？
龔成老師：
你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」。收息股如匯豐（0005）、港燈（2638）未算適合你的年齡。
另外，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。做月供股票，每月$3000。
你可以考慮盈富（2800）$2000。
另外再加1隻（每隻$1000）：銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
如果你不懂股，就集中供盈富$3000。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15469：
龔Sir ,你好 終於上你的股票班 好開心見到你
想問下 152 或 659 的投資質素如何？ 我已持股659 3000股 （10.2價）
龔成老師：
深圳國際（0152）本質不差的，但中短期受中國情況影響，相信都會弱，現價合理，分注投資可以。
至於新創建集團（0659）都有質素的，你預佢中短期較弱，現價合理，你持有可以，但唔需要太心急增持，預期股價都會波動。
（我鼓勵你多D上堂問我，互動的效果點都會較好）
------------------------------------------------
Q15470：
老師，你好
我係澳門人，30歲公務員，在澳門及內地都有置業，但除左磚頭，想開拓股票市場投資，依家先開始學習理財投資會遲嗎？
留意左老師一段時間，感謝你網上慷慨解答大家問題。
我想知澳門買吾買到你的書籍呢？
因為我完全初哥，無從入手。
我應該如何起步呢？
期待你的答覆
祝百毒不侵、好人一生平安
龔成老師：
30歲仍是財富增長的黃金時期，唔會遲。你可以睇《80後百萬富翁》、《股票勝經》。
你可以去水坑尾宏達買，若你見唔到，問下職員就得（又或向職員訂都可以）。
以下是我的11本書：
《80後百萬富翁》（第7版）
《80後2百萬富翁》（第3版）
《80後3百萬富翁》（第2版）
《財務自由行》（第5版）
《大富翁致富藍圖》（第4版）
《50優質潛力股》（第3版）
《50穩健收息股》（第3版）
《50值博倍升股》（初版）
《股票勝經》（第3版）
《選股勝經》（第2版）
《年報勝經》（初版）
你30歲，基本上可以好好利用股票作為財富增值。你要做三樣野，第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。
第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。
其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平。你可以先了解下不同的收費。
第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。
原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。
另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。
當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過半年，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。
------------------------------------------------
Q15471：
龔成老師你好，本人今年38歲，結婚2年，並沒打算生小孩。
由於家庭經濟背景原因以及從小欠缺儲蓄概念，導致未能成功儲蓄，雖知現在開始已晚但也不想再擔誤。
我倆扣除所有家庭開支及日常洗費，每月約可儲$13000, 手持現金只有15萬，舊年開始月供媒氣每月$2000 。請問老師可建議一下資金分配及哪些月供股票或投資組合較適合我們。
以及這樣的儲蓄金額能有機會滾至100萬嗎？謝謝抽空解答！
龔成老師：
你這年齡，財富仍有增長力，但就不會太進取，會偏向追求平穩增長類的工具。
你可以做月供股票，集中供平穩增長股，每月$8000。
你可以考慮盈富（2800）$4000。煤氣（0003）$2000、希慎（0014）$2000。
單靠月供，仍未可以累積到$100萬，你應該在月供同時，努力儲現金。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15472：
龔老師，你好！小弟28歲，月入3萬，每月供緊$2000期金，扣除支出每月可剩$9000，0投資經驗，近期開始睇你既page！
我希望令自己既財富增值，希望35歲能夠擁有100萬以上，計劃下月開始月供股票，想問下我係咪應該攻多啲？唔好太保守？
如果月供股票$5000，打算$2000盈富、$1000領展/港鐵、$1000粵海、 $1000比亞迪，這樣可以嗎？請問有咩建議？
龔成老師：
黃金雖然是可持有的工具，但不用持有得太過多。
你這個年齡，是財富增值的時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股只可以小注。做月供股票，每月$5000。
你上述都是有質素的股票，可月供，分配可以，已經可以進行。
但如果你想35歲有$100萬，單單月供$5000未夠，你最好月供都儲到一定的現金。現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15473：
老師，3333
中國恆大
點睇？
龔成老師：
中國恆大（3333）於中國從事房地產開發、物業投資、物業管理、酒店運營，另外，佢亦有你金融業務、互聯網業務及健康業務。
2018年，佢總共有約600個項目，完全或部分竣工，分布於中國各地，根據佢公布的資料，合共有計7225萬平方米。這反映佢業務龐大。
佢生意不差，企業有賺錢能力，但負債情況不理想，處於極高水平，令這企業存有風險。
整體來說，這股都有質素，但就有風險，因此若投資只能小注。
------------------------------------------------
Q15474：
你好，龔成老師。我想問國泰（293）長期有沒有甚麼風險
龔成老師：
國泰（0293）其中一個風險，是油價，睇翻佢過往多年，油價對佢成本影響好大，令佢盈利十分波動，就算佢利用對沖，都唔係好成功，反而試過因對沖而蝕大錢。
另外，航空業對經濟週期較敏感，收入不穩，同時唔算係一個好賺錢的行業，因此這股的質素只是一般。
------------------------------------------------
Q15475：
龔老師，之前睇過你教以租養樓。我係住澳門。一般細唐樓首期大約100萬，月供1000-15000。
收租6-8千。每月重要比一筆供樓。咁係咪達唔到以租養樓既效果了？謝謝你解答先
龔成老師：
對，無法達到效果。
主要原因是「租金回報率」太過低，令你難以得到息差的正面效果，這就無法有效利用借貸去創造財富的目的。
最好尋找一些租金回報率較高的樓，又或等回翻少少先考慮。
------------------------------------------------
Q15476：
你好，老師。我現年23歲，剛就業，月入$25500，每月儲蓄$10000，現有$70000現金，希望財富穩健增長。
剛剛開始了解投資，想問以月供方式還是一手買入較好？以長揸而言，恒生銀行（00011）及希慎（00014）建議嗎？謝謝。
龔成老師：
如果你本身知識與經驗不多，月供是較好的做法，因為可以有效減少風險。
你可以每月供$8000，盈富（2800）$4000、恆生（0011）$2000、希慎（0014）$2000，這些都是可以長期月供的優質股。
至於$7萬現金，暫時唔好用住，你要盡快在這段時間學更多投資知識，到時先用。
同時，現時大市處合理區，可以一邊月供一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
------------------------------------------------
Q15477：
你好，我同太太唔係好識儲錢增值，投資經驗淺，只抽過幾次IPO失敗收場多及做定期收息，睇過你啲文章後引發左投資興趣，覺得只係打工都唔掂，現希望有更好的投資回報。
資料背景如下：
我們都係35歲，月入共5萬，無任何物業，租緊村屋住，月租$12000，每月約餘有8千至1萬可投資，另有現金50萬及30萬做緊定期，今年6月到期。其次強積金每人約35-40萬。
問題1：
我都聽過你成日講咩叫月供股票概念，但實際操作如何?去銀行每月設定係自己自己每月過錢較好?每月係指定日子/都可以睇價位邊日低先手動買入?
問題2：
鐘意住村屋，但唔想長時間幫人供樓，現時應否買樓?村屋及私樓的投資價值分別係?
問題3：
強積金方面，每人約有35萬又如何部署?揀咩投資類別可以增值?應否定期轉換，例如價高賣港股去保本，價低賣保本去港股呢?
問題4：
根據我們現時狀況，有咩策略可以盡快做到財務自由呢?，約每月2萬。
希望你能盡力解答我們，多謝你啊。
龔成老師：
抽新股一向都不建議，因為大部分公司，都要先整靚盤數上市，之後就慢慢見真章，所以，要好小心。
1）簡單來說，月供股票就是你每月將現金，買入某一隻或多隻股票，慢慢咁樣儲貨。坊間不少銀行都有提供月供股票服務，你先開證券戶口，然後登記做月供股票。
形式就是每月投入相同的金額，買入同一隻或多隻股票，並持續進行。
例如，每月以相同金額$10,000 買入盈富基金（2800），假設第一個月股價為$25，就能買入400股；第二個月升至$35，就能買入286 股；第三個月跌回$30，就能買入333股。
總結這三個月，投入了的資金為$30,000，累積股票為1019股，平均買入價為$29.4。
由於月供股票每月投入的金額相同，因此當股價上升時，買入的股數自然減少，而當股價下跌時，就自然會買入較多股數，如同自行調節一樣。
要注意的是，由於每月持續投入資金，因此一定要選優質股，長線投資，同時要以儲股票的概念進行，最少持續供3 年以上，之後持有5年以上。
2）香港經濟將轉弱，這會帶動樓價向下，不過只是中短期，唔好預跌得太多。而長遠由於供應不足，香港樓仍會向上，你可以留意下，會否中短期下跌，而你能夠把握到時機。
村屋做到的按揭，有機會比一般的私樓少，但具體情況，你最好問下有做開村屋買賣的經紀。
3）以你的年齡，其實可以進取D，強積金是超長線投資，可以大部分進取，小部分平穩型。到你年齡漸漸大時，才轉到平穩及保守類別。
4）如果你想財務自由，可以運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
你要好好想清楚，自己會否買樓，如果買樓，現金就要留。如果唔買樓，就要將現金投資股票，令財富有效增值。
------------------------------------------------
Q15478：
老師，想請教領展（823)近期回落，是否合理價位呢？
龔成老師：
領展（0823）是有質素的股票，兩大原因令佢跌左，第一，之前升得太多，估值貴，現時慢慢回到合理水平。
第二，肺炎事件的令佢收入受影響，但這只是中短期問題，並不是長期的不利因素。這令佢股價受壓，不過只是中短期。
長遠來說，仍是有質素，現價在合理區，已可以分注投資，不過預佢中短期股價較弱。
------------------------------------------------
Q15479：
成哥你好，我今年27，之前買咗頗多儲蓄保險，有份30萬，同每月供緊3500，但上完你堂發覺買保險太多，這時候該買潛力優質股更升值。
但30萬保險的仲有二年先回本，現拎出來會虧3萬， 我不想錯過這刻的入市時機， 如我將這筆錢轉買優質股，是否不理智呢？
龔成老師：
虧損，只是一個心理因素。
你要分析，如果你這刻取回，有$27萬。
如果你繼續持有，2年後有$30萬。
你就要分析，你將$27萬投資股票，2年後能否大過$30萬，成功增值到的機會率是否高？
以現時的市況，大市約在合理區，你做到的機會率約一半半。
如果大市24000，可以將資金2年後增值到$30萬以上的機會率會有8成以上，相信值博率較高。
因此，如果大市去到24000，你就做，否則，就不變。
------------------------------------------------
Q15480：
嗨 龔sir 我是澳門人 投資新手 想問小注入是甚麼意思？
每次買時不是有最低入手價嗎？
龔成老師：
由於我地進行理財，是建立一個長期的財富，所以，你的方向是長期的比例如果。一般來說，小注即是佔比不多，每個人不同，例如佔股票組合5%以下。
買股票最少要一手手買，因此，上述所講的，是長期的比例。
另外，你可以利用月供股票，去更有效分配財富比例。不過，澳門好似手續費較貴，因此要自己衡量。
------------------------------------------------
Q15481：
龔Sir, 你好！上完你的課！感概良多！
自己還有幾年便退休，所以在為退休之後生活做準備。
眼見不少你的學生都是年輕人，真的感激你能正面地啟發他們，為自己將來而努力。去年的社會運動，令我很擔憂香港已失去一群為香港經濟發展的年輕人。見到你有這麽多年輕人fans, 希望你能繼續正面地啟發他們！其實要改變將來，是要靠自己努力。
正如我年輕時，也是努力不斷儲錢買樓。回想，我也希望能早點遇到你的啟發……
希望你繼續努力！我會遲些才報進階班，因近日工作太忙！
龔成老師：
香港其實仍有好多有質素的年輕人，只是大環境與過往不同，有部分人會失望，有部分人反而更加努力。
如果你有幾年便退休，要開始好好準備了，做好配置，得到過往努力的成果。大家加油啦，遲D進階班見！
------------------------------------------------
Q15482：
阿sir, 請問金沙，長建幾時先到便宜區？
另外我跟據你建議有以下持倉
100股恆生銀行@171
2000股置富@9.275
1000股香港電訊@12.32
另外有大約25萬現金，請問可唔可以俾啲建議？
如果我不大方便上股票班，有甚麼方法可以上你堂？（因為本人係返通宵的，所以時間好難就）
謝謝
龔成老師：
金沙（1928）你預去到$30以下先平。至於長建（1038），跌多15%左右。
至於你現時的持股，基本上都是有質素的，可持有。不過，就有點保守，都是偏向收息的類別。
如果你年齡唔算大，其實之後投資更多較有增長力的股票。部分平穩增長股，部分潛力股。
現時大市處合理區，已經可以分注投資一些股票，暫時可動用$12萬。
盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
至於股票班，有時會開星期六下午的時間，你都可以留意下。
------------------------------------------------
Q15483：
hello. 上年買左你本財務自由，好正
想請教下，我買左小注買左小米，平均價11.05,是否可keep 住買D？thanks
龔成老師：
小米（1810）本質不差，業務正面，有發展力，只是估值方面較難，股價變化大，但從前景睇是可投資的。
你原有的價可持有，現價就算比之前上左，仍是合理價，小注分注買入可以，只要合共不過多就無問題。
------------------------------------------------
Q15484：
龔老師，想問下中國石油857有投資價值嗎？會吾會刪除藍籌？謝謝
龔成老師：
中石油（0857）都算有質素，但這始終是商品企業，產品沒有差異性，只能賺取合理的利潤，不算是最高質的類別。
佢會比較受油價影響，自主能力不強，油價長期仍會向上，而中短期可以較波動。長遠增長力只屬中等，現價合理，小注投資可以。
至於有無機會無左藍籌，暫時睇，仍有價值的。
------------------------------------------------
Q15485：
老師，386，2628，3
以上3間公司見投資價值未?
龔成老師：
都有投資價值的，但以質素來說，煤氣（0003）較好。
中人壽（2628）的質素有少少減左，平安（2318）反而更好。
中石化（0386）增長力不強，只是收息股。
3間公司現價都合理。
------------------------------------------------
Q15486：
老師，我睇到一些網上報導，相信隻1211會長遠好強，你認同嗎？
巴郡副主席芒格（Charlie Munger）對近期股價大上大落的特斯拉股票大潑冷水，稱自己永遠不會買入，也不會沽空特斯拉。
96歲的芒格在出席洛杉磯的出版社每日期刊公司（Daily Journal Corporation）股東大會時，形容馬斯克很「奇特」（peculiar），認為他可能高估了自己，不過他也不是一直錯，特斯拉股價上揚是因為馬斯克可令人認為他可挑戰不可能。
值得注意的是，巴菲特和芒格執掌的巴郡，自2008年持有中國電動車公司比亞迪（1211）的股票。
除了談特斯拉，芒格又談論正應對疫情的中國。長期看好中國經濟的芒格稱，目前最強的公司不是在美國，「中國的企業比美國的強大，且發展速度也更快」。
不過他認為中國投資者把投資股市當作賭博非常不智。
蒙格咁睇好比亞迪，會唔會上到1000$？
龔成老師：
特斯拉股票我認為有潛力的，不過，當中都有一定的風險。
至於比亞迪（1211），我自己都有貨，一定正面的，但要耐心，中短期仍未得，但長遠，如5年後，相信會好唔同。至於目標價，我不知道，只知是一隻唔錯的潛力倍升股。
------------------------------------------------
Q15487：
老師你好,我手持00823約4000股 平均買入價約$87,呢幾日比大行唱淡,跌到入肉 想請教係咪都係唔需要理
以老師高見幾時先會回勇 繼續買入可以嗎?因為我覺得好平 謝謝抽空回覆
其實仲有樣野想請教,例如領展$75蚊,買100股不是應該7500嗎,為什麼會扣戶口7700的 查左好耐都查唔到 謝謝
龔成老師：
領展（0823）有質素，長遠有價值，唔需要擔心。
不過，佢中短期一定會弱，所以，你要平常心面對股價，長遠會慢慢好轉。不過，現時的股價只是合理，未到平宜，就算你買入，都唔好入得太急，要慢慢分注。
另外你要睇翻這股佔你組合的比例是否過多，單一股票佔整體組合，不能過多的。
至於扣戶口，相信是手續費及雜費等，一向都好貴的。
------------------------------------------------
Q15488：
老師，你對financial planner呢個行業點睇啊?
龔成老師：
本質是不差的，但不少銀行或理財機構，開始將這個職位變左質，集中在銷售方面，而不是真誠幫客戶分析財務情況及正確建議。
如果講整個financial planner行業，是不差的。
------------------------------------------------
Q15489：
老師，想問如果60萬咁樣分怖是否理想？重申29歲
20萬銀行定期
20萬股票，其中月供5000盈富，一手恒基，一手長和，一手匯豐，2手比亞迪/中生
18萬現金
2萬保險
同想問月供$5000盈富一年回報率點計？想知大約一年會有幾多錢連埋息
龔成老師：
當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
你29歲，唔需要太多現金，除非有特別用途。
否則，可以再加多D在股票都無問題。
上述方向是可以的，選股都正確，只是比例的問題，可以加多D在股票。另外，匯豐（0005）只是收息股，未必最適合你投資。
至於盈富（2800），你預一年升幅連股息8%-10%（長期計）。月供初期並不明顯，要長期先有複利息的效果。
------------------------------------------------
Q15490：
老師，我算是冷靜入市的人，現時手上所有股都係在52週低或貼近52週低入，包括：2800，823，878，11，12。
這也是我的投資策略，看中優質股，等52週低，入市。老師覺得我這個操作有問題嗎？
我相信老師的一套，即價值投資，買股票係買企業，今日跌了400幾點，我入市買入823一手，相信此股優質
但疫情漫延，身邊許多朋友恐慌情緒升溫，我本不受影響，但聽得多了也覺得是否自己過份自信。。。。請教老師應如何自處。。。謝謝老師。
整個組合，即使今日跌了這麼多，暫時仍然帳面賺1%，曾經高峰時賺4%。但短期升升跌跌我都不作理會。
龔成老師：
有些地方要改正翻的。
首先，你的大方向正確，目標是優質股，買股票如買企業，耐心等低才買。
不過，52週高低不一定反映平貴，因為我地最重要分析的，是企業的價值，例如一間只值$100億的企業，佢市值由$500億跌至$400億，平嗎？當然不平。
所以，你要從企業的價值層面去分析，這是最重要比較平貴的因素。
另外，唔好理會中短期的賺蝕，無意義。
金朝陽集團（0878）質素則只是中等。
------------------------------------------------
Q15491：
老師，想問現時月供以下股票:
$4500 盈富
$1500 港鐵
$1500 比亞迪
$1500 恆地
想問如果股市下跌至24000/25000，應該用現金首先買入邊隻股票比較好？分注買入是指每一手一手咁買嗎？
仲有想問如果每隻供$1000-$2000會否太少，太分散？因為有啲一手萬幾蚊，甚至三萬幾蚊，可能要供兩年先有一手。謝謝
龔成老師：
如果落到24000，到時都要睇翻邊隻股跌得較多，從平貴度邊隻最平，最簡單當然是買入盈富（2800）。
到時會動用你之前儲起的現金，以一手手模式去入貨。
如果你認為現時月供太少，可加少少，但你要平衡月供股票與儲現金的比例。
------------------------------------------------
Q15492：
請問現價可入楓葉教育,領展,呷哺呷哺,友邦保險嗎?股市都跌不少
龔成老師：
上述股票，都有長線投資的價值，不過，部分不能入得太多。
領展（0823）、友邦（1299）會比較穩健，現價合理，已經可以分注投資。
至於另外兩股，都有投資值博率，不過注碼方面會比較少，同時你預中短期會弱。
------------------------------------------------
Q15493：
老師你好，看了你的page一段時間，都開始實戰投資，想做到部份收息股+部份潛力股的平均增值組合！但不想月供，想在價低時買入。現持有以下股票
建行（939）$6@2000股
中國電力（2380）$1.6@20000股
ETF（2840）$1079@20股
阿里巴巴 （9988）$205@20股
在收息股方面想增加港鐵（0066）和煤氣（0003），請問老師點睇？同埋咩價位入是便宜區及現市入可以嗎？
潛力股方面就想加入中生（1177），請問是否$10樓下先好分注入？便宜區又係幾多？
若現持有加上想買入的，是否做到一個平均投注組合？希望老師給少許意見，謝謝
龔成老師：
上述持有的，都是有質素的股票，基本上可以持有。中國電力（2380）的質素有少少向下情況，唔建議增持太多，現時已夠。
ＳＰＤＲ金ＥＴＦ（2840）是追黃金的ETF。黃金是貴金屬，都可以在財富組合中佔一員，但由於黃金無現金流，因此，唔建議投資得太多。
港鐵（0066）和煤氣（0003）是優質股，可投資，現價合理，都可以分注，但你要同時留有一定的資金，等平宜先動用。
中生（1177）$10以下先合理，你預先起碼跌3成先平。
整個組合來說，基本上都能平均的，但最好加上盈富（2800），對平衡風險有更大的作用。
------------------------------------------------
Q15494：
你好成哥， 有問題想向您指教，本人今年28歲，因為家中兩老長期病患接近退休年齡，希望父母可以安心退休後有能力讓他們安享晚年，自知本人如要靠每月只有萬6的月薪，這個愿望很難實現。
上年無意中認識了您所以開始嘗試接觸股票，很欣賞您的為人（雖然只是從你的文字上認識您）也很信任您的投資建議。
一年過去了，眼見自己的戶口並沒有什麼變化，很膽心也很徬徨，不知道自己現在的投資方向到底是否正確，希望您有空時可以給到些建議我
我手上現有的股票有
匯豐@2 ，$64.x 入； 新世界@2 ，平均$10入； 信德集團@2 ，約$3入； 比亞迪@2，約48入； 東陽光藥@5， $47入。
現金留有約十萬，和家人住公屋沒有任何資產。
所有股票加現金大約30萬
我希望2年後資產可以有一百萬，如果我接下來兩年每個月儲8千，2年後資產有機會到一百萬或更多嗎？
以上的股票組合要怎樣作改動會更好呢？ 有需要增加或減少哪些股嗎？ 或是你有什麼方法可以建議我去做嗎？
我知道投資股票要長線睇，不好意思，我有點心急，希望可以有機會盡快改善到家人的生活環境
希望老師您可以給我一個方向或建議，讓我可以有些信心繼續，麻煩您了
祝 身體健康！
龔成老師：
投資要長線，你愈心愈就易出錯，要平常心面對上落，集中企業的長期價值，而不是當刻的股票。
股價向下，有危有機的。只要你持有是優質股，就不用擔心。
現時持有的，基本上都不差，但部分增長力不強，例如匯豐（0005），只是收息股，對你來說並不是最適合，不要增持。
如果你想2年內累積到$100萬，以現時的情況，並不易做到，除非你集中投資潛力股，但這又會太高風險，因此不建議。
但如果有較長時間，例如以5年做目標，反而$100萬-$150萬是有機會的。因為有較長的時間去做增值，但你的選股方向，要投資平穩增長股+潛力股，你要再加大儲錢力度，然後努力選股，比市場快一步找到有倍升能力的股票。
大市有可能在中短期出現波動，這可能是一個難得的機會，要好好把握。
------------------------------------------------
Q15495：
hi 成哥, 你呢幾個月覺得大快活如何?
我覺得近幾個月反修例肯定對大快活好大影響
但我而家覺得佢都好抵下.
龔成老師：
大快活（0052）其實本質不差，業務穩定，不過，增長力一向都不強，但收息理想的。
近一年，佢主要受兩大因素影響，第一是員工成本，因為佢無法將成本全部轉嫁比消費者，這會影響佢的賺錢能力。不過，賺錢能力不會永遠差，會慢慢有調節。
第二，就是千港的社會影響，對佢都有影響，不過，這只是中短期因素，而我地分析企業，一定要集中在長期的分析。
不過，現價未能稱平宜，只能說是合理區。這股有長線投資價值。
------------------------------------------------
Q15496：
你好龔成老師：本人33歲， 月入30K，每個月可儲萬五蚊，上年開始做月供股要，每月6000，是否太少？
過兩年想組織家庭，生小朋友， 希望呢兩年可以滾大啲錢，現有儲蓄350k,冇做定期，有興趣買隻268，但現在要10蚊以上會否太貴，或是等佢回落到8蚊水平？呢隻股票前景如何？
2000/港鐵
3000/盈富
1000/煤氣公司
龔成老師：
你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。
如果你本身無股票，你可以加大月供，做月供股票，每月$10000。
你上述選的企業已可以，盈富（2800）$5000，餘下兩隻各$2500。因為你現時太多現金，要加強翻股票組合。
金蝶國際（0268）本質是不差的，潛力股，但現價的確貴，要跌2成（起碼）先開始合理。
------------------------------------------------
Q15497：
Hello 龔sir,
我想問下關於領展
我上年中開始月供領展，嗰陣己知領展唔會再好高速咁增長，但佢屋邨商場抗逆力強，佢嘅盈利應該可以帶動股價同派息平穩增長。
但佢近來開始收購海外物業，咁會唔會令佢長遠增長有改變可能？會唔會對佢估值有影響？
謝謝。
龔成老師：
領展（0823）是優質股，佢近年開始有買大陸物業，最近又收購海外物業，其實會提高左佢的增長的，當然，這同樣會增加左佢的風險。
之前股價略貴，現時合理區，長遠仍是正面。但相信只是平穩增長型。
------------------------------------------------
Q15498：
我最近一直留意你出post
起你身上學到好多野
見成哥大多數介紹係港股為主
以長期投資為出發點
不過有個問題煩惱緊
以我一個無咩投資經驗既人
長期回報率來睇 買美股etf回報高過港股好多
其實係咪應該買美股etf保障啲同回報高好啲？
龔成老師：
其實美國都是成熟的經濟體，當中的企業未必會高增長，平穩增長可以，因此，不一定長遠比香港及中國好。
中國的潛力仍是存在，只是中短期會較差。
唔好只睇近幾年的回報就推算長期回報，因為這只是一些基本數據。
當然，你建立一個平衡組合，是可以的，當中包括港股與美股，例如盈富（2800）+領航標普五百（3140），是可以的。
------------------------------------------------
Q15499：
龔成老師, 您好, 最近開始看你的書本, 但因為是初學, 仍在努力中. 由於之前不太懂, 在高位買入了股票, 以致現在不知道應該止蝕好還是繼續等. 已經是2018年1月買入
因為最近都聽到好多市場恐慌消息, 雖然這兩隻都算是有質素的股票, 但由於現時對我來說跌得較多, 好像再等一年都不會等到回家鄉
所以有想過不要再等, 想把錢拿出, 好等待來臨時機投入其他股票或取回現金. 在此想請教你意見, 覺得止蝕離場好嗎?
另外, 想問其實止蝕有沒有指標? 還是根據你講法, 如果選了一隻有質素的股票不用理會中間起跌, 是不需要止蝕?
光大證券 (6178) 買入4000 @$10.68
北控水務 (371) 買入 4000 @$6.05
想順帶一問, 因為本人有意今年買入單位自住 450萬左右, , 現在是租樓中,因此才會考慮到資金問題. 但最近朋友都叫我今年不要買, 說年尾或明年有大跌市(股票, 樓市亦然) 你覺得這類消息應不應該作考慮因素?
十分感謝你的意見, 一直有留意你在Facebook及專欄, 你很有見地, 而且是很努力學習, 不教人炒股, 希望你一直成功下去, 謝謝!
龔成老師：
首先你要明白，股價高低同平貴、同質素，無關。另外，我地不會因為入場費多與少，而決定投資某股。
投資某股最大的主因，是這股質素好，有前景，同時的平與貴。如果企業質素無大改變，而佔你組合不過多，就可以持有。
光大證券（6178）不差的，但業務波動是佢的特性，因此這類股不應持有太多，當股市較弱時，好多時佢會比大市更弱。如果這股佔你組合較多，可賣出一半。
北控水務集團（0371）有質素，不過負債在近年有所增加，這點令市場對佢估值受壓，現價合理，不過略有風險，持有無問題。但預佢中短期較弱。如果持貨過多，賣少少可以。
至於年尾大跌市，唔好信，無人知的。我投資股票20年，每年都有人講類似的說話。
------------------------------------------------
Q15500：
龔成老師你好：
有點財務及資產問題想你給點意見。
30歲，現與先生有三個物業，未供完，每個月大概$73000供樓，有買月供股票，分別0003同2800，共$6000。另每年供危疾2份大概3萬。有一份5年儲蓄保險，每月供$3000。
手上基本只有$30000左右的現金，我地發現我地都將大部分錢放係資產上，手上基本無咩現金，係咪相當危險？我地每月人工都係大部分拎來供樓，基本上無咩現金儲蓄。
另外，月供股票諗住遲d改改組合
希望你可以比dd意見，改成
0003:$2000
2800:$2000
823:$1000
2388: $1000
現在最頭痛係好似唔應該擺太多錢係樓宇上面，應該多草現金對嗎？謝謝龔成老師！
龔成老師：
對，你地的資產，太過著重在物業部分，我地理財，應該建議平衡的分配。
因此，你應該加大儲蓄，你要有一定的現金作支持。同時，股票的部分都要增加，你暫時月供$6000股票是可以的，你供4隻是可以的，這4隻都是有質素的股票，保持進行就得，不過，當你之後有較多現金時，就要增加月供金額。
你應該減少消費，盡力儲多D現金先，以減低整體的財富風險。
----------------------------------------------
多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
國泰人壽工作心得 在 Re: [心得] 從事保險業的心得- 看板Salary - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
有趣的主題我也想來參一腳 順便把我知道的分享給大家
我2017/7月離職 入職時間是2016/6 把保險業刷滿一年的經歷
但我先說 就算找業務工作...也沒甚麼幫助 呵呵
我後來回老本行 當工程師 當然更沒有屁用了
背景介紹一下
私立電機學士
我爸是保險業課長 也就是說我是保二代
但比較特別的是民國70幾年的時候
那時候讀完大學能應徵進來當主任自己是不需要扛業績的
後來當課長也就更不用招攬了
所以我爸幾乎沒有熟客群可以直接轉交給我
先說我在大樹 每間公司的制度會不太一樣
保險業從業人員大概會考的就是四張:壽險 產險 外幣 投資型
壽險證照就是入門門檻 大概只需要一個禮拜還兩個禮拜 有點忘記了
產險之後都是看你要不要考 沒考過產險就是掛去別人的名字下
請他退你錢 退多少就要看了
基本上這四張就投資型有點難度 但也就80%題庫 20%新出的這樣 70分就過了
當初進國泰有個好處 是因為沒人服務的客戶太多 新人是有撥200件 讓新人開發
當然你說都屎件嗎 只能說幾乎 但還是有寶的
至於真的沒有 保二代 有錢人 人脈廣闊 以外的人做起來的嗎
我要說 真的有 但少到哭爸 不要期待自己是出類拔萃的那一個
以前單位有一個男生有天生的優勢
長相清秀 口齒清晰 討人喜歡 也很努力再跑客戶
以前做鞋店的銷售員也做好幾年了
他經營得很不錯 但是...最後他跑去賣水果了
因為他說我能銷售我就去賣水果自己批貨就好了啊 賺比較多 看他臉書水果也是賣得很好
履歷白白做保險 尤其剛畢業的學生 建議還是別去 真的良心建議
一路走來 保單的條款越來越差 傭金也是越來越差 但是給新人的福利越來越好
為啥??
第一 公司發現 以前一間一間敲門招攬那套已經不好賺錢
最好賺就是找個人進來公司
然後剛開始新人一定是先把親友洗一輪(商品教育的時候主管會跟你說 這麼好的東西
一定要先給爸媽保阿 如果傻傻的剛開始沒有辨別力 就會...)
第二 當你做幾年大多數都跑不掉了
以前跟一個大我3.4歲的年輕主任(他是有資源的二代媽媽會幫做業績那種)
一起抽菸的時候 我就問他 你被經理這樣罵 他們上頭又這麼蠢你不會想跑喔
他回了一句讓我忘不了的話 啊我能去哪裡
第三 年輕的保險業務好用 單位這麼多 總公司不可能每個人都培訓
所以單位就會組一個年輕團隊負責教育訓練(因為老的經理課長都不會呵呵)
所以單位培訓都落到這些人身上 你說辦活動籌畫呢 要參加公司一堆狗屁倒灶的事呢
當然都是他們瞜 有沒有錢呢 當然沒有啊
記得保險業只有你招攬保險會給你錢 你連印建議書 都要錢~~
年輕人會想要舞台發揮 所以有些人也喜歡做這種事 反正我是不愛啦
傭金的部分 我講儲蓄險 跟終身醫療(手術+住院)
儲蓄險是領比較少年 印象是兩三年 好像是 8% 2% 2%這樣 每一張不一樣
公司會出一些看似傭金越來越好的保單 像是變成 6% 4% 3%
看起來總共領比較多餒 其實可能光領到4%的人就不多了 呵呵
終身醫療的話我記得可以領到六年 我有點忘記%數了
但醫療%數會比儲蓄高一點 但為啥大多都賣儲蓄險呢
醫療你一張保費2.3萬/年 儲蓄險一張最少6萬/年 然後沒有上限
而且儲蓄險好賣 又沒甚麼後續成本
基本上也不太需要理賠(因為客戶要錢就會自己解約了)
月繳就像上一篇講的 12個月分下來真的很少
但如果簽約就要月繳第一次要繳兩個月
而且算下來大概要多繳個6%左右 所以我也很不推薦月繳
然後定期險的部分國泰不是每年領
第一年還是到主約傭金沒了 之後就都沒有了(公司爽賺多少)
但通常好的保險 定期會比較多 像是實支實付這種都是掛附約
至於當初財補的部分(公司體恤新人沒有保險續傭可以領所補助的額外獎勵)
會以季做一個分別 第一季每個月只要到達3P就可以領滿財補 再來4P.5P.6P
我記得除了第一季以後都要做到150%才可以領滿財補
3P是甚麼概念 不是你想的那個3P 有那樣想的先去罰站10分鐘
儲蓄險當初是25%(後來我要走出另一張就只剩20%)
6年期年繳7萬保費 就是7*0.25=1.75P
沒錯 一張單的業績就這樣 當然年期越高%數會變高 像甚麼20年期肥到炸裂
醫療險的話大概會是110%左右
那P數算是總公司評斷一個單位的績效 所以課長經理背的業績都是P數 其他公司比較多都
是用傭金算幾C這種 我就沒有研究 這是題外話
退傭我覺得是老一輩的壞習慣(檢舉可以讓他停止招攬幾個月喔)
每當他們覺得魚快上鉤最後一推通常都是
阿不然我包一包紅包給你吃吃紅啦 不然看你沒保我良心過意不去這樣
然後做保險新人跟一個做十幾年的有共同客戶
客戶光信任就會給老一輩的(但老的不一定比較懂保險)
然後他們又退傭 你要怎麼做呢
至於講條款的話
有時候出去講條款回來會被唸 因為這樣收單太慢 把要點講給客戶聽就好 不要講太多會
失焦(逆看看這個觀念)
獎勵出國剛好看到推文有人想了解
國泰低標是100P 但只取前1500名 要在四個工作月達到(國泰工作月是28天)
我記得我在的時候 都要超過200P才能吊車尾上
這是純業績競賽 還有一些主管級的標準也可以出國 但那些比較複雜我就沒涉略了
我當初進來的想法很簡單
我想看看我爸工作二十幾年的環境 我也還不知道要幹嘛 來試試看
經過一年的洗禮 會離開的原因蠻多的
首先我很不喜歡聽沒有專業只有位階的人在講幹話
國泰呢 課長經理階級 還有一票是還沒下過市場的
沒有市場經驗的人在台上教真的在市場上走跳的人 我聽不習慣
(其實到處都有這種人只是後來我回到科技業不太可能上面沒一個比你懂 那很可怕...)
再來如果這行業做了3.4年很難跳槽
我先講保險業轉戰其他家保險業 你必須先放棄續傭 客戶要重新培養
很多人真以為自己很厲害 客戶是跟"自己"買保險 其實有時候客戶看公司的
還有既有的教育訓練 客戶管理系統 全部都要砍掉重練
這些成本是非常高的 所以公司要怎麼一點一滴低減少你的傭金 壓榨你都是可以的喔
反正你基本上跑不掉嘛
至於去保經 保經太多間 每間制度又更複雜 有些位階還可以傳子
保經講好聽是說我每一間都可以賣
可以為你找到最符合你需求的保險(但找的是傭金高的還是對客戶好的就不好說了)
小間的保經通常是直接從保險公司
挖一個經理然後請他帶團隊過來
會給經理位階給到副總(這名字聽聽就好 他招攬的傭金公司跟副總對半分)
但小公司制度說改就改沒有保障
大間保經因為已經制度化 教訓會比較有水準但傭金相對小公司少
業外跳槽呢
如果你說要跳去做產險營業員(通常一個業務單位會有配合的營業員 他只需
要來收件處理產險有關的事宜 不需要跑客戶 薪水3萬多而已吧 超累 一個百人的業務單
位的產險件一天是數百件在收這些你都要處理)
理賠人員的話 有一點幫助
一年的保險經驗對於應徵其他工作
我覺得頂多評價中立 不要扣分就很好了 沒有甚麼用
那保險業四張證照我都有以後
對離職的我好處大概只有把證照掛在別人底下當人頭自己賺傭金
因為我跟我師父還不錯 我家的車險我還是會自己做
其實在保險業 我的平均收入4萬左右(最高快6萬 最低一萬多)
錢不是我離開這行業的主要原因 我後來去應徵工程師還自砍一點薪水
我是真的很怕一輩子就被困在這裡了
我相信看看隔壁的同事 如果你一直待在這裡 以後就會變成這樣
如果那樣是你想要的 那你要待著
只是我不想要被綁在一個地區 一輩子只能做這份工作 所以我一年就塊陶呀
在我離開保險業的最後一段時間 因為我知道我不會繼續做 所以我沒做招攬 純服務
我去到一個做工的阿伯家 他老婆中風還是怎樣半邊癱瘓 每周要去復健
後來我看保單 不對啊 他應該要賠30萬 為什麼沒賠
他說前一個業務跟他說 喔這樣還不能賠啦 就沒幫他申請
我 #越想越不對勁 回去翻條款 不可能啊 這可以賠
所以我請他去醫院拿診斷證明 我說我幫你請出來
來來回回花了我最後一個月 30萬下來了 我拿著公司已匯款進指定帳戶的單子
送到他們家 我第一次覺得我做保險做的這麼有意義 那麼有尊嚴
看著他們的老淚縱橫 我知道這30萬真的是救命錢
雖然這是最後一個月 很諷刺 我的初衷就是要做這種人
但我沒從他們身上賺到任何一毛錢 我每個月都這樣 我就餓死了
我很痛苦 我想做有良心 有能力的業務 但我真的沒有那麼強
所以我離開了 我獨善其身 做好自己 跟把保險的真諦 分享給最親近的人
這樣我就不必活在煎熬下 每天問自己我這樣做好嗎
我現在還是會打給客戶跟他說時間到了要記得帳戶有錢給公司扣
當初說要好好服務他們很久的那些話 就像巴掌一下一下地重重搧在我的臉上
最後我想給大家的忠告
1.錢是你口袋的 最願意精打細算的只有你 保單看不懂 上網估狗一下
我覺得很奇怪的點是 你買一顆萬元的錶你都會思考 去找資料
你簽保單可能20年每年都要一顆錶的錢 你居然聽別人講一講就信了
2.如果有機歪業務硬逼你簽約 七天內可以無條件解約
但業務會賠印製保單的錢 印象中400吧 都是業務要出 如果真的是被軟磨硬泡 這是大絕
3.真的不要凹退傭 如果你真的懂
有幾家都有線上承保 線上承保價格都是扣完大部分會給業務的傭金 就用線上承保吧
給專業一點活路(你可以多找幾個業務請他們講解 你在選專業的保)
4.每家商品大同小異 如果不知道哪個比較好 選...奶大的(喂
先從商品主軸開始 殘扶險 幾級殘開始給付 給付時間 有沒有一次給付金
防癌有沒有賠原位癌 等待期時間 一次給付金
自己畫個表格 應該就會有優劣了 再來就是比較價格了
5.我認為保險員 有一部分是柯P說的那三種 不讀書 不尊重專業 沒良心
就像上一篇說的 專業、負責、誠懇的業務員 少之又少
6.做保險沒有想像中自由 會有各種狀況突襲你的假日
綜觀我一年花費掉的青春
我想我學到我這輩子沒有很喜歡做保險這件事大概就是最大的收穫
如果問我後不後悔 以職涯發展這段確實是我的黑歷史
但就整個人生來說 如果我沒學會看保單 可能一輩子也都聽業務亂講就簽約的肥羊吧
(雖然不用做保險也可以看保單就是了)
--
→ hsnuconan:這世界上只有10種人 懂二進位的和不懂二進位的 10/27 00:13
→ Metallicat:hsnuconan的數學老師XDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD 10/27 00:13
→ Metallicat:hsnuconan會被作成簽名檔XDDDDD笑死 10/27 00:14
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.161.49.97
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Salary/M.1534874593.A.9EE.html
哈哈 你是被業務騙嗎 是兩種都可以選啦
其實你在簽名的時候某一欄會讓你勾選要實體保單還是電子保單
我只有旅平險會用電子
然後IPAD簽名 確實方便許多
簽保單方便了 保險就會好寫許多 一個腦波弱 兩三個簽名就寫好了呢
其實不是 但很多時候 像醫療險這種條款在怎麼多 也永遠沒有實際上可以做的手術多
所以有些時候單純是從寬理賠 不同理賠人員可能想法就不同
這部分就要靠你的業務肯不肯爭取了
順便說個笑話
我想從業人員聽了應該只能苦笑
有個客戶打電話給業務說
客:欸欸我想請理賠
業:阿你怎麼了
客:我喔 就上次不小心生病啦 阿想說吼吃吃藥就會好 結果後來太嚴重跑去住院
業:我看一下喔 阿伯 你只有保意外險餒 這個沒有賠喔
客:這個怎麼沒有賠 我會生病我也很意外阿 為什麼阿 你們保險都騙人的喔
意外險三大必要條件:外來 突發 非疾病
保險公司不像台灣健保那麼佛 包山包海
然後意外險保費不看年齡看職業等級 真的很窮的話 還是建議買個一百萬
感謝支持
謝謝信心加持
我的用心你看的見
謝瞜
對突然想到 最近公司也一直搞 甚麼暑假實習 保險知識營
先騙你們來玩一下 然後跟大學生說 欸你可以先考一下 反正不用錢還有便當吃
(其實便當錢主管出的)
你說你考完以後他會放過你 麥毫小啦
國泰媽媽們 很會招攬 但你可能問學歷都是國小國中畢業的
民國七十幾年國泰需要很多的收費員 所以就打出三個月賺一台機車
只要去跟客戶收錢就好
那個美好年代 他們光收費就可以過不錯的生活了 業績更不用講
常常月中就超標 爽玩半個月 你以為每個月都過年嗎 這麼容易?
沒錯他們說就是真的只要有跑客戶 每個都是賺到翻掉 月薪大概10萬吧
(這個業務大姊不是那種能做到出國的 就只是穩定月月達標而已)
乾蝦三位~~
其實我覺得換家公司應該也不會有甚麼改變
當你本質是賣保險的時候 能改變的事情 就不是換了環境就會有所解套
當然這只是我自己的一點淺見 不能很肯定
剛好我爸蠻早就當上課長 這我可以分享一些
其實總公司那邊一直想要有改變 前幾年曾經請過麥肯錫顧問
下各單位巡視狀況 想力求改變
公司也知道國泰媽媽們差不多要退了 補不進新人就等著市佔率被侵蝕
所以呢 每個單位 每年要增員一定人數 這是經理要扛
都補不進人呢 經理準備被退休 主任每年要增員 沒有增員就降職級($$變少)
所以就開始進入講好話(大騙人)時代搂 做保險的餅都畫很大
保單條款的話
為什麼越改越爛呢
首先要先看到保險的預定利率(這個通常客戶看不到)
最簡單的方式 去看保單貸款利率
如果有那種十年前二十年前就招攬的 基本上利率動不動就10% 現在2.5%
也就是說這個市場越來越不好 但你保的範圍可能越來越大
那當然羊毛出在羊身上 當然條款就越來越爛摟
突然想到如果業務跟你說停售 要買要快 要買真的慢慢仔細看
有一次改版 我記得就拿掉一些名詞 說不能講失能還是甚麼鬼
所以舊的停售 呵呵
謝謝兩位推文
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/22/2018 10:02:46
從一個坑跳進另一個坑這樣 哈哈哈
這種人我覺得不在少數 家庭弱勢 不知道如何尋找資源
有的家庭一份清潔工的薪水要養一個家 很多很多的悲歌
對業務來說 他們卻是最燙手的山芋 也是沒有保險利益的保戶
國泰終身商品真的超會賣 公司爽賺也一直出
國泰我自己認為啦 已經算是比較不洗的了
要進入國泰前要先參加大概三個半天的講座(會找人來講說做保險讓他人生精彩公司福利多好又多好)
進來第一個月也給16k 還培訓上課整整2週(會到區域分公司上課 請一些內訓講師 不是單位那種)
一離開國泰業績也不會到主管身上(直接公司MAGIC BANG不見)
我記得有幾家傭金如果離職會給主管 所以...哈哈
這個是真的 公司出了一個APP 做客戶管理
剛開始總經理在國泰電視講得很好聽 沒關係 給業務選擇用或不用
代誌毋系親像憨人想的那麼簡單
當業務都不用的時候 協理就來說 你們單位很爛 都沒有使用公司這麼好的資源
經理怕死了 壓課長把東西生出來
所以我們每周都要檢查 有沒有把這週要約訪的人填在APP上 約訪完成有沒有做紀錄
沒有就留下來做完再走 那大家怎麼做呢 當然每個都填很好 客戶回饋不錯 實際上呢 這資料失真率就很可怕了
公司為了要更多的客戶資料 下面的人就做得更累搂
一個月基本上都要辦一場TS(TEAM SALE)就是找人來聽 你們賣商品
通常啦 都會有一個很好聽的名字
甚麼母親節回饋餐會 年末回饋餐會 當場同意業務進一步接洽 會送禮品喔(都是業務員出錢的 所以他一定會去你家盧到你簽約 不然他虧錢)
國泰公司給的錢一定破百 如果說高峰會期間 可能四個月就破百了...
那你說 他能收進口袋的有多少我不敢保證 越高階退傭退越兇
但我認為別的公司基本上也是肯定的
你要替公司多賺錢 他才有摳摳拿一部分 做獎勵旅遊
還有像是甚麼MDRT IDA那種出國領獎的 要知道這是可以自費出去的...
當然業績也是要有一定標準 有些獎勵旅遊 你業績做沒到也是可以去 自己負擔團費而已 公司沒全額補助
所以你說公司"招待"那一定有
我認為以國泰來說不太可能 標準太高了
但因為就像 aass5576843 所說的
競賽期間才衝業績(因為那段時間都有大額的獎金加成免稅 發現金 各種獎勵滿天飛)
所以有些人業績會壓著等到那幾個月在送
不過景氣影響也很大就是(廢話 要叫人家掏錢當然要人家口袋有錢) 哈哈
這種業績單位 又沒有進入門檻的 我只能說就是這麼雜
有人出淤泥而不染沒錯 但何苦在一攤黑水中找一抹清澈呢
因為我爸的關係 我看的到大家的薪水 25K這薪水還不錯了好嗎
我們有人領6000-10000(基本上就公司給的底薪) 他還是待得下去
他30歲左右 我真的覺得很可怕
btw恭喜你考上公務員!
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/22/2018 12:53:29
沒錯 保險常說這是人的事業 是人吃人 還是人助人就不好說了
所以如果真的有良心要做保險 建議先準備個10萬 當作自己的飯錢
在現實壓垮你之前 好好保持初心
雖然其實挫折的會是當你想走不一樣的路的時候
主管給的壓力 客戶給你的不信任 朋友對你的排斥
講真的 心HEN累 也會懷疑自己是不是做錯了呢
差點又一隻小肥羊呢 幫你幹你保險公司 但通常新人報聘完 會有新人定著率要拚(就是新人的保險生涯長度)
純報聘 應該只是他賭你會被凹進來洗而已 哈哈
謝謝 那個月真的是我反省最多 也感受最深刻的一段時間
不然我做保險長期行屍走肉 哈哈
到現在兩年了 那個手抖邊講邊哭的畫面 依然歷歷在目
然後那個前業務其實帶過我一陣子 人很好...所以人好跟專業要分開QQ
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/22/2018 13:14:15
這也是問題點之一 客戶要聽簡單的 他懂的 不要很久的 OK 我就簽
但到了理賠的時候就跟你說 你當初沒跟我講清楚
而且你報給主管聽 他就會MURMUR說 約先簽回來再說
但我遇到年輕的客戶其實蠻喜歡聽我講的 我也很開心 終於有客戶願意聽我講條款了!
保險也確實可以做啦 我以前在國泰認識 有一個出來在做保經
他是一人保經 我很佩服他 保險系 在國泰他就是專門賣好險
銷售能力強 又願意堅守保險只需要買該買的
常常銷售能力起來了 就會想要賺更多的錢
錢跟權一直都是魔戒阿
哈哈 6000應該能吃滷肉飯配一顆滷蛋 2000應該只能吃滷蛋了耶
我們都可憐 拍拍
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/22/2018 13:26:51
剛剛找了一下發現他們也是看單位業績的
2015年 gbexe 網友在本版分享的文
寫到薪水是22K+獎金 獎金的部分說只要"努力"1萬以上都不是問題，甚至是4-5萬(??)
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/22/2018 13:41:53
有些人做保險不是為了賺錢 為了一口氣可以連飯都不吃(可能跟爸媽拿錢吧)
這是真的 區域件真的是一大福音 我領快六萬那個月是靠區域件的
那你離開是因為心理委屈嗎 蠻想知道的 因為你這穩到不行 要走應該被狂挽留 哈哈
謝謝大家 收到鼓勵<3
對喔 那應該是你爸選好了
順便分享一下 人壽端的行政中心 他們薪水不高 但他們年底那包很大包
整年至少是16 不過現在很少招人了 離職率超低
公司也透過IPAD省掉很多需要他們做的事情
因為產險也不太能拉高保費 就會單純許多 有錢就會有人想做壞壞的事情
但其實產險傭金%比較高
經理要考核 新人一跑會傷到他的考核呢 當然死拖活脫不讓你走瞜
突然想到 其實新人的補助 有一部分是從經理課長身上負擔 偉災保險業 讚嘆SEAFOOD
辛苦了 覺得做保險日子過很快 每天都在趕 一下子就老了
做保險業務其實更容易被各種增員 保險同業 直銷 各式各樣的都會接觸到
就因為大多數的人剛開始就做親友 所以很多人像你一樣觀感很差
如果真的要做保險 我建議先從陌生開發 你會很快知道自己適不適合
做親友就是你會不知道你是講到他心動 還是他只是因為親情壓力跟你簽約
親友簽完 沒人簽 等著離職 親友靠北你 靠北保險 你一個人賺了點小錢
賠上的是自己的信任 還有保險已經很臭的名聲
當然我不否認賺快錢真的很爽...
※ 編輯: c1558866 (218.161.49.97), 08/22/2018 22:49:46
保險業務會有存在的必要 但沒必要那麼多
首先有很多醫療險 客戶簽名完
業務也要簽一張 客戶的外觀有沒有肥胖 臉上紅暈(高血壓) 一些外觀類的 基本觀察
先試想一個狀況 每買一張保單 需要你三個月內的體檢報告你願意買嗎
公司利用業務員簽的這張證明 保護公司自己
當客戶有體況的時候 申請理賠 會先檢查這張
沒糾紛沒事 有糾紛的話 會不會推你出來抓交替這就不好說了
講真的網路投保有它的極限在 第一你要先有管道知道 業務不會跟你講
你要發現原來可以網路投保這件事就不容易了
再來你要知道買甚麼 理賠怎麼弄
很多人想一想 好啦 這麼麻煩 還是打電話叫業務來家裡好了
還有公司請業務這群外勤 比請內勤成本低多了
公司請一個內勤 可以請4.5個外勤 不然為啥明明狗幹難做的市場 卻要徵更多的人呢
便宜好用 培訓成本低 我是公司還不怒請很多個
哈哈 怎麼可以拿爸爸的老本來做壞壞的事情呢 母湯喔(開玩笑的
但可以肯定你爸薪水一定不錯
民國100年以前 應該都是有吃到餅的 現在可能在吃渣渣
做保險呢 當你看到客戶幾萬幾萬在繳
有兩種人
一種是覺得錢很輕易到手 恣意揮霍
第二種是看到錢這樣來來去去 留得住才是自己的
不少做保險退休後窮困潦倒 也有因為保險翻轉人生的例子
水就在那裏 會溺斃 還是拿來做成飲料販賣賺錢 都是看人
因為他們有更好的選擇 如果真的懂很多 應該會去商品企劃部門
年薪破百應該也不難 而且可以專注在做規劃保險這件事
很多時候 是狗屁倒灶的雜事在消磨人生的熱情
是的 但這是一份工作 工作就是為了賺錢 是有點矛盾的概念
當初去日本旅遊 我有看到類似保險醫生概念的工作(只做諮詢不簽約只付諮詢費)
當初也很興奮 想說自己可以往這個方面發展
但回來工作 夢就醒了 不要鬧了 保險公司不是吃素的!
那你們經理部長肯定是好人 哈哈
排程有它的好處在 而且國泰的box真的做得不錯
但最重要的 你單要簽回來 其他都是幹話
是阿 沒有看到他的戶頭 你真的不知道這個穿著西裝套裝的人
是薪水界的成功or失敗人士
可以啊 但幾乎不會
1.外勤爽 真的很爽 你每天開完會回家睡覺都沒差
2.去應徵內勤可能也應徵不上
3.外勤經歷時間短 對公司來說你就是新鮮人
外勤經歷長 都是可以賺到穩定的薪水了 沒有想轉的動力or實力
謝謝留言的各位
※ 編輯: c1558866 (122.146.87.216), 08/23/2018 10:24:49
當然可以不給他賺 自己投保 但行政中心營業時間到五點 價格一樣
但又回到保險公司的本質 開公司就是要賺錢
他怎麼會願意白花花的鈔票在路上跑
當然是聘僱大量便宜人力 往已經很紅的紅海 繼續深耕瞜
謝謝你 你很特別<3
這跟查詢教召系統是報名系統一樣 傳說啦
通常會有這種感覺 是因為你去保險公司投保
櫃台不願意冒這個風險幫你 體況那欄幫你勾一切正常
我無法想像的輝煌時代 好想一個月輕鬆賺十萬> <
剛好想到小八卦
因為當年這些幹部是自己是不用掛業績責任額的 所以業務出去跑客戶收錢
這些人呢
就跑去咖啡廳...近親繁殖瞜(是談辦公室戀情啦 應該說咖啡館之戀)
國泰夫婦多到差點以為國泰是搞相親的呢
很多做保險的父母 忙得要命(通常是賺很多的) 小孩回家自己買飯 看電視寫作業
時間久了代溝就出來了 而且講真的 做保險在客戶面前講話那套 回家不管用
後來就變成回家沒話說 只有要錢會講話
爸媽怎麼辦 慌阿 就給更多的錢 關係一樣很糟
所以我很佩服做保險但家庭關係非常緊密的(不是演的那種)
爸媽肯定花了非常多的心力 在切換父母親 跟職場上的腳色
向你爸致敬 辛苦他了
產險缺炸吧 車體險勘車要排兩周後...超久
不要再推我入坑啦 哈哈 我工程師做的還算舒服
而且來到科技業才知道原來
公司可以供餐 還供四餐 有浴室健身房 影印不用錢
上班配一台筆電+螢幕 年終可以發一大包
冷氣每天吹到冷死 哈哈 蠻慶幸有回來這個產業
公司比公司氣死人阿
※ 編輯: c1558866 (220.135.42.38), 08/23/2018 20:34:26
原來內勤也走得蠻兇的 我只知道以前會開六個櫃台給業務員做一些繳交單據使用
現在剩三個 事情有比較少嗎 是有少一點 但還是很多
那可能是南部這薪水 櫃台姊姊們覺得CP值還很高這樣...
剛好又想到一件事
像國泰的部長這種管數十個單位的高高階主管(一個單位大概百人)
薪水其實會比一線的經理少 也是十出頭萬 但有配司機
然後大家看到你都感恩再感恩 頭上有光環這樣
國泰甲組(就當成體育競賽那種分組就好)經理年薪200左右輕輕鬆鬆
我也不知道為什麼很多人都鬼迷心竅
公司都強調複製成功觀念 聽話照做
真的可以複製 至少單位前10%都會變超業
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/24/2018 09:29:14
超業通常都是...
如果說總公司 那就比較不一樣了 真金融業(商品企劃科那種)
PS 國泰愛MV蠻多可愛的內勤
抱歉抱歉 我知道你爸是內勤 哈哈
我是想表達在金融業很多人在舞台上跟在家裡腳色切換不回來 沒講清楚
人生就是不斷的選擇 如果自己認知到在這裡不快樂
除非是要養老了 不然不容易做出成績的
※ 編輯: c1558866 (59.120.179.172), 08/24/2018 15:35:14
推薦你看本書 企業巫醫
我覺得沒甚麼用 保險業什麼最會?演戲
所以當顧問下來單位的時候 大家一個精神抖擻 各種口號 分享踴躍到不行
光一個南區就多少個單位了 在顧客面前已經演幾十年的
顧問怎麼可能在人精面前看出什麼
要改變太困難了 保險就是人治 每個單位文化就差很多了
很多單位在鄉下天高皇帝遠 公司能傳達的東西太少了 我覺得沒啥改變
謝謝 還好我有被第一篇作者釣到 哈哈
<3
※ 編輯: c1558866 (220.135.42.38), 08/25/2018 23:03:43
其實講真的你有時候會希望業務不要那麼常來找你 哈哈
你壞壞 我自己也有買過儲蓄險的！(雖然解約了 哈哈)
但我自己是覺得如果儲蓄險不是拿來節稅 幾乎都有更好的投資管道
※ 編輯: c1558866 (122.146.87.216), 09/03/2018 12:10:51
... <看更多>